Con las tasas hipotecarias subiendo, ahora es el momento de actuar

With Mortgage Rates Climbing, Now’s the Time To Act | Simplifying The Market

La semana pasada, la tasa hipotecaria fija a 30 años de Freddie Mac saltó de 3.22 % a 3.45 %.  Ese es el punto más alto en casi dos años. Si está pensando en comprar una casa, esta noticia puede haber sido un poco impactante. Pero la verdad es que no fue del todo inesperada. Los expertos han estado diciendo en sus proyecciones que las tasas aumentarán en 2022, y el pronóstico ahora se está convirtiendo en una realidad. Aquí hay un vistazo a las proyecciones de Freddie Mac para este año:

  • Q1 2022: 3.4 %
  • Q2 2022: 3.5 %
  • Q3 2022: 3.6 %
  • Q4 2022: 3.7 %

Como muestran los números, este salto en las tasas está en línea con las expectativas de Freddie Mac. Lo que también indican es que se prevé que las tasas hipotecarias continúen aumentando a lo largo del año. Pero ¿Debería preocuparse por el aumento de las tasas hipotecarias? ¿Qué significa eso realmente para usted?

A medida que las tasas aumentan incluso modestamente, afectan el pago mensual de su hipoteca y la asequibilidad general. Si está buscando comprar una casa, el aumento de las tasas hipotecarias debería ser un incentivo para actuar lo mas pronto posible.

La buena noticia es que, a pesar de que las tasas están subiendo, vale la pena aprovecharlas. Los datos históricos muestran que la tasa actual, incluso en 3.45 %, todavía está muy por debajo del promedio de cada una de las últimas cinco décadas (ver la gráfica a continuación):

Con las tasas hipotecarias subiendo, ahora es el momento de actuar | Simplifying The Market
Eso significa que todavía tiene una gran oportunidad de comprar ahora con una tasa que es mejor que la que sus seres queridos pueden haber pagado en décadas pasadas. Si comprar una casa mientras las tasas están alrededor del 3.5 %, el pago mensual de su hipoteca asegurará esa tasa durante la vida del préstamo. Como puede ver en la gráfica anterior, mucho puede cambiar en ese marco de tiempo. Comprar ahora es una excelente manera de protegerse del aumento de los costos y de los futuros aumentos de las tasas, al tiempo que asegura el monto de su pago a largo plazo.

Nadia Evangelou, Economista Mayor y Directora de Pronósticos de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), dice:

“Las tasas hipotecarias subieron en la segunda semana del año nuevo. La tasa hipotecaria fija a 30 años aumentó a 3.45 % del 3.22 % la semana anterior. Si la inflación continúa creciendo al ritmo actual, las tasas subirán aún más rápido en los próximos meses”.

En conclusión,

Las tasas hipotecarias están aumentando, y se pronostica que serán aún más altas para finales de 2022. Si planea comprar este año, actuar pronto puede ser su opción mas asequible. Vamos a comunicarnos para comenzar el proceso de compra de la vivienda hoy.

Vendedores: No esperen hasta la primavera para mudarse

Sellers: Don’t Wait Until Spring To Make Your Move | Simplifying The Market

A medida que planifica sus metas para el año, mudarse a la casa de sus sueños puede ser prioridad en su lista. Pero ¿Cómo saber cuándo mudarse? Desea cronometrarlo a la perfección para que pueda aprovechar al máximo la venda de su casa actual. También desea saber que está haciendo una buena inversión al comprar su casa nueva. Lo que quizás no se dé cuenta es que la oportunidad de obtener lo mejor de ambos mundos ya está aquí.

Usted no querrá esperar hasta la primavera para entrar en acción. Las condiciones actuales del mercado hacen de este invierno el momento ideal para mudarse. He aquí por qué.

1. El número de casas en el mercado sigue siendo bajo

La oferta limitada de casas en venta de hoy está poniendo a los vendedores en control. Hay muchos más compradores en el mercado que casas disponibles, y eso significa que los compradores están esperando ansiosamente su casa. Poner su casa a la venta ahora la convierte en el centro de atención. Como vendedor, eso significa que cuando tiene el precio correcto, puede esperar que se venda rápidamente y obtener ofertas múltiples y fuertes esta temporada. Solo recuerde, los expertos prevén que más inventario llegará al mercado a medida que avanzamos en los meses de invierno. El pronóstico para 2022 de realtor.com dice esto:

Después de años de disminución, finalmente se espera que el inventario de casas en venta se recupere de los mínimos históricos”.

Vender ahora puede ayudar a maximizar el retorno de su inversión antes de que su casa tenga que enfrentar más competencia de otros vendedores.

2. Su plusvalía está aumentando en cantidades récord

Los propietarios actuales están sentados en cantidades récord de plusvalía gracias a la apreciación actual del precio de las casas. Según el último informe de CoreLogic, el propietario promedio ganó $56,700 en plusvalía en los últimos 12 meses.

Esa cantidad de plusvalía puede abrirle puertas para que usted se mude. Si ha estado retrasando la venta porque le preocupa cómo el aumento de los precios afectará su propia búsqueda de vivienda, tenga la seguridad de que su plusvalía puede ayudar a impulsar su próxima mudanza. Puede ser justo lo que necesitaba para cubrir una gran parte, si no todo, el pago inicial de su próxima compra.

3. Aunque en aumento, las tasas hipotecarias siguen siendo históricamente bajas

En enero del año pasado, las tasas hipotecarias alcanzaron el punto más bajo jamás registrado. Hoy, las tasas están comenzando a aumentar, pero eso no significa que haya perdido la oportunidad de asegurar una tasa baja. Las tasas hipotecarias actuales todavía están muy por debajo de lo que han estado en las últimas décadas:

  • En el decenio de los 2000, la tasa hipotecaria promedio fue de 6.27 %
  • En el decenio de 1990, la tasa promedio era del 8.12 %.

Incluso con las tasas hipotecarias aumentando por encima del 3 %, vale la pena aprovecharlas. Solo que debe hacerlo lo más pronto. Los expertos proyectan que las tasas continuarán aumentando a lo largo de este año, y cuando lo hagan, le costará más comprar su próxima casa.

4. Los precios de las casas seguirán aumentando con el tiempo

Según los líderes de la industria, los precios de las casas también continuarán apreciando este año. Si bien los expertos pronostican un aumento más moderado del precio de las casas que el año pasado, es importante tener en cuenta que los precios seguirán moviéndose en una dirección ascendente a lo largo de 2022.

¿Qué significa esto para usted? Si está vendiendo para poder mudarse a una casa mas grande o reducir el tamaño a la casa de sus sueños, debe considerar mudarse ahora antes de que las tasas y los precios aumenten aún más. Si está listo, tiene la oportunidad de adelantarse al comprar su próxima casa antes de que las tasas y los precios aumenten.

En conclusión,

Si está considerando vender para mudarse a algo mas grande o reducir el tamaño de su casa, este puede ser su momento, especialmente con las tasas hipotecarias bajas de hoy y el inventario limitado. Vamos a comunicarnos hoy para estar preparado para el éxito de la compra de la casa este año.

Por qué la inflación no debería impedirle comprar una casa en 2022

Why Inflation Shouldn’t Stop You from Buying a Home in 2022 | Simplifying The Market

Si está siguiendo las noticias, probablemente este escuchando mucho sobre los precios récord de las viviendas, el aumento de los costos para el consumidor, las restricciones de la cadena de suministro y más. Y si está pensando en comprar una casa este año, es probable que todas estas preocupaciones inflacionarias le hagan preguntarse si debe esperar para comprar. Investopedia explica que, durante un período de alta inflación, los precios aumentan en todos los ámbitos. Y aunque los precios de las viviendas no son inmunes a este aumento, he aquí por que la inflación no debería impedirle comprar una casa en 2022.

La propiedad de la vivienda ofrece estabilidad y seguridad

Los precios de las viviendas han estado aumentando durante bastante tiempo, y los expertos dicen que continuarán aumentando a lo largo de 2022. Entonces, como comprador ¿Cómo puede protegerse del aumento de los costos de las cosas como alimentos, refugio, entretenimiento y otros bienes y servicios? La respuesta está en la vivienda.

Comprar una casa le permite asegurar su pago mensual de la hipoteca en el futuro previsible. Eso significa que a medida que otros precios aumenten, su pago mensual será consistente gracias a su hipoteca con tasa fija. Esto le da la tranquilidad de que la mayor parte de sus costos de la vivienda están protegidos de la inflación.

James Royal, Reportero Principal de Gestión Patrimonial de Bankrate, dice:

Una hipoteca con tasa fija le permite mantener la mayor parte de los gastos de la vivienda en el mismo pago. Claro, los impuestos a la propiedad aumentarán y otros gastos pueden aumentar, pero su pago mensual de la vivienda sigue siendo el mismo.”

Si usted alquila, no tiene ese mismo beneficio y no estará protegido contra el aumento del costo de la vivienda. Como un incentivo adicional para comprar, considere que las tasas de interés hipotecarias de hoy son más bajas de lo que han sido en décadas. Si bien la inflación disminuye lo que sus dólares pueden comprar, las tasas hipotecarias bajas ayudan a contrarrestarla al aumentar su poder adquisitivo para que pueda obtener mas casa por su dinero. También ayudan a mantener sus pagos mensuales bajos. Esto es especialmente importante durante un período inflacionario porque querrá protegerse del impacto de la inflación tanto como sea posible.

Ali Wolf, Economista Principal de Zonda, explica:

“Si tiene efectivo y espera inflación, debe pensar dónde puede poner su dinero para que no pierda valor. La vivienda es comúnmente vista como una buena cobertura para la inflación, especialmente con tasas de interés tan bajas”.

En conclusión,

La mejor cobertura contra la inflación es el costo fijo de la vivienda. Es por eso por lo que no debe dejar que esto le impida comprar una casa este año ¿No sabe por dónde empezar? Vamos a comunicarnos para que tenga asesoramiento experto y ayuda en cada paso del proceso de la compra de la vivienda.

Por qué esperar para vender su casa podría costarle una pequeña fortuna

Why Waiting To Sell Your House Could Cost You a Small Fortune | Simplifying The Market

Muchos propietarios que planean vender en 2022 pueden pensar que lo prudente es esperar al mercado de compras de la primavera, ya que históricamente alrededor del 40 por ciento de las ventas de las viviendas ocurren entre abril y julio. Sin embargo, se espera que este año sea muy diferente a la norma. Aquí hay cinco razones para poner su casa a la venta ahora en vez de esperar hasta la primavera.

1. Los compradores están buscando ahora y están listos para comprar

El índice de ShowingTime informa datos de más de seis millones de exhibiciones programadas en las propiedades en todo el país cada mes. En otras palabras, es un indicador de cuántos compradores están mirando casas en este momento.

El último índice, que cubre las exhibiciones de noviembre, revela que los compradores siguen muy activos en el mercado. Comparando con los números de noviembre en los años anteriores, esta gráfica muestra que el índice es más alto que el año pasado y mucho más alto que los tres años antes de la pandemia. Claramente hay una afluencia de compradores que buscan su casa.

Por qué esperar para vender su casa podría costarle una pequeña fortuna | Simplifying The Market
Además, en esta época del año, solo aquellos compradores que se toman en serio la compra de una casa estarán en el mercado. Usted y sus seres queridos no se verán incomodados por los buscadores causales. Freddie Mac abordó esto en un blog reciente:

“Los compradores que están dispuestos a buscar una casa en el mercado del invierno, cuando hay menos opciones, suelen ser mas serios. Además, los bonos de fin de año y pagos de horas extras le dan a la gente más poder adquisitivo”.

Y esa teoría está demostrando ser cierta en este momento basado en el número de compradores que han puesto una casa bajo contrato de compra. La Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) publica el índice de ventas de casas que aún están pendientes el cual mide la actividad de los contratos de las viviendas. Se basa en los contratos de bienes raíces firmados para casas unifamiliares, condominios, y cooperativas existentes. El último índice muestra que:

“… la demanda de la vivienda sigue siendo alta… las casas puestas en el mercado para la venta pasan del ‘estado en venta’ a ‘bajo contrato’ en aproximadamente 18 días”.

Comparando el índice con los noviembres anteriores, si bien esta ligeramente por debajo de noviembre de 2020 (cuando las ventas se impulsaron a finales de año debido a la pandemia), está muy por encima de los tres años anteriores.

Por qué esperar para vender su casa podría costarle una pequeña fortuna | Simplifying The Market
La conclusión para usted: Hay compradores en el mercado, y están listos y dispuestos a comprar.

2. Otros vendedores planean poner su casa a la venta a principios de este año

La ley de la oferta y la demanda nos dice que, si quiere el mejor precio posible y negociar sus condiciones contractuales ideales, ponga su casa en el mercado cuando haya una demanda fuerte y menos competencia.

Un estudio reciente de realtor.com revela que, a diferencia de los años anteriores, los vendedores planean poner sus casas para la venta este invierno en lugar de esperar hasta la primavera o el verano. El estudio muestra que del 65 % de los vendedores que planean vender en 2022, ya han puesto su casa para la venta (19 %) o planean ponerla este invierno.

De nuevo, si está buscando el mejor precio y la mejor capacidad de negociar los otros términos de la venta de su casa ponerla a la venta antes de que esta competencia llegue al mercado tiene sentido.

3. Las casas recién construidas serán su competencia en la primavera

En 2020, hubo más de 979,000 unidades nuevas de viviendas unifamiliares autorizadas según los permisos de construcción. Muchas de esas casas aún no se han construido debido a la escasez de mano de obra y los cuellos de botella de la cadena de suministro provocados por la pandemia. Sin embargo, se completarán en 2022. Eso creará una competencia adicional cuando venda su casa. Llegar al mercado antes de estas casas nuevas es algo que debe considerar para asegurarse de que su casa reciba la mayor atención posible de los compradores interesados.

4. Nunca habrá un mejor momento para mudarse a una casa mas grande

Si se está mudando a una casa mas grande, más cara, considere hacerlo ahora. Se prevé que los precios apreciarán aproximadamente un 5 % en los próximos 12 meses. Eso significa que le costar más (tanto en el pago inicial como en el pago de la hipoteca) si espera. También puede asegurar su gasto de la vivienda a 30 años con una tasa hipotecaria en el nivel bajo del 3 por ciento en este momento. Si está pensando en vender en 2022, es posible que desee hacerlo ahora en lugar de esperar, ya que se pronostica que las tasas hipotecarias aumentarán a lo largo del año.

5. Puede ser hora de que haga un cambio

Considere porque está pensando en vender en primer lugar y determine si vale la pena esperar ¿Es mas importante esperar que estar mas cerca de sus seres queridos ahora? ¿Es la espera mas importante que su salud? ¿Es mas importante esperar que tener el espacio que realmente necesita?

Solo usted conoce las respuestas a esas preguntas. Tómese el tiempo para pensar en sus objetivos y prioridades a medida que avanzamos en 2022 y considere qué es lo mas importante para actuar ahora.

En conclusión,

Si ha estado debatiendo si vender o no su casa y tiene curiosidad por las condiciones del mercado en su área, comuniquémonos para que tenga asesoramiento experto sobre el mejor momento para poner su casa en el mercado.

Perspectivas de los expertos sobre el mercado de la vivienda de 2022

Expert Insights on the 2022 Housing Market | Simplifying The Market

A medida que avanzamos hacia el año 2022, tanto los compradores como los vendedores se preguntan, ¿Qué sigue? ¿Habrá más casas disponibles para comprar? ¿Seguirán subiendo los precios? ¿Qué tan altas estarán las tasas hipotecarias? Para obtener la respuesta a esas preguntas y más, recurrimos a los expertos. Aquí hay un vistazo a lo que dicen que podemos esperar en 2022:

Odeta Kushi, Economista Principal Adjunta, First American:

“Los pronósticos de consenso sitúan las tasas cerca del 3.7 % a finales del próximo año. Así que, eso sigue siendo históricamente bajo, pero ciertamente más alto de donde están hoy”.

Danielle Hale, Economista Principal, realtor.com:

La asequibilidad será cada vez más un desafío a medida que aumenten las tasas de interés y los precios, pero el trabajo a distancia puede ampliar las áreas de búsqueda y permitir a los compradores más jóvenes encontrar su primera casa antes de lo que podrían haberlo hecho de otra manera. Y con más de 45 millones de millennials dentro de las edades principales de compra por primera vez de 26 a 35 años en 2022, esperamos que el mercado siga siendo competitivo”.

Lawrence Yun, Economista Principal, Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés):

“Con más inventario de viviendas que llegará al mercado, las ofertas múltiples intensas comenzarán a disminuir. Los precios de las casas seguirán subiendo, pero a un ritmo más lento”.

George Ratiu, Gerente de Investigación Económica, realtor.com:

“También esperamos que un número creciente de propietarios de vivienda traiga propiedades al mercado, eliminando algo de presión de los precios altos y ofreciendo a los compradores más opciones”.

Mark Fleming, Economista Principal, First American:

“La fuerte demanda demográfica continuará actuando como el viento en las velas del mercado de la vivienda”.

¿Qué significa esto para los compradores?

La esperanza está en el horizonte en 2022. Posiblemente vea aumentar sus opciones a medida que se ponen más casas para la venta y parte de la intensidad máxima de la competencia de los compradores comience a disminuir. Solo recuerde, el aumento de las tasas y los precios son un gran motivador para que encuentre la casa de sus sueños lo más pronto para que pueda comprar mientras que la asequibilidad actual todavía está a su favor.

¿Qué significa esto para los vendedores?

No se equivoque: este mercado de los vendedores se mantendrá en 2022, ya que se prevé que los precios de las casas continúen aumentando, solo que a un ritmo más moderado. Vender su casa mientras que la demanda de los compradores es tan alta realmente le pondrá en control. Pero no espere demasiado. Con más casas a la venta proyectadas para estar disponibles, su ventana ideal de oportunidad para destacarse entre la multitud no durará para siempre. Trabaje con un agente que conozca su mercado local y las condiciones actuales del inventario para asegurarse de que tiene el apoyo que necesita para tomar una decisión segura e informada sobre la venta el próximo año.

En conclusión,

Si está pensando en comprar o vender, 2022 puede ser su año. Vamos a comunicarnos para discutir sus objetivos y las oportunidades únicas que tiene en el mercado actual de la vivienda.

Compradores de vivienda: Prepárese para actual este invierno

Homebuyers: Be Ready To Act This Winter | Simplifying The Market

Para tener éxito como comprador en el mercado actual, es importante comprender que tendencias del mercado tendrán mayor impacto en la búsqueda de su casa. Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com, dice que hay dos factores que todo comprador debe tener en cuenta:

“En el futuro, las condiciones que enfrentan los compradores dependerán principalmente de dos cosas: las tasas hipotecarias y la oferta de la vivienda”.

Aquí hay un vistazo a cada uno:

Se prevé que las tasas hipotecarias aumentarán en 2022

Como comprador, su tasa de interés afecta directamente cuánto pagará por su hipoteca mensual cuando compre la casa. Las tasas están comenzando a subir, y los expertos pronostican que continuarán aumentando en 2022 (vea la gráfica a continuación):Compradores de vivienda: Prepárese para actual este invierno | Simplifying The Market
Como muestra la gráfica, se espera que las tasas hipotecarias suban el próximo año. Pero todavía son bajas cuando se compara a donde estaban hace solo un par de años. Eso presenta a los compradores actuales cierta motivación para asegurar una tasa hipotecaria baja antes de que suban más.

Se espera que más casas estén disponibles esta temporada

La otra condición del mercado que los compradores deben monitorear es la cantidad de casas disponibles para la venta hoy. El último informe de las ventas de las casas ya existentes de La Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) muestran que la oferta actual del inventario es para 2.4 meses. Para poner eso en perspectiva, una oferta para 6 meses es ideal para un mercado equilibrado donde hay suficientes casas para satisfacer la demanda de los compradores.

Sin embargo, puede haber buenas noticias para los compradores que están esperando más opciones. Una encuesta reciente de realtor.com muestra que más vendedores planean poner sus casas a la venta este invierto, lo que significa que es probable que pronto haya más opciones disponibles.

¿Qué significa eso para usted?

Incluso si sus opciones mejoran un poco esta temporada, no cambiarán significativamente las condiciones del mercado de la noche a la mañana. Según NAR, muchas más casas para la venta deben estar disponibles para acercarnos a un mercado mas neutral:

“Dada la demanda mensual promedio… 3.55 millones de casas deberían estar en el mercado para satisfacer un nivel de inventario igual a seis menses de demanda, lo que implica una escasez de viviendas en venta de 2.24 millones”.

Así que recuerde, incluso con más casas que se espera que lleguen al mercado esta temporada, la competencia entre los compradores seguirá siendo feroz, ya que todavía no habrá suficientes casas en venta para satisfacer la demanda actual. Eso significa que tendrá que actuar rápidamente cuando esté listo para hacer una oferta.

En conclusión,

Si está planeando comprar una casa este invierno, más opciones son buenas noticias, pero eso no significa que deba reducir la velocidad. Comuniquémonos hoy para que tenga un experto de su lado para ayudarle a actual lo mas pronto posible cuando llegue al mercado la casa adecuada para usted.

Pronóstico del mercado de la vivienda par 2022 [infografía]

2022 Housing Market Forecast [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

Pronóstico del mercado de la vivienda par 2022 [infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • ¿Qué le depara el próximo año al mercado de la vivienda? Esto es lo que los expertos prevén para 2022.
  • Se prevé que las tasas hipotecarias aumenten y también los precios de las casas. Los expertos pronostican que la demanda de los compradores seguirá siendo fuerte a medida que las personas intenten capitalizar las tasas y los precios antes de que suban, creando otro año fuerte para las ventas de las casas.
  • Vamos a comunicarnos para que pueda dar su menor paso en el nuevo año.

Dos cosas por las que esperar para comprar una casa le puede costar

Two Reasons Why Waiting To Buy a Home Will Cost You | Simplifying The Market

Si usted es un propietario que ha decidido que su casa actual ya no se ajusta a sus necesidades, o un inquilino con un fuerte deseo de convertirse en propietario de una casa, es posible que tenga la esperanza de que esperar hasta el próximo año signifique mejores condiciones en el mercado para comprar la casa.

Para determinar si debe comprar ahora o esperar otro año, puede hacerse dos preguntas simples:

  1. ¿Dónde estarán los precios de las casas de aquí al otro año?
  2. ¿Dónde estarán las tasas hipotecarias dentro de un año?

Aclaremos las respuestas a ambas preguntas.

¿Dónde estarán los precios de las casas de aquí al otro año?

Tres entidades importantes en la industria de la vivienda están proyectando una apreciación continua del precio de las casas en 2022. Estas son sus proyecciones:

Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), el precio medio de una casa hoy es de $353,900. Usando el promedio de las tres proyecciones mencionadas anteriormente (6.53 %), una casa que se vendió hoy por $353,900 estaría valorada en $377,010 a finales del próximo año. Por lo tanto, como posible comprador, pagaría $23,110 adicionales por esperar.

¿Dónde estarán las tasas hipotecarias dentro de un año?

Hoy, Freddie Mac estima que la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años en el cuarto trimestre de este año será de 2.8%. Sin embargo, la mayoría de los expertos cree que las tasas hipotecarias aumentarán a medida que la economía se recupere. Estas son las proyecciones para el cuarto trimestre de 2022 de las tres entidades principales mencionadas anteriormente.

Eso promedia 3.73 % si se incluyen los tres pronósticos. Cualquier aumento en las tasas hipotecarias aumentará su costo.

¿Qué significa para usted si el valor de las casas y las tasas hipotecarias aumentan?

Si ambas variables aumentan, pagará mucho más en los pagos de la hipoteca cada mes. Supongamos que compra una casa de $353,900 en el cuarto trimestre de este año con un préstamo con tasa fija a 30 años al 2.8 % después de dar un pago inicial del 10 %. Según mortgagecalculator.net, el pago mensual de su hipoteca sería de aproximadamente $1,309 (esto no incluye seguro, impuestos y otras tarifas porque varían según la ubicación).

Esa misma casa dentro de un año podría costar $377,010, y la tasa hipotecaria podría ser del 3.73 % (según los pronósticos en la industria mencionados anteriormente). El pago mensual de su hipoteca después de poner el 10 %, seria de aproximadamente $1,568.Dos cosas por las que esperar para comprar una casa le puede costar | Simplifying The Market
La diferencia en el pago mensual de su hipoteca sería de $259. Eso es $3,108 más por año y $93,240 durante la vida del préstamo.

Agregue a eso los aproximadamente $23,110 que una casa con valor similar aumentaría en plusvalía ese año debido a la apreciación del precio de la casa, y el aumento total del patrimonio neto que podría obtener al comprar este año es de más de $115,000 (el ahorro hipotecario de $93,240 más la ganancia potencial en plusvalía de $23,110 si compra ahora).

En conclusión,

Al preguntar si usted debe comprar una casa, usted podría pensar en los beneficios no financieros de la vivienda. Al preguntar cuándo comprar, los beneficios financieros dejan en claro que hacerlo ahora es mucho as ventajoso que esperar hasta el próximo año.

Por qué se puso mas fácil comprar una casa

Why It Just Became Much Easier To Buy a Home | Simplifying The Market

Desde que comenzó la pandemia, los estadounidenses han reevaluado el significado de la palabra hogar. Eso ha llevado a algunos inquilinos a darse cuenta de los muchos beneficios de la propiedad de la vivienda, incluidos el sentimiento de seguridad y estabilidad y los beneficios financieros que vienen con el aumento de la plusvalía de la vivienda. Al mismo tiempo, muchos propietarios actuales han decidido que su casa ya no satisface sus necesidades, por lo que se mudaron a casas con mas espacio por dentro y por fuera, incluyendo una oficina en casa para el trabajo a distancia.

Sin embargo, no todos los compradores han podido cumplir su deseo de una casa nueva. Aquí hay dos obstáculos que enfrentan algunos compradores de vivienda:

  • La capacidad de ahorrar el pago inicial
  • La capacidad de calificar para una hipoteca con las normas actuales para los préstamos

La semana pasada, ambos desafíos se mitigaron hasta cierto punto para muchos compradores. La FHFA (que maneja las hipotecas de Freddie Mac, Fannie Mae y la Administración Federal de la Vivienda) está aumentando su límite para los préstamos de los posibles compradores en 2022. El término utilizado para describir el monto máximo del préstamo que tendrán es el Límite para un Préstamo Conforme.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo conforme y un préstamo no-conforme?

Investopedia explica la diferencia en una publicación reciente:

“Los préstamos conformes son los únicos préstamos que cumplen con los requisitos para ser adquiridos por Fannie Mae y Freddie Mac. Los préstamos Jumbo, que exceden el límite conforme, son el tipo mas común de préstamo no-conforme”.

¿Qué diferencia hace para mí como comprador de vivienda?

Un artículo de Forbes a principios de este año explicó los beneficios de un préstamo conforme y por qué existen:

“Dado que los prestamistas no pueden vender los prestamos no-conforme a Fannie Mae o Freddie Mac para aumentar su liquidez, son un poco mas riesgosos para el prestamista. Esto es especialmente cierto para los préstamos Jumbo, que no están respaldados por ninguna garantía del gobierno. Si usted incumple con un préstamo Jumbo, es un gran golpe para el prestamista.

Por lo tanto, los prestamistas generalmente cobran tasas de interés más altas para compensar, y pueden tener aún más requisitos. Por ejemplo, los prestamistas que otorgan prestamos Jumbo a menudo requieren que haga un pago inicial de al menos el 20 % y demuestre que tiene al menos seis meses en efectivo en reserva, si no más”.

¿Qué pasó la semana pasada?

La FHFA aumentó significativamente sus límites para los préstamos conformes para 2022. Sandra L. Thompson, Directora Interina de la FHFA, explica en el comunicado de prensa que:

“En comparación con los años anteriores, los Limites para los Préstamos Conforme de 2022 representan un aumento significativo debido a la apreciación histórica de los precios de las casas durante el último año. Mientras que el 95 por ciento de los condados de los Estados Unidos estarán sujetos al nuevo límite de referencia de $647,200, aproximadamente 100 condados tendrán límites para los préstamos conforme que se acercarán a $1 millón”.

Esto significa que más casas ahora califican para un préstamo conforme con requisitos de pago inicial más bajos y normas de préstamo mas fáciles, los dos desafíos que frenaron a muchos compradores durante el último año.

La Administración Federal de la Vivienda (FHA por sus siglas en inglés) también aumentó sus límites para los préstamos conforme para 2022. Eso también podría significar un camino mas fácil hacia la propiedad de la vivienda para muchos posibles compradores. Como lo explica el artículo de Forbes:

“Los préstamos de la FHA pueden ser muy beneficiosos si no tiene tantos ahorros, o si su puntaje de crédito podría requerir algo de trabajo”.

En conclusión,

Comprar su primera o próxima casa puede haberse vuelto mucho mas fácil (normas de calificación menos estrictas) y más barato (posible tasa hipotecaria más baja). Vamos a comunicarnos para discutir cómo estos cambios pueden afectarle.

Recursos:
  1. Para obtener más información sobre los nuevos límites para los préstamos conforme con la FHFA, haga clic aquí.
  2. Para obtener más información sobre los nuevos límites para los préstamos conforme con la FHA, haga clic aquí.

Gane cuando venda (y cuando se mude)

Win When You Sell (And When You Move) | Simplifying The Market

Si está tratando de decidir cuándo vender su casa, es posible que no haya un mejor momento que este invierno. Vender esta temporada significa que usted puede aprovechar el mercado fuerte de los vendedores de hoy cuando lo haga.

Gane cuando venda

En este momento, las condiciones son muy favorables para los propietarios actuales que buscan un cambio. Si vende ahora, esto es lo que puede esperar:

  • Su casa se destacará – Si bien los datos recientes muestran que hay más vendedores que se preparan para poner sus casas a la venta este invierno, todavía hay más compradores en el mercado que casas en venta. Si vende su casa ahora, antes de que salgan más casas al mercado, recibirá más atención de los compradores serios que están ansiosos por encontrar una casa.
  • Es probable que su casa reciba ofertas múltiples – Cuando la oferta es baja y la demanda es alta, los compradores tienen que competir entre sí por un número limitado de casas. El último índice ‘Realtors Confidence’ de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) muestra que los vendedores están recibiendo un promedio de 3.6 ofertas en el mercado actual.
  • Su casa se venderá rápidamente – Según el mismo informe de NAR, las casas se están vendiendo en un promedio de solo 18 días. Como vendedor, esa es una gran noticia para usted si estás buscando un proceso rápido.

Gane cuando se mude

Además de estos grandes beneficios, también ganará mucho en su próxima mudanza si vende ahora. CoreLogic informa que los propietarios de viviendas ganaron un promedio de $51,500 en plusvalía durante el último año. Este aumento de la plusvalía es el resultado de la competencia de los compradores que impulsa al alza los precios de las viviendas. Usted puede aprovechar ese capital para impulsar una mudanza, antes de que las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas suban más. Para tener una idea de cómo se prevé que aumenten las tasas, vea la tabla a continuación.Gane cuando venda (y cuando se mude) | Simplifying The MarketCuanto más espere para mudarse, más le costará en el futuro. A medida que las tasas hipotecarias aumenten, incluso moderadamente, esto afectará su pago mensual cuando compre su próxima casa. Esperar solo unos meses para mudarse podría significar un impacto financiero a largo plazo.

La buena noticia es que las tasas de hoy todavía están rondando en un rango históricamente bajo. Según Doug Duncan, Vicepresidente y Economista Principal de Fannie Mae:

“En este momento, pronosticamos que las tasas hipotecarias promediaran en un 3.3 por ciento en 2022, que, aunque es ligeramente más alto que en 2020 y 2021, según las normas históricas siguen siendo extremadamente bajas…”.

Vender antes de que las tasas suban más significa que puede mudarse y asegurar una tasa baja en la hipoteca de su próxima casa. Esto le ayuda a obtener más dinero en su casa y también mantiene los pagos bajos.

En conclusión,

Como propietario, usted tiene una gran oportunidad de obtener lo mejor de ambos mundos esta temporada. Realmente puede ganar cuando vende y cuando compra. Si está pensando en mudarse, comuniquémonos para que obtenga la información que necesita para comenzar el proceso.