¿Qué significa una desaceleración económica para el mercado de la vivienda?

What Does an Economic Slowdown Mean for the Housing Market? | Simplifying The Market

Según una encuesta reciente, cada vez más estadounidenses están preocupados por una posible recesión. Esas preocupaciones fueron validadas cuando la Reserva Federal se reunió y confirmó que estaban firmemente comprometidos a reducir la inflación. Y, para hacerlo, usarían sus herramientas e influencia para desacelerar la economía.

Todo esto plantea muchos temores y preguntas sobre cómo podría afectar nuestras vidas, nuestros trabajos y negocios en general. Y una preocupación que muchos estadounidenses tienen es: ¿cómo afectará esto al mercado de la vivienda? Sabemos cómo las desaceleraciones económicas han impactado los precios de las casas en el pasado, pero ¿cómo podría esta próxima desaceleración afectar a los bienes raíces y el costo de financiar una casa?

SegunMortgage Specialists’:

A lo largo de la historia, durante un período recesivo, las tasas de interés suben al comienzo de la recesión. Pero para salir de una recesión, las tasas de interés se reducen para estimular la economía en el futuro”.

Aquí están los datos que respaldar eso. Si mira cada recesión hasta principios de la década de 1980, esto es lo que sucedió con las tasas hipotecarias durante esos tiempos (vea la tabla a continuación):

¿Qué significa una desaceleración económica para el mercado de la vivienda? | Simplifying The MarketComo muestra la gráfica, históricamente, cada vez que la economía se desaceleraba, las tasas hipotecarias disminuían. Fortune.com ayuda a explicar la tendencia de esta manera:

“En las últimas cinco recesiones, las tasas hipotecarias han caído un promedio de 1.8 puntos porcentuales desde el máximo visto durante la recesión hasta el mínimo. Y en muchos casos, continuaron cayendo después, ya que lleva algún tiempo cambiar las cosas, incluso cuando la recesión ha terminado técnicamente”.

Y aunque la historia no siempre se repite, podemos aprender de ella. Si bien es necesario que ocurra una desaceleración económica para ayudar a reducir la inflación, no siempre ha sido algo malo para el mercado de la vivienda. Por lo general, ha significado que el costo de financiar una casa ha disminuido, y eso es algo bueno.

En conclusión,

Las preocupaciones de una recesión están aumentando. A medida que la economía se desacelera, la historia nos dice que esto probablemente significaría tasas hipotecarias más bajas para aquellos que buscan refinanciar o comprar una casa. Si bien nadie sabe exactamente lo que depara el futuro, usted puede tomar la decisión correcta al trabajar con un profesional de confianza en bienes raíces para obtener asesoramiento experto sobre lo que está sucediendo en el mercado de la vivienda y lo que eso significa para sus objetivos de ser propietario de una vivienda.

¿Qué le depara el resto del año al mercado de la vivienda?

What Does the Rest of the Year Hold for the Housing Market? | Simplifying The Market

Si está pensando en comprar o vender una casa, usted se encuentra en un punto decisivo emocionante. Y cada vez que toma una gran decisión como esa, una cosa que siempre debe considerar es el tiempo. Entonces, ¿qué le depara el resto del año al mercado de la vivienda? Esto es lo que los expertos tienen que decir.

Es probable que aumente el número de casas disponibles para la venta

Hay señales tempranas de que el inventario de las casas está comenzando a aumentar y los expertos dicen que debe continuar en los próximos meses. Según Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com:

“La brecha entre las casas en venta de este año y las del año pasado es una quinta parte el tamaño que hubo a principios de año. Es probable que la tendencia continúe, . . . Este aumento significará más opciones para los compradores de las que han tenido en mucho tiempo, a pesar de que el inventario continúa lento en contraste con la norma prepandémica”.

  • Como comprador, tener más opciones es una buena noticia. Solo recuerde, la oferta de las casas sigue siendo baja, así que prepárese para actuar rápido y presentar su mejor oferta desde el comienzo.
  • Como vendedor, su casa pronto puede enfrentar más competencia cuando otros vendedores pongan sus casas en venta. Pero la buena noticia es que, si también está comprando su próxima casa, tener más opciones para elegir debería facilitar ese proceso de mudarse a una casa más grande.

Es probable que las tasas hipotecarias continúen respondiendo a las presiones de la inflación

Los expertos también coinciden en que la inflación debe seguir elevando las tasas hipotecarias, aunque de manera más moderada.  Odeta Kushi, Economista Principal Adjunta de First American, dice:

“… es probable que la presión de la inflación en curso impulse las tasas hipotecarias aún más hacia arriba en los próximos meses”.

  • Como comprador, trabaje con profesionales de confianza en bienes raíces, incluido su prestamista, para que pueda aprender cómo el entorno de las tasas hipotecarias en aumento afecta su poder adquisitivo. Puede tener sentido comprar ahora antes de que cueste más hacerlo, si está listo.
  • Como vendedor, el aumento de las tasas hipotecarias está motivando a algunos propietarios a hacer un cambio lo más pronto posible. Si está planeando comprar su próxima casa, hable con un asesor de confianza en bienes raíces para decidir cómo programar su cambio.

Se prevé que los precios de las casas continúen aumentando

Se pronostica que los precios de las casas seguirán apreciando porque todavía hay menos casas en venta que compradores en el mercado. Dicho esto, los expertos están de acuerdo en que el ritmo de esa apreciación debe moderarse, pero los precios de las casas no caerán. Lawrence Yun, Economista Principal de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), explica:

“Los precios en todo el país han aumentado durante la mayor parte de los dos años, incluso en el primer trimestre de 2022. Dado el inventario extremadamente bajo, es poco probable que veamos caídas de los precios, pero la apreciación debe desacelerarse en los próximos meses”.

  • Como comprador, la apreciación continua de los precios de las casas significa que le costará más comprar cuanto más espere. Pero también le da la tranquilidad de que, una vez que compre una casa, es probable que aumente en valor. Eso la convierte históricamente en una buena inversión y una fuerte cobertura contra la inflación.
  • Como vendedor, la apreciación del precio es una gran noticia para el valor de su casa. Una vez más, apóyese en un profesional para lograr el equilibrio adecuado de las mejores condiciones posibles tanto para vender su casa como para comprar la siguiente.

En conclusión,

Ya sea que usted sea un comprador o vendedor de una casa, necesita saber lo que está sucediendo en el mercado de la vivienda, para que pueda tomar la decisión más informada posible. Vamos a comunicarnos para discutir sus objetivos y lo que le espera, para que pueda elegir su mejor momento para mudarse.

Por qué el aumento de las tasas hipotecarias impulsando a los compradores a tomar una decisión

Why Rising Mortgage Rates Push Buyers off the Fence | Simplifying The Market

Si está pensando en comprar una casa, probablemente haya escuchado que las tasas hipotecarias están aumentando y se haya preguntado qué significa eso para usted. Dado que las tasas hipotecarias han aumentado más de dos puntos porcentuales este año, es natural pensar en cómo esto afectará sus planes de ser propietario de una vivienda.

Hoy, los compradores están reaccionando en una de estas dos maneras: están tomando la decisión de comprar ahora antes de que las tasas suban más o están esperando con la esperanza de que las tasas caigan. Veamos un contexto que puede ayudarle a comprender por qué tantos compradores están tomando una decisión y actuando en lugar de esperar para comprar.

Una mirada retrospectiva: cómo se compara la tasa hipotecaria actual con los datos históricos

Un factor que podría ayudarle a tomar la decisión de comprar ahora es cómo se comparan las tasas hipotecarias de hoy con los datos históricos. Si bien son más altas que la tasa fija promedio a 30 años en los últimos años, las tasas más recientes siguen siendo comparativamente bajas cuando se observa el panorama más amplio de dónde han estado las tasas desde 1971 (vea la gráfica a continuación):

Por qué el aumento de las tasas hipotecarias impulsando a los compradores a tomar una decisión | Simplifying The Market
Mark Fleming, Economista Principal de First American, lo explica así:

“. . . el contexto histórico es importante. Una tasa hipotecaria fija promedio a 30 años de 5.5 por ciento todavía está muy por debajo del promedio histórico de casi 8 por ciento”.

Si está decidiendo si comprar ahora o esperar, este es un contexto importante que tener en mente. La tasa hipotecaria de hoy todavía le da una oportunidad para asegurar una tasa que es comparativamente más baja que la de décadas pasadas.

Una mirada hacia el futuro: ¿Qué sucede si las tasas suben aún más?

Los compradores que ahora están tomando una decisión y actuando, también están motivados a dar el paso porque saben que las tasas han aumentado constantemente este año, y están ansiosos por adelantarse a cualquier aumento adicional.

¿Por qué? Cuando las tasas hipotecarias suben, afectan el pago mensual de la hipoteca que tendrá en la casa que está comprando. Básicamente, es probable que le cueste más comprar una casa si espera. Los expertos dicen que las tasas hipotecarias aumentarán (aunque más moderadamente) en los próximos meses.  Odeta Kushi, Economista Principal Adjunta de First American, explica:

“. . . es probable que la presión inflacionaria en curso impulse las tasas hipotecarias aún más en los próximos meses”.

Por lo tanto, si está listo y financieramente en capacidad de comprar ahora, puede tener más sentido seguir adelante y hacer su compra lo más pronto. Como dice Nadia Evangelou, Economista Mayor de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés):

Con tasas de interés aún más altas en el horizonte, no veo ninguna razón para retrasar la compra de una casa en este momento. Si se siente financieramente seguro, debería comenzar a buscar una casa”.

Al final del día, no hay un consejo perfecto sobre cuándo comprar una casa. Lo que debe hacer depende de sus objetivos, finanzas y situación personal. Utilice esta información con la ayuda de profesionales locales en bienes raíces para tomar una decisión informada sobre lo que es mejor para usted. Bill McBride de Calculated Risk lo resume mejor:

“. . . Si no está seguro si comprar ahora o esperar una oferta mejor, comprar lo más pronto podría ser prudente.  Dicho esto, la compra de una casa es siempre una decisión personal. Si debe comprar en 2022 depende de su situación financiera y del mercado local de la vivienda donde vive”.

En conclusión,

Para muchos compradores, el aumento de las tasas hipotecarias los está motivando a actuar ahora y hacer una compra antes de que las tasas suban más. Para decidir qué paso es el mejor para usted, vamos a comunicarnos para que tenga asesoramiento experto de su lado.

Cómo las tasas hipotecarias de hoy afectan la compra de su casa

How Today’s Mortgage Rates Impact Your Home Purchase | Simplifying The Market

Si planea comprar una casa, es fundamental comprender la relación entre las tasas hipotecarias y su poder adquisitivo. El poder adquisitivo es la cantidad de casa que puede comprar que está a su alcance financiero. Las tasas hipotecarias afectan directamente el pago mensual que tendrá en la casa que compre. Por lo tanto, cuando las tasas aumentan, también lo hace el pago mensual que puede fijar en su préstamo hipotecario. En un entorno de tasas crecientes como en el que estamos hoy, eso podría limitar su poder adquisitivo futuro.

Hoy, la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años está por encima del 5 %, y a corto plazo, los expertos dicen que probablemente aumentará en los próximos meses. Usted tiene la oportunidad de adelantarte a ese aumento si compra ahora antes de que eso afecte su poder adquisitivo.

Las tasas hipotecarias juegan un papel importante en la búsqueda de su casa

La tabla siguiente puede ayudarle a comprender la relación general entre las tasas hipotecarias y un pago mensual típico de la hipoteca dentro de un rango del monto del préstamo. Digamos que su presupuesto le permite un pago mensual de la hipoteca en el rango de $2,100 a $2,200. El verde en la gráfica indica un pago dentro de ese rango, mientras que el rojo es un pago que lo excede (vea la gráfica a continuación):

Cómo las tasas hipotecarias de hoy afectan la compra de su casa | Simplifying The Market
Como muestra la gráfica, es más probable que exceda su rango de pago previsto a medida que aumentan las tasas hipotecarias a menos que busque un monto de préstamo hipotecario más bajo. Si está listo para comprar una casa, use esto como su motivación para comprar ahora, para que pueda adelantarse al aumento de las tasas, antes de que tenga que tomar la decisión de disminuir lo que pide prestado para mantenerse cómodamente dentro de su presupuesto.

Trabaje con asesores de confianza para conocer su presupuesto y haga un plan

Es fundamental tener en cuenta su presupuesto mientras busca una casa. Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com, lo expresa mejor, aconsejando a los compradores:

Obtenga una preaprobación con respecto a dónde están las tasas hoy, pero también considere lo que sucedería si las tasas subieran, digamos otro cuarto de punto, . . . Sepa lo que eso haría con sus costos mensuales y que tan cómodo se siente con eso, de modo que, si las tasas suben, ya sabe qué debe ajustar en respuesta”.

Sin importar lo que pase, la mejor estrategia es trabajar con su asesor en bienes raíces y un prestamista de confianza para crear un plan que tenga en cuenta el aumento de las tasas hipotecarias. Juntos, pueden ver su presupuesto basado en dónde están las tasas hoy y elaborar una estrategia para que estén listos para hacer ajustes a medida que cambian las tasas.

En conclusión,

Incluso los aumentos pequeños en las tasas hipotecarias pueden afectar su poder adquisitivo. Si está en el proceso de comprar una casa, es más importante que nunca tener un plan sólido. Vamos a comunicarnos para que tenga un asesor de confianza en bienes raíces y un prestamista de su lado que puedan ayudarle a elaborar estrategias para que pueda lograr su sueño de ser propietario de vivienda esta temporada.

Pronóstico del mercado de la vivienda para 2022 [infografía]

2022 Housing Market Forecast [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

Pronóstico del mercado de la vivienda para 2022 [infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

Cómo la propiedad de la vivienda puede ayudarle a protegerse de la inflación

How Homeownership Can Help Shield You from Inflation | Simplifying The Market

Si está siguiendo las noticias, es probable que haya oído hablar del aumento de la inflación. También es probable que sienta el impacto en su vida cotidiana a medida que suben los precios de la gasolina, los comestibles y más. Estos crecientes costos para el consumidor pueden hacer que aprete su cinturón y que reevalúe cualquier compra grande que haya planeado para asegurarse de que aún valga la pena.

Si ha estado pensando en comprar una casa este año, probablemente se esté preguntando si debe continuar por ese camino o si tiene más sentido esperar. Si bien la respuesta depende de su situación, así es como la propiedad de la vivienda puede ayudarle a combatir los costos crecientes que vienen con la inflación.

La propiedad de la vivienda ofrece estabilidad y seguridad

Investopedia explica que, durante un período de alta inflación, los precios aumentan en todos los ámbitos. Eso es cierto para cosas como la comida, el entretenimiento y otros bienes y servicios, incluso la vivienda. Tanto los precios del alquiler como los precios de las casas están en aumento. Entonces, como comprador, ¿cómo puede protegerse del aumento de los costos? La respuesta está en ser propietario de la vivienda.

Comprar una casa le permite estabilizar lo que normalmente es su mayor gasto mensual: su costo de la vivienda. Si obtiene una hipoteca en su casa con tasa fija, usted asegura su pago mensual durante la duración de su préstamo, a menudo de 15 a 30 años. James Royal, Reportero de Gestión Patrimonial de Bankrate, dice:

Una hipoteca con tasa fija le permite mantener la mayor parte de los gastos de la vivienda con el mismo pago. Claro, los impuestos a la propiedad aumentarán y otros gastos pueden aumentar, pero su pago mensual de vivienda sigue siendo el mismo”.

Por lo tanto, incluso si otros precios aumentan, su pago de la vivienda será una cantidad fiable que puede ayudar a mantener su presupuesto bajo control. Si alquila, no tiene ese mismo beneficio y no estará protegido contra el aumento del costo de la vivienda.

Utilice la apreciación del precio de la casa para su beneficio

Si bien es cierto que el aumento de las tasas hipotecarias y los precios de las casas significan que comprar una casa hoy cuesta más que hace un año, todavía tiene la oportunidad de prepararse para una victoria a largo plazo. Comprar ahora le permite asegurar las tasas y precios de hoy antes de que ambos suban más.

En tiempos de inflación, es especialmente importante invertir su dinero en un activo que tradicionalmente mantenga o aumente en valor. La siguiente gráfica muestra cómo la apreciación del precio de las casas superó a la inflación en la mayoría de las décadas y que se remontan a los años setenta, lo que hace que la propiedad de la vivienda sea una cobertura históricamente fuerte contra la inflación (consulte la gráfica a continuación):

Cómo la propiedad de la vivienda puede ayudarle a protegerse de la inflación | Simplifying The Market
Entonces, ¿qué significa eso para usted? Hoy, los expertos dicen que los precios de las casas solo subirán a partir de aquí gracias al desequilibrio en curso en la oferta y la demanda. Una vez que compre una casa, cualquier apreciación del precio de la casa que ocurra será buena para su plusvalía y patrimonio neto. Y dado que las casas suelen ser activos que crecen en valor (incluso en tiempos de inflación), tiene la tranquilidad de que la historia muestra que su inversión es fuerte.

En conclusión,

Si está listo para comprar una casa, puede tener sentido continuar con sus planes a pesar del aumento de la inflación. Si desea asesoramiento experto sobre su situación específica y cómo programar su compra, vamos a comunicarnos.

Cómo abordar el aumento de las tasas hipotecarias como comprador

How To Approach Rising Mortgage Rates as a Buyer | Simplifying The Market

En las últimas semanas, la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años de Freddie Mac subió hasta el 5 %. Si bien esa noticia puede hacer que cuestione si es el momento de buscar su casa, la verdad es que el momento nunca ha sido más importante. A pesar de que puede sentirse tentado a suspender sus planes con la esperanza de que las tasas caigan, esperar solo le costará más.  Se pronostica que las tasas hipotecarias continuarán aumentando el próximo año.

Si está pensando en comprar una casa, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta para que pueda tener éxito incluso cuando aumenten las tasas hipotecarias.

Cómo el aumento de las tasas hipotecarias le afecta

Las tasas hipotecarias juegan un papel importante en la búsqueda de su casa. A medida que las tasas suben, afectan la cantidad que pagará en el pago mensual de su hipoteca, el cual afecta directamente cuánto puede pagar cómodamente. Aquí hay un ejemplo de cómo incluso un aumento de un cuarto de punto puede tener un gran impacto en su pago mensual (consulte la tabla a continuación):

Cómo abordar el aumento de las tasas hipotecarias como comprador | Simplifying The Market
Con las tasas hipotecarias en aumento, es probable que ya haya visto afectado su poder adquisitivo. En lugar de retrasar sus planes, las tasas de hoy deberían motivarle a comprar ahora antes de que las tasas aumenten más.  Use esa motivación para energizar su búsqueda y como resultado planificar sus próximos pasos.

La mejor manera de prepararse es trabajar con un asesor de confianza en bienes raíces ahora. Un agente puede ponerlo en contacto con un prestamista de confianza, ayudarle a ajustar su búsqueda en función de su presupuesto y asegurarse de que esté listo para actuar rápidamente cuando sea el momento de hacer una oferta.

En conclusión,

Los compradores serios deben abordar el aumento de las tasas como un factor motivador para comprar lo más pronto, no como una razón para esperar. Esperar le costará más a largo plazo. Vamos a comunicarnos hoy para que pueda comprender mejor su presupuesto y pueda estar preparado para comprar su casa antes de que las tasas suban aún más.

¿Hacia dónde se dirigen las tasas hipotecarias?

Where Are Mortgage Rates Headed? | Simplifying The Market

Nunca hubo una declaración más verdadera con respecto a la proyección de las tasas hipotecarias que la ofrecida el año pasado por Mark Fleming, Economista Principal de First American:

“Ya sabe, la falacia del pronóstico económico es: nunca intente pronosticar las tasas de interés y, más específicamente, si es un economista de bienes raíces, porque siempre estará invariablemente equivocado”.

Al llegar a este año, la mayoría de los expertos proyectaron que las tasas hipotecarias aumentarían gradualmente y terminarían 2022 en el rango alto del tres por ciento. Es solo abril, y las tasas ya han superado esos números. Freddie Mac anunció la semana pasada que la hipoteca con tasa fija a 30 años ya está en 4.72 %.

Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com, tuiteó el 31 de marzo:

“Continuando con la trayectoria reciente, las tasas hipotecarias alcanzarían el 5 % en cuestión de semanas…”.

Apenas cinco días después, el 5 de abril, el ‘Mortgage News Daily’ cotizó una tasa del 5.02 %.

Nadie sabe qué tan rápido aumentarán las tasas hipotecarias en el futuro. Sin embargo, al menos hasta este punto, no han impactado significativamente la demanda de los compradores. Ali Wolf, Economista Principal de Zonda, explica:

Las tasas hipotecarias subieron mucho más rápido y mucho más alto que incluso los pronósticos más agresivos solicitados a finales del año pasado, y, sin embargo, la demanda de vivienda parece mantenerse estable”.

Hasta febrero, los precios de las casas, el número de exhibiciones y el número de casas que recibieron ofertas múltiples experimentaron un aumento sustancial. Sin embargo, gran parte del aumento en las tasas hipotecarias ocurrió en marzo. No sabremos el verdadero impacto del aumento en las tasas hipotecarias hasta que las cifras de la vivienda de marzo estén disponibles a principios de mayo.

Rick Sharga, Vicepresidente Ejecutivo de Inteligencia del Mercado de ATTOM Data, recientemente puso en contexto el aumento de las tasas:

“Las tasas hipotecarias históricamente bajas y los salarios más altos ayudaron a compensar el aumento de los precios de las casas en los últimos años, pero a medida que los precios de las casas continúan aumentando y las tasas de interés se acercan al cinco por ciento en un préstamo con tasa fija a 30 años, más consumidores tendrán dificultades para encontrar una propiedad que puedan pagar cómodamente”.

Si bien nadie sabe exactamente hacia dónde se dirigen las tasas, los expertos creen que continuarán aumentando en los próximos meses. Mientras tanto, si está buscando comprar una casa, sepa que el aumento de las tasas tiene un impacto. A medida que las tasas aumenten, le costará más cuando compre una casa. Si está listo para comprar, puede tener sentido hacerlo lo más pronto.

En conclusión,

Mark Fleming acertó. Pronosticar las tasas hipotecarias es una tarea imposible. Sin embargo, probablemente sea seguro asumir que los días de alcanzar una tasa hipotecaria del 3 % han terminado. La pregunta es si eso pronto también será cierto para las tasas del 4 %.

¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias y a dónde irán?

What’s Happening with Mortgage Rates, and Where Will They Go from Here? | Simplifying The Market

Según la encuesta ‘Primary Mortgage Market’ de Freddie Mac, el promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años ha aumentado un 1.2 % (3.22 % a 4.42 %) desde enero de este año. La tasa aumentó más de un cuarto de punto solo en una semana. Aquí hay una Ilustración para mostrar cómo el movimiento de las tasas hipotecarias a lo largo de 2021 fue constante en comparación con el aumento rápido de las tasas hipotecarias este año:

¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias y a dónde irán? | Simplifying The Market
Hace solo unos meses, Freddie Mac pronosticó que las tasas hipotecarias promediarían 3.6 % en 2022. A principios de este mes, Fannie Mae pronosticó que las tasas hipotecarias promediarían 3.8 % en 2022. Como muestra la gráfica anterior, las tasas ya han superado esas proyecciones.

Sam Khater, Economista Principal de Freddie Mac, explicó en un comunicado de prensa la semana pasada:

“Esta semana, la tasa hipotecaria fija a 30 años aumentó más de un cuarto de punto porcentual mientras que las tasas hipotecarias en todos los tipos de préstamos continuaban aumentando. El aumento de la inflación, la escalada de la incertidumbre geopolítica y las acciones de la Reserva Federal están elevando las tasas y debilitando el poder adquisitivo de los consumidores”.

¿A dónde van las tasas hipotecarias?

En un artículo reciente de Bankrate, varios expertos de la industria opinaron sobre hacia dónde podrían dirigirse las tasas en el futuro. Estas son algunas de sus proyecciones:

Greg McBride, Analista Financiero Principal de Bankrate:

“Con las cifras de inflación que continúan sorprendiendo al alza, las tasas hipotecarias se mantendrán por encima del 4.0 % en la tasa fija a 30 años”.

Nadia Evangelou, Economista Mayor y Directora de Pronósticos, Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés):

“Si bien las tasas de interés más altas a corto plazo elevarán las tasas hipotecarias, espero que parte de este impacto se mitigue eventualmente a través de una inflación más baja. Por lo tanto, espero que la tasa hipotecaria fija a 30 años continúe aumentando, aunque no es probable que veamos los grandes saltos que ocurrieron en las últimas semanas”.

Len Kiefer, Economista Principal Adjunto, Freddie Mac:

“Es probable que las tasas hipotecarias continúen subiendo a lo largo del balance de 2022, aunque es probable que el ritmo de los aumentos de las tasas se modere”.

En un artículo reciente de realtor.com, otra experta agrega a la conversación:

Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com:

“… A medida que los mercados digieren las proyecciones económicas actualizadas por la Fed, anticipo un aumento continuo en las tasas hipotecarias en los próximos meses…”

¿Qué significa esto para usted si está buscando comprar una casa?

Dado que se espera que tanto las tasas hipotecarias como el valor de las casas aumenten a lo largo del año, sería mejor comprar lo más pronto si puede. Esto se debe a que le costará más cuanto más espere. Pero, hay un posible lado positivo de comprar una casa en este momento. Si bien pagará un precio más alto y una tasa hipotecaria más alta que la que tendría el año pasado, el aumento de los precios tiene un beneficio a largo plazo una vez que compre.

Si compra una casa hoy valorada en $400,000 y pone un 10% de pago inicial, estaría sacando una hipoteca de $360,000. Según mortgagecalculator.net, con una tasa hipotecaria fija del 4.42 %, el pago de su hipoteca sería de $1,807 al mes (esto no incluye seguro, impuestos y otras tarifas porque varían según la ubicación).

Ahora, pongamos ese pago hipotecario en una nueva perspectiva basada en el aumento sustancial en la plusvalía que viene con la escalada en los precios de las casas. Cada trimestre, Pulsenomics encuesta a un panel de más de 100 economistas, estrategas de inversión y analistas del mercado de la vivienda sobre sus expectativas para los precios futuros de las casas en los Estados Unidos. La semana pasada, Pulsenomics publicó su última Encuesta de Las Expectativas de Los Precios de las Casas. La encuesta revela que el promedio de las proyecciones de los expertos prevé un aumento del 9 % en el valor de las casas en 2022.

Según esas proyecciones, una casa de $400,000 que usted compre hoy podría valorarse en $436,000 para esta época del próximo año. Si desglosa eso, eso significa que la plusvalía de su casa aumentaría $3,000 al mes durante ese período. Eso es mayor que el pago mensual estimado anteriormente. Por supuesto, el aumento en su patrimonio neto está vinculado a la casa, pero es una forma de utilizar la apreciación del precio de la casa de una manera que le beneficie.

En conclusión,

Pagar un precio más alto por una casa y una tasa hipotecaria más alta puede ser una píldora difícil de tragar. Sin embargo, esperar solo le costará más. Si está listo, dispuesto y en capacidad de comprar una casa, ahora será mejor momento que un año, o incluso dentro de seis meses. Vamos a comunicarnos para comenzar el proceso hoy.

Lo que puede esperar del mercado de la vivienda de la primavera

What You Can Expect from the Spring Housing Market | Simplifying The Market

A medida que comienza el mercado de la vivienda de la primavera, es probable que desee saber qué puede esperar esta temporada cuando se trata de comprar o vender una casa. Si bien hay factores múltiples que causan cierta incertidumbre, incluido el conflicto en el extranjero, el aumento de la inflación y el primer aumento de las tasas de la Reserva Federal en más de tres años, el mercado de la vivienda parece ser relativamente inmune.

Aquí hay un vistazo a lo que los expertos dicen que puede esperar esta primavera.

1. Las tasas hipotecarias aumentaran

Freddie Mac informa que la tasa hipotecaria fija a 30 años ha aumentado más de un punto completo en los últimos seis meses. Y a pesar de algunas fluctuaciones leves en las últimas semanas, los expertos creen que las tasas continuarán aumentando en los próximos 90 días. Como dice Freddie Mac:

“El que la Reserva Federal este aumentando las tasas a corto plazo y señalando nuevos aumentos significa que las tasas hipotecarias deberían continuar aumentando en el transcurso del año”.

Si usted es un comprador o vendedor por primera vez que está pensando en mudarse a una casa que se adapte mejor a sus necesidades, tenga en cuenta que esperar probablemente significará que pagará una tasa hipotecaria más alta en su compra. Y esa tasa más alta aumentará su pago mensual el cual realmente puede sumar a lo largo de la vida de su préstamo.

2. El inventario de viviendas aumentará

Puede haber algún alivio para los compradores que buscan una casa para comprar. Realtor.com informó recientemente que el número de casas puestas recientemente a la venta ha aumentado en cada uno de los últimos dos meses. Además, la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) acaba de anunciar que la oferta mensual del inventario aumentó por primera vez en ocho meses. El inventario de casas existentes generalmente aumenta cada primavera, y parece, según la actividad reciente, que los próximos 90 días podrían traer más casas al mercado.

Si usted es un comprador que se ha sentido frustrado con la oferta limitada de casas disponibles para la venta, parece que podría encontrar algo de alivio esta primavera. Sin embargo, prepárese para actuar rápidamente si encuentra la casa adecuada.

Si usted es un vendedor, poner su casa a la venta ahora en lugar de esperar a que esta competencia adicional llegue al mercado tiene sentido. Su apalancamiento en cualquier negociación durante la venta se verá afectado a medida que las casas adicionales lleguen al mercado.

3. Los precios de las casas subirán

Los precios siempre están determinados por la oferta y la demanda. Aunque el número de casas que ingresan al mercado está aumentando, la demanda de los compradores sigue siendo muy fuerte. Como explica realtor.com en su informe de la vivienda más reciente:

“Durante las últimas dos semanas del mes, más vendedores nuevos ingresaron al mercado que durante el mismo período del año pasado… Sin embargo, con 5.8 millones de casas nuevas que faltan en el mercado y millones de millennials en edades de comprar por primera vez, la oferta de viviendas enfrenta un largo camino para ponerse al día con la demanda”.

¿Qué significa eso para usted? Dado que la demanda de la vivienda sigue superando a la oferta, los precios de las casas continuarán apreciando. Muchos expertos creen que el nivel de apreciación se desacelerará desde los altos niveles de dos dígitos que hemos visto en los últimos dos años. Eso significa que los precios continuarán subiendo, solo que a un ritmo más moderado. La mayoría de los expertos predicen que los precios de las casas no depreciarán.

¿El aumento de las tasas hipotecarias no hará que los precios de las casas caigan?

Si bien algunas personas pueden creer que un aumento del 1 % en las tasas hipotecarias afectará la demanda de manera tan drástica que los precios de las casas tendrán que caer, los expertos dicen lo contrario. Doug Duncan, Vicepresidente y Economista Principal de Fannie Mae, dice:

“Advertiré contra inferir que las tasas de interés tienen un impacto directo en los precios de la vivienda. Eso no es cierto”.

Freddie Mac estudió el impacto que las tasas hipotecarias que aumentaron al menos un 1 % ha tenido en los precios de las casas en el pasado. Estos son los resultados de ese estudio:

Lo que puede esperar del mercado de la vivienda de la primavera | Simplifying The Market

Como muestra la gráfica, las tasas hipotecarias aumentaron al menos un 1 % seis veces en los últimos treinta años. En cada caso, el valor de las casas aumentó.

Así que, una vez más, si usted es un comprador por primera vez o un comprador frecuente, esperar para comprar probablemente significa que pagará más por una casa más adelante en el año (en comparación con su valor actual).

En conclusión,

Hay tres cosas que parecen seguras al entrar en el mercado de la vivienda de la primavera:

  1. Las tasas hipotecarias seguirán aumentando
  2. La selección de casas disponibles para la venta mejorará modestamente
  3. Los precios de las casas continuarán apreciando, solo que a un ritmo ligeramente más lento

Si está pensando en comprar, actúe ahora antes de que las tasas hipotecarias y los precios de las casas aumenten aún más. Si está pensando en vender, su mejor opción puede ser vender pronto para que pueda vencer el aumento de la competencia que está a punto de llegar al mercado.