No quede atrapado en la trampa del alquiler en 2019

Cada año alrededor de esta temporada, tomamos tiempo para reflexionar y hacer planes para el próximo año. Si usted está alquilando su casa actual, pero tiene el sueño se ser propietario de vivienda, su plan para el año nuevo puede incluir la compra y ¡usted no estará solo!

Según el 2018 Bank of America Homebuyer Insights Report, 74 % de los inquilinos panean comprar en los próximos 5 años, ¡con un 38 % planeando comprar en los próximos 2 años!

Cuando se les pregunto a esos mismos inquilinos por las que les desagrada alquilar, 52 % dijo que el aumento del costo del alquiler era su razón principal ya 42 % de los inquilinos creen que su alquiler aumentará cada año. Los resultados completos de la encuesta se pueden ver a continuación:

No quede atrapado en la trampa del alquiler en 2019 | Simplifying The Market

¡No debe sorprender que el aumento del costo de alquiler llego como la respuesta principal! El promedio que se pide en alquiler ha aumentado constantemente en los últimos 30 años, ¡cómo se puede ver a continuación!

No quede atrapado en la trampa del alquiler en 2019 | Simplifying The Market

Existe una tradición común que un hogar no debe pagar más del 28 % de su ingreso en sus gastos de la vivienda. Con casi la mitad de los inquilinos (48 %) encuestados ya gastando más que eso, y con su alquiler que probablemente aumente de nuevo… ¿Por qué están ellos alquilando?

Cuando se preguntó porque ellos no han comprado una casa todavía, no tener lo suficiente ahorrado para el pago inicial (44 %)llego como la respuesta principal. El informe continúo revelando que casi la mitad de todos los encuestados creen que “se requiere un pago inicial del 20 % para comprar una casa”.

si la mayoría de aquellos que creen que no han ahorrado un pago inicial lo suficientemente grande creer que ellos necesitan 20 % de pago inicial para comprar, ¡eso significa que hay un gran número de inquilinos que pueden comprar ahora!

En conclusión,

Si usted es uno de los muchos inquilinos que está harto con el aumento del alquiler, pero tal vez puede estar confundido acerca de lo que se requiere para comprar en el mercado actual, Reunámonos para ayudarle en su camino hacia la propiedad de la vivienda.

Cómo aumentar simplemente su patrimonio familiar al pagar por la vivienda

How to Simply Increase Your Family Wealth by Paying for Housing | Simplifying the Market

Todo el mundo debe darse cuenta de que a menos que usted este viviendo en algún lugar libre de alquiler, usted está pagando una hipoteca – ya sea la suya o la de su arrendador. La compra de su casa propia le proporciona una forma de ‘ahorros forzados’ que le permite utilizar su costo mensual de vivienda para aumentar el patrimonio familiar.

Cada mes que usted paga su hipoteca, está pagando una porción de la deuda que usted tomó para la compra de su casa. Por lo tanto, usted posee un poco más de su casa cada mes en la forma de plusvalía. A medida que el valor de su casa aumenta usted también ganará plusvalía.

Cada trimestre, Pulsenomics encuesta un panel nacional de más de 100 economistas, expertos en bienes raíces, y estrategas de inversión y del mercado y les piden que pronostiquen como los precios de las viviendas residenciales apreciarán durante los próximos cinco años para su Encuesta de la expectativa de los precios de las casas (HPES por sus siglas en inglés).

Los últimos datos de su encuesta Q4 2018 revelaron que se espera que los precios de las viviendas completen el año 5.8 % más alto de lo que estaban en enero. Por los próximos 5 años, el valor de las casas apreciará en un promedio de casi 3 % por año.

¡Esto sigue siendo una gran noticia para los propietarios de vivienda!

Por ejemplo, supongamos que una pareja joven compra y cierra una casa de $250,000 en enero. Simplemente a través de la apreciación del valor de su casa, esos propietarios pueden crear plusvalía por casi $40,000 en los próximos cinco años.

Cómo aumentar simplemente su patrimonio familiar al pagar por la vivienda | Simplifying the Market

Echemos un vistazo a la plusvalía potencial obtenida en el mismo período de tiempo en algunos puntos de precio más altos:

Cómo aumentar simplemente su patrimonio familiar al pagar por la vivienda | Simplifying the Market

En muchos casos, la plusvalía es una gran parte del patrimonio neto general de la familia.

En conclusión,

Si su plan para 2019 incluye entrar en el mercado de la vivienda para comprar una casa, ya sea su primera o quinta, ¡Reunámonos para hacer su plan una realidad!

¿Qué si espero un año para comprar una casa?

What If I Wait A Year to Buy a Home? | Simplifying The Market

Los precios de las viviendas nacionalmente han aumentado un 5.4 % desde esta fecha del año pasado. Durante ese mismo período, las tasas de interés se han mantenido históricamente bajas, lo que ha permitido que muchos compradores entren en el mercado y aseguren una tasa de interes baja.

Como vendedor, usted estará más preocupado en cuanto a ‘el precio a corto plazo’– hacia donde se dirige el valor de la casa en los próximos seis meses. Como comprador, sin embargo, usted no debe estar preocupado por el precio, más bien sobre el ‘costo a largo plazo’ de la casa.

La Asociación de banqueros hipotecarios (MBA por sus siglas en inglés), Freddie Mac, y Fannie Mae proyectan que las tasas de interés hipotecarias aumentarán para esta época del próximo año. Según El informe Home Price Insights Report de CoreLogic, los precios de las casas van a apreciar 4.8 % durante los próximos 12 meses.

¿Qué significa esto para un comprador?

Si los precios de las casas aprecian el 4.8 % durante los próximos doce meses como predice CoreLogic, aquí hay una demostración simple del impacto que el aumento en la tasa de interés puede tener en los pagos de una hipoteca de una casa vendiéndose hoy aproximadamente por $250,000:

 ¿Qué si espero un año para comprar una casa? | Simplifying The Market

En conclusión,

Si comprar una casa está en sus planes para este año, hacerlo lo más pronto podría ahorrarle miles de dólares sobre los términos de su préstamo.

El cuento de dos mercados [infografía]

The Tale of Two Markets [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

El cuento de dos mercados [infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • Una tendencia que ha estado surgiendo por algún tiempo, es el contraste entre el inventario & la demanda en los mercados de viviendas de calidad & lujo Vs. Los mercados de iniciación e intercambio y ¡Lo que a su vez está haciendo a los precios!
  • El inventario sigue aumentando en los mercados de calidad & lujo, lo que está causando que los precios se enfríen.
  • La demanda continúa aumentando con niveles del inventario más bajos de lo normal en los mercados de las viviendas de iniciación e intercambio, ¡Haciendo que los precios aumenten sobre una base de año a año por 80 meses consecutivos!

2008 vs. ahora: ¿Están los dueños utilizando su casa como cajeros automáticos de nuevo?

2008 vs. Now: Are Owners Using Their Homes as ATMs Again? | Simplifying The Market

Durante los últimos seis años, hemos experimentado una fuerte apreciación de los precios lo que ha aumentado los niveles de plusvalía drásticamente. A medida que el número de las refinanciaciones por “dinero en efectivo” se acerca a los números vistos por última vez durante el desplome, algunos temen que podamos estar repitiendo el mismo error que en la década pasada.

Sin embargo, una mirada más de cerca a los números demuestra que los propietarios de vivienda están siendo mucho más responsables con su plusvalía esta vez.

Que sucedió entonces…

Cuando el valor de los bienes raíces estaba aumentando la década pasada, la gente comenzó a usar su casa como cajero automático personal. Los propietarios de viviendas podían refinanciar su casa y convertir su plusvalía instantáneamente en efectivo (conocido como refinanciamiento por “dinero en efectivo”). Debido a que las casas apreciaban tan rápidamente, muchos propietarios de vivienda aprovecharon su plusvalía varias veces.

Eso dejo a los propietarios con poca o no plusvalía en su casa. Cuando los precios empezaron a caer, muchos propietarios de vivienda encontraron su casa en una situación de plusvalía negativa (cuando la cantidad de la hipoteca era mayor que el valor de la casa). Cuando Algunos de estos propietarios, al ver que no quedaba valor en la casa, ellos dejaron de pagar sus hipotecas.

Los bancos eventualmente embargaron esas casas y las ejecuciones hipotecarias bajaron los precios aún más y pusieron más casas en la categoría de plusvalía negativa. Este ciclo continúo, seguido por el peor desplome de la vivienda en casi cien años.

Que está sucediendo ahora…

Una vez más los estadounidenses están viendo crecer su plusvalía. Hoy, más del 48 % de las casas unifamiliares en el país tienen más de 50 por ciento de plusvalía. Y si, algunos están aprovechando esa plusvalía. Sin embargo, en esta ocasión, los propietarios no lo están haciendo irresponsablemente. Según la última información de Freddie Mac, el total de la plusvalía que se saca en “dinero en efectivo” es una fracción de lo que llevo al desplome. Aquí están los números:

2008 vs. ahora: ¿Están los dueños utilizando su casa como cajeros automáticos de nuevo? | Simplifying The Market

En conclusión,

La imprudencia que acompañó la acumulación de plusvalía antes del último desplome no existe hoy. Eso hace este mercado de la vivienda mucho más seguro que el que teníamos entrando en 2008.

¿Hacia dónde se dirigen las tasas de interés en 2019?

Where Are Interest Rates Headed in 2019? | Simplifying The Market

La tasa de interés que usted paga en la hipoteca de su casa tiene un impacto directo en su pago mensual. Entre más alta sea la tasa, más grande será el pago. Por eso es importante saber a dónde se dirigen las tasas al iniciar la búsqueda de su casa.

Abajo hay una gráfica creada usando el informe de Freddie Mac, ‘U.S. Economic & Housing Marketing Outlook’. Como usted puede ver, se proyecta que las tasas de interés van a aumentar constantemente a través de 2019.

¿Hacia dónde se dirigen las tasas de interés en 2019? | Simplifying The Market

¿Cómo esto afectará el pago de su hipoteca?

Dependiendo de la cantidad del préstamo que usted asegure, el aumento de medio punto porcentual (.5 %) en la tasa de interés, puede aumentar significativamente su pago mensual de la hipoteca. ¡Pero no deje que la predicción de que las tasas aumentaran le detengan de comprar la casa de sus sueños este año!

Demos un vistazo a la perspectiva histórica de las tasas de interés en los últimos 45 años.

¿Hacia dónde se dirigen las tasas de interés en 2019? | Simplifying The Market

En conclusión,

Agradezca que usted aún puede obtener una tasa de interés mejor que la que su hermano o hermana mayor consiguió hace diez años, una tasa más baja que la que sus padres obtuvieron veinte años atrás, y una tasa mejor que la que sus abuelos obtuvieron hace cuarenta años.

Los propietarios de vivienda de 65 años y más tienen 48 veces más patrimonio neto que los inquilinos

Homeowners Aged 65+ Have 48x More Net Worth Than Renters | Simplifying The Market

Cada tres años, La reserva Federal lleva a cabo su encuesta ‘Survey of Consumer Finances’ en la que recopilan datos de todos los grupos económicos y sociales. Los últimos datos de la encuesta cubren las respuestas de 2013 a 2016.

El estudio reveló que el patrimonio neto medio de un propietario era de $231,400 – un aumento del 15 % desde 2013. Al mismo tiempo, el patrimonio neto medio de los inquilinos disminuyó un 5 % ($5,200 hoy en comparación a $5,500 en 2013).

Estos números revelan que el patrimonio neto de un propietario de casa es más de 44 veces mayor que el de un inquilino.

Hay muchos que ven esa estadística y apuntan hacia la amplitud de la gama de los encuestados para la encuesta de la reserva Federal. Su estudio incluye todos los grupos económicos, sociales y también incluye todos los grupos por edad. El argumento es que los encuestados mayores tienen mayor probabilidad de ser propietarios de vivienda, mientas que la tasa de propietarios entre los jóvenes que toman la encuesta es mucho menor.

Recientemente el Joint Center for Housing Studies de la universidad de Harvard se centró en los propietarios de vivienda y los inquilinos de más de 65 años. Su estudio reveló que ¡la diferencia en el patrimonio neto entre los propietarios de vivienda y los inquilinos en este grupo de edad eran en realidad 47.5 veces mayor!

Los propietarios de vivienda de 65 años y más tienen 48 veces más patrimonio neto que los inquilinos | Simplifying The Market

Los propietarios de vivienda de más de 65 años están mucho más preparados económicamente para la jubilación y a menudo son dueños de sus casas, si tuvieron la suerte de comprar sus casas antes de los 36 años. Sus pagos hipotecarios a 30 años se han pagado a medida que ellos ganaban plusvalía a través de sus pagos mensuales y con el valor de las casas apreciando.

No es de extrañar que los inquilinos de toda la vida han tenido dificultad para acumular patrimonio neto, ya que el último informe del Censo muestra que el promedio que se pide en alquiler ha estado aumentando consistentemente en los últimos 30 años.

Los propietarios de vivienda de 65 años y más tienen 48 veces más patrimonio neto que los inquilinos | Simplifying The Market

En Conclusión,

Como propietario de casa pone su pago mensual de la hipoteca a trabajar para usted, creando su patrimonio familiar con cada pago.

4 razones para comprar una casa este invierno

4 Reasons to Buy A Home This Winter! | Simplifying The Market

A continuación, hay cuatro buenas razones que considerar al comprar una casa hoy en vez de esperar.

1. Los precios seguirán aumentando

El ultimo Índice de los precios de las casas de CoreLogic informó que los precios de las casas han apreciado 5.6 % durante los últimos 12 meses. El mismo informe predice que los precios continuarán aumentando en una tasa del 4.7 % durante el próximo año.

El tocar fondo de los precios de las casas ya pasó. El valor de las casas va a continuar apreciando por años. Esperar ya no tiene sentido.

2. Se proyecta que las tasas de interés hipotecarias van a aumentar

La encuesta ‘Primary Mortgage Market’ de Freddie Mac muestra que las tasas de interés para una hipoteca a 30 años se mantuvieron alrededor de 4.8 %. La mayoría de los expertos predicen que las tasas aumentarán durante los próximos 12 meses. La Asociación de banqueros hipotecarios, Fannie Mae, Freddie Mac, y la Asociación nacional de Realtors en unísono, pronostican que las tasas aumentarán en 2019.

Un aumento en las tasas va a tener un impacto en SU pago mensual de la hipoteca. Sus gastos de vivienda van a ser más altos dentro de un año si es necesaria una hipoteca para comprar su próxima casa.

3. De cualquier manera, usted está pagando una hipoteca

Hay algunos inquilinos que aún no han comprado una casa porque están incómodos con la obligación de una hipoteca. Todo el mundo debe darse cuenta de que a menos que usted viva con sus padres libre de alquiler, está pagando una hipoteca – ya sea la suya o la de su arrendador.

Como propietario, su pago hipotecario es una forma de ‘ahorros forzados’ que le permite crear plusvalía en su casa que usted puede utilizar más adelante. Como inquilino, usted garantiza que su arrendador sea la persona con la plusvalía.

¿Está usted listo para poner el costo de su vivienda a trabajar para usted?

4. Es tiempo de continuar con su vida

El ‘costo’ de una casa se determina por dos componentes mayores: el precio de la casa y la tasa hipotecaria actual. Al parecer ambos están subiendo.

Pero ¿Qué pasa si no? ¿Puede usted esperar?

Vea la razón real por la que usted está comprando y decida si vale la pena esperar. Sea que usted quiere tener un buen lugar para que sus hijos crezcan, quiere que su familia este más segura, o usted simplemente quiere tener control sobre las renovaciones, tal vez sea tiempo de comprar.

Si lo correcto para usted y su familia es comprar una casa este año, el comprar cuanto antes puede llevarlo a ahorros sustanciales.

Los precios de las viviendas aumentaron 6.34 % a través del país [Infografía]

Los precios de las viviendas aumentaron 6.34 % a través del país [Infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • La Federal Housing Finance Agency (FHFA) recientemente publicó su último informe del Índice trimestral de los precios de las casas.
  • En el informe, los precios de las casas son comparados tanto por región como por estado.
  • Basado en los últimos números, si usted planea reubicarse en otro estado, ¡Esperar para mudarse puede terminar costándole más!

Prueba adicional de que no es 2008 de nuevo

Further Proof It’s NOT 2008 All Over Again | Simplifying The Market

El número de las ventas de las casas se está nivelando. La tasa de apreciación de los precios se ha ralentizado a niveles históricamente más normales. El inventario finalmente está aumentando. Nos dirigimos a un mercado de la vivienda más normal.

Sin embargo, algunos están viendo estos ajustes como señales de alerta y están sugiriendo que estamos volviendo a los mismos desafíos de 2008. Hoy, veamos un conjunto de estadísticas que demuestran que el mercado actual no se parece al que precedió la caída de la vivienda en la década pasada.

La burbuja anterior fue parcialmente ocasionada por niveles insalubres de la deuda hipotecaria. Los compradores nuevos estaban poniendo un pago inicial mínimo lo que resulto en que ellos tuvieran poca si alguna plusvalía en la casa.

Los propietarios de viviendas existentes estaban utilizando sus casas como cajeros automáticos al refinanciar e intercambiar su plusvalía por dinero en efectivo. Cuando los precios empezaron a caer, muchos propietarios se encontraron en una situación de plusvalía negativa (donde su hipoteca era mayor que el valor de la casa). Por lo que las abandonaron, lo hizo que los precios cayeran aún más. Cuando esto sucedió, aún más propietarios de vivienda se encontraron en situaciones de plusvalía negativa lo que los llevó a que también las abandonaran, y así se formó un círculo vicioso.

Hoy, la situación de la plusvalía es totalmente diferente. Según un informe nuevo de ATTOM Data Solutions más de 1 en 4 casas con una hipoteca tienen por lo menos 50 % de plusvalía. El informe explica:

 “…cerca de 14.5 millones de propiedades en los Estados Unidos eran ricas en plusvalía – donde el balance combinado del préstamo garantizado por la propiedad era del 50 por ciento o menos del estimado del valor de la propiedad en el mercado – El 14.5 millones de las propiedades ricas en plusvalía en el Q3 2018 representaron el 25.7 por ciento de todas las propiedades con una hipoteca”.

Además, según la oficina del Censo de los Estados Unidos, 30.3 % de las casas en el país no están hipotecadas.

 Prueba adicional de que no es 2008 de nuevo | Simplifying The Market

Casi el 50 % de todas las casas tienen al menos 50 % de plusvalía…

Si tomamos ambos números, el 30.3 % de todas las casas sin una hipoteca y el 17.9 % con al menos 50 % de plusvalía (25.7 % del 69.3 % de las casas con una hipoteca), nos damos cuenta del 48.2 % de todas las casas en el país tienen al menos un 50 % de plusvalía.

En conclusión,

A diferencia de 2008, casi la mitad de los propietarios de las viviendas en el país están sentados en cantidades masivas de plusvalía en su hogar. Ellos no estarían abandonando sus casas si el mercado de la vivienda comienza a debilitarse.