¿Planea mudarse? Todavía puede asegurar una tasa hipotecaria baja en su próxima casa

Planning to Move? You Can Still Secure a Low Mortgage Rate on Your Next Home | Simplifying The Market

Este año, las tasas hipotecarias han comenzado a subir lentamente por encima de los mínimos históricos recientes. Muchos propietarios que planean mudarse pueden pensar que han perdido la oportunidad de asegurar una gran tasa en su próxima hipoteca. En realidad, todavía hay tiempo para asegurar una tasa muy por debajo de la norma histórica. Aquí está el porqué.

Después de subir durante siete semanas consecutivas, la tasa hipotecaria promedio ha bajado recientemente (ver la gráfica a continuación). Con las tasas tomando un ligero descenso en las últimas dos semanas al mismo tiempo que el inventario de las casas en venta es tan bajo, los propietarios de vivienda hoy tienen el control al vender ¿Cuál es la ventaja de vender su casa ahora? Asegurar una tasa hipotecaria baja en su próxima casa.¿Planea mudarse? Todavía puede asegurar una tasa hipotecaria baja en su próxima casa | Simplifying The Market
Para aprovechar el mercado actual en bienes raíces, los expertos están alentando a los propietarios a actuar ahora antes de que suban las tasas de interés. Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com explica:

… las tasas hipotecarias se deslizaron por segunda semana…pero no esperamos que las tasas se mantengan en este nivel durante mucho tiempo”.

Hale sigue diciendo:

“Para los vendedores, llegar temprano optimiza las probabilidades de una venta rápida a un buen precio antes de que haya demasiada competencia, pero eso significa actuar ahora… En este entorno, los vendedores realmente no pueden equivocarse, y eso es especialmente cierto en los mercados de la vivienda mas populares del país, donde las casas se venden rápidamente y tienen el mayor número de espectadores en línea”.

La mayoría de los expertos están de acuerdo en que las tasas seguirán teniendo una tendencia al alza. Sam Khater, Economista Principal de Freddie Mac, afirma:

“A pesar de la pausa en las tasas hipotecarias recientemente, esperamos que aumenten modestamente el resto de este año”.

Además, Freddie Mac publicó recientemente su pronóstico trimestral, que señala:

Pronosticamos que las tasas hipotecarias seguirán aumentando hasta finales del próximo año. Estimamos que la tasa hipotecaria fija a 30 años promediará 3.4 % en el cuarto trimestre de 2021, aumentando hasta 3.8 % en el cuarto trimestre de 2022”. (Véase la gráfica siguiente).

¿Planea mudarse? Todavía puede asegurar una tasa hipotecaria baja en su próxima casa | Simplifying The Market
Mientras que los compradores de todas partes quieren asegurar la tasa más baja posible, es importante recordar que las tasas actuales todavía son mucho más bajas que la norma histórica. Odeta Kushi, Economista Principal Adjunta de First American, enfatiza:

“Si bien las tasas hipotecarias han aumentado en los últimos meses, siguen siendo históricamente bajas, por lo que, en relación con el año anterior, la vivienda en realidad sigue siendo más asequible y eso es realmente gracias a este entorno de tasas hipotecarias bajas en el que nos encontramos”.

En conclusión,

Si está pensando en mudarse, no pierda la oportunidad de asegurar una buena tasa en su próxima hipoteca. Vamos a comunicarnos hoy para que podamos preparar su casa para la venta y encontrar la casa de sus sueños mientras que las tasas hipotecarias siguen siendo bajas.

Cómo un cambio en la tasa hipotecaria afecta su presupuesto de compra de la vivienda

How a Change in Mortgage Rate Impacts Your Homebuying Budget | Simplifying The Market

Las tasas hipotecarias están en aumento este año, pero siguen siendo increíblemente bajas en comparación con el promedio histórico. Sin embargo, cada vez que hay un cambio en la tasa hipotecaria, este afecta la cantidad que puede pedir prestada cuando está comprando una casa. Como Sam Khater, Economista principal de Freddie Mac comparte, menciona:

Desde enero, las tasas hipotecarias han aumentado medio punto porcentual desde mínimos históricos y los precios de las casas han aumentado, dejando a los compradores de vivienda potenciales con menos poder adquisitivo”. (Véase la gráfica siguiente): 

Cómo un cambio en la tasa hipotecaria afecta su presupuesto de compra de la vivienda | Simplifying The Market
Al comprar una casa, es importante determinar un presupuesto mensual para que pueda planificar y entender lo que puede pagar. Sin embargo, cuando necesita apegarse a un presupuesto, incluso un pequeño aumento en la tasa hipotecaria puede hacer una gran diferencia.

Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), hoy el precio medio de las casas existentes es de $313,000. Utilizando $300,00 como número simple cerca del precio medio, aquí hay un ejemplo de cómo un cambio en la tasa hipotecaria afecta sus pagos mensuales del principal e interés en una casa.Cómo un cambio en la tasa hipotecaria afecta su presupuesto de compra de la vivienda | Simplifying The Market
Si, por ejemplo, se está preparando para comprar una casa y sabe que su presupuesto le permite un pago mensual de $1,200 a $1,250 (marcado en gris en la tabla anterior), cada vez que aumenta la tasa hipotecaria, el monto del préstamo tiene que disminuir para mantener el costo mensual en ese rango. Esto significa que es posible que tenga que buscar una casa de un precio menor a medida que suban las tasas hipotecarias si desea mantener su presupuesto.

Básicamente, es ideal cerrar el préstamo hipotecario cuando las tasas hipotecarias son bajas, por lo que puede darse el lujo de pedir más dinero prestado. Esto le da más poder adquisitivo al comprar una casa. Mark Fleming, Economista Principal de First American explica:

“Los pagos mensuales se han mantenido manejables a pesar del alza de los precios de las viviendas debido a las tasas hipotecarias bajas. De hecho, los pagos mensuales se mantienen por debajo del rango de $1,250 a $1,260 que vimos tanto en el otoño de 2018 como en la primavera de 2019, pero mantienen el curso para alcanzar ese nivel esta primavera.

Aunque siguen siendo bajas, las tasas hipotecarias han comenzado a aumentar y se espera que aumenten aún más a finales del año, por lo que la asequibilidad pondrá a prueba la demanda de los compradores en los próximos meses y probablemente ayudará a frenar el ritmo del aumento de los precios”.

Las tasas hipotecarias actuales siguen siendo muy bajas, pero los expertos pronostican que seguirán aumentando modestamente este año. Como resultado, cada momento cuenta para los compradores de vivienda que quieren asegurar la tasa hipotecaria más baja que puedan pagar en la casa de sus sueños.

En conclusión,

Gracias a tasas hipotecarias bajas, el mercado de la vivienda de la primavera está en auge para los compradores, pero estas condiciones favorables pueden no durar mucho tiempo. Vamos a comunicarnos hoy para comenzar el proceso de compra de una vivienda, mientras que su poder adquisitivo todavía se mantiene fuerte.

Ventajas del comprador y vendedor en el mercado actual de la vivienda

Buyer & Seller Perks in Today’s Housing Market | Simplifying The Market

En este momento, el mercado de la vivienda está lleno de oportunidades excepcionales tanto para los compradores como los vendedores. Ya sea que esté pensando en comprar su primera casa, mudarse a una mas grande o vender y reducir el tamaño de su casa esta primavera, hay ventajas hoy que están impulsando grandes cambios para la gente en todo el país. Estos son los dos principales para tener en cuenta esta temporada.

La mayor ventaja para los compradores: Las tasas hipotecarias bajas

El incentivo mas atractivo hoy para el comprador son las tasas de interés hipotecarias bajas. La tasa fija a 30 años está en promedio un poco más del 3 %. Si bien es ligeramente más alta que los mínimos históricos de 2020 y principios de este año, todavía es mucho más baja que las normas históricas, lo que hace que la compra de una casa sea una ventaja continua para los compradores optimistas (ver la gráfica a continuación):Ventajas del comprador y vendedor en el mercado actual de la vivienda | Simplifying The Market
Esta es una gran ventaja para los compradores y ayuda a hacer que la propiedad de la vivienda sea alcanzable para más hogares, y es una buena razón para aspirar ser dueño de una vivienda. El último informe ‘Homeowner Equity Report’ de CoreLogic muestra cómo los propietarios vieron importantes ganancias en su patrimonio neto el año pasado, todo gracias a ser propietario de una casa. Frank Martell, Presidente y CEO de CoreLogic, explica:

Factores positivos como las tasas de interés históricamente bajas y un mercado de bienes raíces en auge alentaron a muchas familias a ser propietarios de la vivienda. Este banco creciente de patrimonio personal que ofrece la propiedad de la vivienda fue observado por muchos, pero en particular por los compradores por primera vez que quieren un pedazo del pastel. Como resultado, es posible que veamos que más de los que actualmente alquilan comiencen a entrar en el mercado en un futuro cercano”.

Las tasas hipotecarias bajas son algo adicional para los compradores en este momento, pero los expertos pronostican que las veremos aumentar a medida que avanza el año. Si está listo para comprar una casa, es aconsejable comenzar en proceso pronto para que pueda asegurar la tasa comparativamente baja de hoy.

La mayor ventaja para los vendedores: El inventario bajo

Hoy, simplemente no hay suficientes casas en el mercado para el número de compradores que buscan comprarlas, y está creando un serio mercado de los vendedores. Según Danielle Hale, Economista principal de realtor.com:

“El inventario activo total continúa disminuyendo, cayendo un 50 por ciento. Con los compradores activos en el mercado y los vendedores lentos para poner las casas a la venta, las casas se están vendiendo rápidamente y el número total disponible activamente para la venta en cualquier momento sigue disminuyendo” (Véase el mapa a continuación):

Ventajas del comprador y vendedor en el mercado actual de la vivienda | Simplifying The Market
La fata de casas en venta sigue desafiando el mercado, y con las tasas hipotecarias bajas avivando la demanda de los compradores, hoy día es difícil encontrar las casas para los compradores. Según la encuesta ‘Realtors Confidence Index Survey de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), la casa promedio ahora está recibiendo 4.1 ofertas y está en el mercado solo por 20 días.

Los compradores claramente están ansiosos por comprar y debido a la escasez del inventario disponible, a menudo están entrando en guerras de ofertas. Este es uno de los factores que mantiene fuertes los precios de las casas y dan a los vendedores el dominio en el proceso de la negociación.

Los propietarios que están en condiciones de vender no deber esperar para mudarse. Hay una luz al final del túnel para la escasez del inventario actual, por lo que poner su casa a la venta esta primavera le dará las condiciones mas favorables. Con el inventario bajo y la demanda alta de los compradores, los propietarios pueden potencialmente obtener una mayor ganancia por sus casas y venderlas rápidamente en el acelerado mercado de la primavera.

En conclusión,

Ya sea que esté pensando en comprar o vender una casa, hay ventajas importantes disponibles en el mercado de la vivienda actual. Vamos a comunicarnos para discutir cómo estas condiciones favorables juegan a su favor en nuestra área.

¿Florecerá el mercado de la vivienda esta primavera?

Will the Housing Market Bloom This Spring? | Simplifying The Market

La primavera está cerca, y muchos se preguntan qué traerá para el mercado de la vivienda. A pesar de que la pandemia continúa, es seguro que será muy diferente a la primavera que experimentamos el año pasado. Esto es lo que algunos de los expertos de la industria tienen que decir sobre el mercado de la vivienda y como florecerá esta temporada:

Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com:

“A pesar de la debilidad al comienzo, esperamos ver crecer la lista de las casas para la venta en marzo y abril como tradicionalmente lo hace entrando en la primavera, y el punto extraordinariamente bajo de comparación en la lista de casas nuevas para la venta del año pasado significará ganancias año tras año. Otro punto positivo potencial para los posibles compradores de vivienda, la construcción nueva, la cual ha aumentado a un ritmo interanual del 20 % o más durante los últimos meses, proporcionará alivio adicional al inventario para la venta”.

Ali Wolf, Economista Principal de Zonda:

“Algunas personas se sentirán cómodas poniendo su casa a la venta durante la primera mitad de 2021. Otros querrán esperar hasta que las vacunas se distribuyan ampliamente. Esto sugiere que habrá más inventario a la venta a finales de 2021 y en la temporada de venta de la primavera de 2022”.

Freddie Mac:

“Desde que alcanzó el punto más bajo en enero, las tasas hipotecarias han aumentado más de 30 puntos básicos… Sin embargo, es probable que el aumento de las tasas hipotecarias en los próximos meses sea menos notorio en comparación con las últimas semanas, y esperamos una temporada fuerte de ventas de la primavera”.

Mark Fleming, Economista Principal de First American:

“A medida que el mercado de la vivienda se dirige a la temporada de compra de las casas de la primavera, el desequilibrio continuo de la oferta y la demanda casi asegura más aumento en los precios de las viviendas… A muchos les resulta difícil de creer, pero la vivienda en realidad esta infravalorada en la mayoría de los mercados y la brecha entre el poder de compra de las casas y los precios de venta indica que hay espacio para un aumento mayor en los precios de las viviendas en los próximos meses”.

En conclusión,

Los expertos son optimistas sobre el mercado de la vivienda en este momento. Si hizo una pausa en sus planes de bienes raíces durante el invierno, Vamos a charlar para determinar cómo puede volver a participar en el proceso de compra de la vivienda esta primavera.

6 gráficas simples que demuestran que esto NO se parece en nada a la última vez

6 Simple Graphs Proving This Is Nothing Like Last Time | Simplifying The Market

En marzo pasado, muchos envueltos en la industria de la vivienda residencial temían que el mercado fuera aplastado por la presión de una pandemia única en la vida. En cambio, los bienes raíces tuvieron uno de sus mejores años. Las ventas y los precios de las casas aumentaron sustancialmente con respecto al año anterior. 2020 fue tan fuerte que muchos ahora temen que la exuberancia del mercado refleje la del ultimo auge de la vivienda y, como resultado, ahora nos dirigimos hacia otro desplome.

Sin embargo, hay muchas razones por las que este mercado de bienes raíces no se parece en nada a 2008. Aquí hay seis imágenes para demostrar la drástica diferencia:

1. Las normas hipotecarias no son nada como lo eran en ese entonces.

Durante la burbuja en bienes raíces, era difícil no obtener una hipoteca. Hoy, es difícil calificar. Recientemente, el Urban Institute publicó su último Índice de disponibilidad del crédito hipotecario (HCAI por sus siglas en inglés) el cual “mide el porcentaje de casas ocupadas por el dueño con préstamos que posiblemente incumplan, es decir, se quedaron sin pagar más de 90 días después de la fecha de vencimiento del pago. Un HCAI bajo indica que los prestamistas no están dispuestos a tolerar la falta de pagos y están imponiendo normas más estrictas a los préstamos, lo que dificulta obtener un préstamo. Un HCAI más alto indica que los prestamistas están dispuestos a tolerar la falta de pagos y están tomando mas riesgos, lo que facilita obtener un préstamo”.

El índice muestra que los prestamistas se sintieron cómodos asumiendo altos niveles de riesgo durante el auge de la vivienda de 2004 a 2006. También revela que hoy, el HCAI está por debajo del 5 por ciento, que es el más bajo desde la adopción del índice. El informe explica:

“Queda mucho espacio para ampliar de forma segura la caja de crédito. Si el riego actual de impago se duplicara en todos los canales, el riesgo seguiría estando dentro de la norma anterior a la crisis del 12.5 por ciento de 2001 a 2003 para todo el mercado hipotecario”.

6 gráficas simples que demuestran que esto NO se parece en nada a la última vez | Simplifying The Market
Esto no se parece en nada a la última vez.

2. Los precios no se están elevando fuera de control.

A continuación, se muestra una gráfica que muestra la apreciación anual del precio de las casas durante los últimos cuatro años, en comparación con los cuatro años previos al máximo de la burbuja de la vivienda. Aunque la apreciación de los precios fue bastante fuerte el año pasado, no está nada cerca al aumento de los precios que procedió al desplome.6 gráficas simples que demuestran que esto NO se parece en nada a la última vez | Simplifying The Market
Hay una diferencia marcada entre estos dos períodos. La apreciación normal es del 3.8 %. Por lo tanto, si bien la apreciación actual es mayor que la norma histórica, ciertamente no se está acelerando más allá del control como lo hizo a principios de la década de 2000.

Esto no se parece en nada a la última vez.

3. No tenemos un excedente de casas en el mercado. Tenemos una escasez.

El suministro mensual del inventario necesario para mantener un mercado de bienes raíces normal es aproximadamente de seis meses. Cualquier cosa más que eso es una sobreabundancia y hará que los precios deprecien. Cualquier cosa menos de eso es una escasez y conducirá a una apreciación continua. Como muestra la siguiente gráfica, había demasiadas casas a la venta en 2007, y eso hizo que los precios cayeran. Hoy, hay una escasez de inventario, lo que está causando una aceleración en el valor de las casas.6 gráficas simples que demuestran que esto NO se parece en nada a la última vez | Simplifying The Market
Esto no se parece en nada a la última vez.

4. La construcción nueva no está compensando la diferencia en el inventario necesario.

Algunos pueden pensar que las construcciones nuevas están llenando el vacío. Sin embargo, si comparamos hoy con justo antes del desplome de la vivienda, podemos ver que una sobreabundancia de casas recién construidas eran un desafío importante entonces, pero no lo es ahora.6 gráficas simples que demuestran que esto NO se parece en nada a la última vez | Simplifying The Market
Esto no se parece en nada a la última vez.

5. Las casas no se están poniendo demasiado caras para comprarlas.

La fórmula de la asequibilidad tiene tres componentes: el precio de la casa, el salario ganado por el comprador, y la tasa hipotecaria disponible en ese momento. Hace quince años, los precios eran altos, los salarios eran bajos, y las tasas hipotecarias superaban el 6 %. Hoy, los precios siguen siendo altos. Sin embargo, los salarios han aumentado y la tasa hipotecaria está alrededor del 3 %. Eso significa que el propietario promedio paga menos de sus ingresos mensuales por el pago de su hipoteca que en ese entonces. Aquí hay una gráfica que muestra esa diferencia:6 gráficas simples que demuestran que esto NO se parece en nada a la última vez | Simplifying The Market
Como Mark Fleming, Economista Principal de First American, explica:

“Las tasas de interés hipotecarias más bajas y el aumento de los ingresos corresponden con los precios más altos de la vivienda, así como los compradores de vivienda pueden darse el lujo de pedir prestado y comprar más. Si la vivienda se valora adecuadamente, el poder de compra de la casa debe igualar o superar el precio medio de venta de una casa. Mirando hacia atrás a los años de la burbuja, los precios de las viviendas superaron el poder de compra de las casas en 2006, pero hoy es casi el doble que el precio medio de venta a nivel nacional”.

Esto no se parece en nada a la última vez.

6. La gente es rica en plusvalía, no la están agotando

En el periodo previo a la burbuja de la vivienda, los propietarios de las viviendas estaban usando sus casas como cajero automático personal. Muchos retiraron inmediatamente su plusvalía una vez que se creó, y aprendieron la lección en el proceso. Los precios han aumentado muy bien en los últimos años, lo que ha llevado a que más del cincuenta por ciento de las viviendas en el país tengan más del 50 % de plusvalía y los propietarios no la han estado agotando como la última vez. Aquí hay una tabla que compara la plusvalía retirada en los últimos tres años en comparación con 2005, 2006, y 2007. Los propietarios han sacado en efectivo alrededor de $500 mil millones de dólares menos que en aquel tiempo:6 gráficas simples que demuestran que esto NO se parece en nada a la última vez | Simplifying The Market
Durante el desplome, el valor de las casas comenzó a caer, y los vendedores se encontraron en una situación de plusvalía negativa (donde el monto de la hipoteca que debían era mayor que el valor de su casa). Algunos decidieron abandonar sus casas, y eso llevó a una ola de propiedades en subasta para la venta (ejecuciones hipotecarias y ventas por menos de la deuda), las cuales se vendieron con enormes descuentos, lo que redujo el valor de las otras casas en el área. Con la plusvalía promedio de la vivienda ahora en más de $190,000, Eso no sucederá hoy.

Esto no se parece en nada a la última vez.

En conclusión,

Si le preocupa que cometamos los mismos errores que llevaron al desplome de la vivienda, de un vistazo a las tablas y gráficas anteriores para que le ayude a aliviar sus temores.

¿Qué tan molesto debería estar con las tasas hipotecarias del 3 %?

How Upset Should You Be about 3% Mortgage Rates? | Simplifying The Market

El jueves pasado, Freddie Mac anunció que su tasa hipotecaria fija a 30 años superó el 3 % (3.02 %) por primera vez desde julio. Esa noticia dominó los titulares de bienes raíces ese día y el siguiente. Los artículos hablaban del “impacto negativo” que podría tener en el mercado de la vivienda. Sin embargo, debemos darnos cuenta de dos cosas:

1. El aumento de la tasa no debería haber sorprendido a nadie. Muchos ya habían proyectado que las tasas aumentarían ligeramente a medida que avanzamos a través del año.

2. Los comentarios de Freddie Mac sobre el aumento de la tasa no fueron alarmantes: “Es probable que el aumento de las tasas hipotecarias en los próximos meses sea más moderado en comparación con las últimas semanas, y esperamos una temporada fuerte de ventas de la primavera”.

Una subida “moderada” de las tasas no hundirá el mercado de los bienes raíces, y la mayoría de los expertos coinciden en que será “una temporada fuerte de ventas de la primavera”.

¿Qué significa esto para usted?

Obviamente, cualquier comprador prefiere que las tasas hipotecarias no suban en absoluto, ya que cualquier movimiento al alza aumenta su pago mensual de la hipoteca. Sin embargo, vamos a poner una tasa del 3.02 % en perspectiva. Estas son las tasas hipotecarias anuales de Freddie Mac de los últimos cinco años:

  • 2016: 3.65%
  • 2017: 3.99 %
  • 2018: 4.54 %
  • 2019: 3.94 %
  • 2020: 3.11 %

Aunque el 3.02 % no es tan bueno como las tasas por debajo del 3 % que vimos las siete semanas anteriores, todavía está muy cerca del mínimo histórico (2.66 % en diciembre de 2020).

Y, si ampliamos nuestra perspectiva y consideramos las tasas hipotecarias de los últimos 50 años, podemos ver que la tasa actual es verdaderamente excepcional. Estas son las tasas de las últimas cinco décadas:

  • Los 1970: 8.86 %
  • Los 1980: 12.7 %
  • Los 1990: 8.12 %
  • Los 200s: 6.29 %
  • Los 2010: 4.09 %

Estar molesto porque se perdió la “mejor tasa hipotecaria de la historia” es comprensible. Sin embargo, no debe desaprovecharla. Comprar ahora todavía tiene mas sentido que esperar, especialmente si las tasas continúan subiendo este año.

En conclusión,

Es cierto que es posible que no obtenga la misma tasa que tendría hace cinco semanas. Sin embargo, obtendrá una tasa mejor que la que era posible en casi cualquier otro punto de la historia. Vamos a comunicarnos hoy para que pueda asegurar una tasa excelente mientras se mantienen tan bajas.

¿Qué tan inteligente es comprar una casa hoy?

How Smart Is It to Buy a Home Today? | Simplifying The Market

Ya sea que esté comprando su primera casa o vendiendo su casa actual, si sus necesidades están cambiando y cree que necesita mudarse, la decisión puede ser complicada. Es posible que deba tener en cuenta consideraciones personales o profesionales, y solo usted puede juzgar que impacto deben tener esos factores en su deseo de mudarse.

Sin embargo, hay una categoría que proporciona una respuesta simple al decidir si comprar ahora o esperar hasta el próximo año, el aspecto financiero de la compra es fácil de evaluar. Solo tiene que hacerse dos preguntas:

  1. ¿Creo que el valor de las casas será más alto dentro de un año?
  2. ¿Creo que las tasas hipotecarias serán más altas dentro de un año?

Desde un punto de vista puramente financiero, si la respuesta es ‘si’ a cualquiera de las dos preguntas, usted debe considerar seriamente el comprar ahora. Si la respuesta a ambas preguntas es ‘si’ definitivamente debería comprar ahora.

Nadie puede garantizar cual será el valor de las viviendas o la tasa hipotecaria a finales de este año. Sin embargo, los expertos parecen seguros de que la respuesta a ambas preguntas es un rotundo ‘si’. Se espera que las tasas hipotecarias aumenten y se espera que el valor de las casas aprecie bastante bien.

¿Qué significa esto para usted?

Veamos cómo la espera afectaría su situación financiera. Estas son las suposiciones hechas para este ejemplo:

  • Los expertos tienen razón: las tasas hipotecarias estarán al 3.18 % a finales del año.
  • Los expertos tienen razón: el valor de la vivienda apreciara un 5.9 %
  • Usted quiere comprar una casa hoy valorada en $350,000
  • Usted decide un pago inicial del 10 %

¿Qué tan inteligente es comprar una casa hoy? | Simplifying The Market
Este es el impacto financiero de esperar:

  • Usted pagará $20,650 adicionales por la casa
  • Usted necesitara $2,065 adicionales para el pago inicial
  • Uste pagará $116 adicionales al mes en el pago de su hipoteca ($1,392 adicionales por año)
  • Usted no ganara el aumento de los $20,650 en el patrimonio a través de la acumulación de la creación de plusvalía

En conclusión,

Hay muchas cosas para tener en cuenta al comprar una casa. Sin embargo, desde un aspecto puramente financiero, si encuentra una casa que satisfaga sus necesidades, comprar ahora tiene mucho mas sentido que comprar el próximo año.

La razón por la que se proyecta que las tasas hipotecarias aumenten y lo que significa para usted

The Reason Mortgage Rates Are Projected to Increase and What It Means for You | Simplifying The Market

Actualmente estamos experimentando tasas hipotecarias históricamente bajas. En los últimos cincuenta años, el promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años de Freddie Mac ha sido del 7.76 %. Hoy, esa tasa es del 2.81 %. Multitudes de compradores de viviendas han estado aprovechando estas tasas notablemente bajas en los últimos doce meses. Sin embargo, no hay garantía de que las tasas sigan estando tan bajas mucho más tiempo.

Cada vez que intentamos pronosticar las tasas hipotecarias, debemos considerar el consejo de Mark Fleming, Economista Principal de First American:

Sabe, la falacia de las previsiones económicas es que nunca intente pronosticar las tasas de interés y/o, mas específicamente, si usted es un economista en bienes raíces de las tasas hipotecarias, porque siempre estará equivocado”.

Muchas cosas afectas las tasas hipotecarias: La economía, la inflación y la política de la Fed, solo por nombrar algunas. Eso hace que pronosticar las tasas sea difícil. Sin embargo, hay una métrica que se ha mantenido en los últimos cincuenta años, la relación entre las tasas hipotecarias y la tasa de la tesorería a 10 años. Aquí hay una gráfica que detalla esta relación desde que Freddie Mac comenzó a mantener registros de las tasas hipotecarias en 1972.La razón por la que se proyecta que las tasas hipotecarias aumenten y lo que significa para usted | Simplifying The Market
No se puede negar la estrecha relación entre las dos. En las últimas cinco décadas, hubo una diferencia promedio de 1.7 puntos entre estas dos tasas. Es esta relación a largo plazo la que tiene a algunos pronosticadores proyectando un aumento en las tasas hipotecarias a medida que nos movemos a lo largo del año. Esto se basa en el aumento reciente de la tasa de la tesorería a 10 años que se muestra aquí:La razón por la que se proyecta que las tasas hipotecarias aumenten y lo que significa para usted | Simplifying The Market
El diferencial entre ambas es ahora de 1.53, lo que indica que las tasas hipotecarias podrían subir. En realidad, el aumento en la tasa ya ha comenzado. Como revela Joel Kan, Vicepresidente Asociado de Previsión Económica de la Asociación de Banqueros Hipotecarias:

“Las expectativas de un crecimiento económico e inflación mas rápidos continúan empujando hacia arriba el rendimiento de la tesorería y las tasas hipotecarias. Desde que alcanzó un mínimo en la encuesta de diciembre, la tasa fija a 30 años ha aumentado lentamente, y la semana pasada subió a su nivel más alto desde noviembre de 2020”.

¿Qué tan alto podrían llegar en 2021?

Nadie sabe con seguridad. Sam Khater, Economista Principal de Freddie Mac, sugirió recientemente:

“Si bien hay múltiples factores temporales que impulsan el aumento de las tasas, los fundamentos económicos subyacentes apuntan a que las tasas se mantienen en el rango bajo del 3 % durante el año”.

¿Qué significa esto para usted?

Ya sea un comprador por primera vez o que haya comprado una casa antes, incluso un aumento de medio punto en la tasa hipotecaria (2.81 % a 3.31 %) hace una gran diferencia. En una hipoteca de $300,000, esa diferencia (incluyendo el principal y los intereses) es de $82 al mes $984 al año, o un total de $29,520 durante la vida del préstamo.

En conclusión,

Sobre la base de la relación simbiótica a 50 años entre la tasa de la tesorería y las tasas hipotecarias, parece que las tasas hipotecarias podrían subir este año. Puede tener sentido comprar ahora en lugar de esperar.

Tasas hipotecarias por década [Infografía]

Home Mortgage Rates by Decade [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

Tasas hipotecarias por década [Infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • Las tasas de interés hipotecarias han bajado considerablemente en el último año y en comparación con lo que hemos visto en las últimas décadas, es un gran momento para comprar una casa.
  • Asegurar una tasa baja hoy podría ahorrarle miles de dólares a lo largo de la vida de su préstamo hipotecario, pero estas tasas bajas pueden no durar para siempre.
  • Si está en condiciones de comprar una casa, vamos a comunicarnos para determinar su mejor opción en el mercado actual de la vivienda, mientras que las tasas de interés todavía están a su favor.

¿Continuarán las tasas hipotecarias bajas durante el 2021?

Will Low Mortgage Rates Continue through 2021? | Simplifying The Market

Con las tasas de interés hipotecarias alcanzando mínimos históricos tantas veces recientemente, algunos se preguntan si veremos que las tasas bajas continúan a lo largo de 2021 o si comenzarán a subir. Recientemente, Freddie Mac publicó su pronóstico trimestral señalando que:

“El promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años alcanzó un mínimo histórico más de una docena de veces en 2020 y se prevé que el entorno de tasas de interés bajas continúe a lo largo de este año. Esperamos que las tasas de interés estén en un promedio por debajo del 3 % hasta finales de 2021. Si bien se trata de un aumento modesto con respecto a los promedios de 2020, el voto reciente de la Reserva Federal para mantener las tasas de interés ancladas cerca de cero debería mantener las tasas bajas”.

Como muestra la gráfica a continuación, Freddie Mac está proyectando tasas bajas en el futuro con un aumento modesto que se espera que continúe hasta 2022.¿Continuarán las tasas hipotecarias bajas durante el 2021? | Simplifying The Market

Freddie Mac no es la única autoridad que proyecta tasas bajas con un ligero aumento. Fannie Mae, La Asociación de banqueros hipotecarios (MBA por sus siglas en inglés), y la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) también anticipan tasas bajas con un pequeño aumento a medida que continua 2021. Este es el desglose trimestral de sus proyecciones y como se espera que estén durante el próximo año.¿Continuarán las tasas hipotecarias bajas durante el 2021? | Simplifying The Market

Es importante notar que, si bien un cambio pequeño en las tasas de interés puede tener un impacto sustancial en los pagos mensuales de la hipoteca, estas tasas siguen siendo increíblemente bajas en comparación a donde estaban hace solo un par de años.

¿Qué significa esto para los compradores?

Las tasas hipotecarias bajas están creando una oportunidad excelente para que los compradores de vivienda actuales obtengan más por su dinero mientras se mantienen dentro de su presupuesto. A medida que la economía se fortalece y nos recuperamos de los desafíos de 2020, es natural que las tasas potencialmente aumenten en respuesta a una economía mas saludable. Mark Fleming, Economista Principal de First American, nos recuerda:

Las tasas de interés en aumento reducen el poder de compra de la vivienda y la asequibilidad, pero a menudo son un signo de una economía fuerte, lo que aumenta la demanda de los compradores de las viviendas. Según cualquier norma histórica, las tasas hipotecarias actuales siguen siendo históricamente bajas y continuarán aumentando el poder de compra de la vivienda y manteniendo sólida la demanda de compra”.

Con las tasas bajas que nutren la actividad entre los compradores esperanzados, hay mucha gente que está muy motivada a buscar una casa para comprar en este momento. En este entorno, puede ser desafiante encontrar la casa para comprar, por lo que un agente local en bienes raíces será clave para su éxito si está pensando en comprar. Trabajar con un profesional en bienes raíces de confianza para navegar por el proceso mientas las tasas están a su favor podría ser el mejor paso que pueda dar.

En conclusión,

Si está listo para comprar una casa, puede ser prudente mudarse antes de que las tasas hipotecarias comiencen a subir. Vamos a comunicarnos para discutir como las tasas bajas de hoy pueden crear más oportunidades para usted este año.