Es realmente necesario un pago inicial del 20 % para comprar una casa?

Is a 20% Down Payment Really Necessary To Purchase a Home? | Simplifying The Market

Existe un concepto erróneo común de que, como comprador de vivienda, debe tener el 20 % del precio total de la venta como pago inicial. De hecho, una encuesta reciente de Lending Tree preguntó que está impidiendo que los consumidores compren una casa. Para más de la mitad de los encuestados, la capacidad de pagar el pago inicial es el mayor obstáculo.

Eso puede deberse a que esas personas asumen que es necesario un pago inicial del 20 %. Si bien poner más dinero si puede beneficiar a los compradores, el poner un 20 % de pago inicial no es obligatorio. Como dice Freddie Mac:

“El mito mas dañino sobre el pago inicial, ya que detiene el proceso de compra de la vivienda antes de que pueda comenzar, es la creencia de que el 20 % es necesario”.

Si ahorrar tanto dinero suena abrumador, es posible que esté listo para renunciar al sueño de ser propietario de una vivienda incluso antes de comenzar, pero no tiene que hacerlo. De acuerdo con el Profile of Home Buyers and Sellers (Perfil de los compradores y vendedores de viviendas) de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), el pago inicial promedio no ha sido de más del 20 % desde 2005. Puede sonar sorprendente, pero el pago inicial promedio de hoy es solo del 12 %. Ese número es aún menor para los compradores de vivienda por primera vez, cuyo pago inicial promedio es de solo el 7 %.

Basado en el Home Buyers and Sellers Generational Trends Report (informe de las tendencias generacionales de los compradores y vendedores de viviendas) de NAR, la gráfica a continuación muestra una mirada aún más de cerca al porcentaje del pago inicial que pagan varios grupos por edad:Es realmente necesario un pago inicial del 20 % para comprar una casa? | Simplifying The Market

Como muestra la gráfica, los únicos grupos que poner un 20 % o más en promedio son los compradores de vivienda mayores que probablemente pueden usar la venta de una casa existente para poner un pago inicial más grande en su próxima casa.

¿Qué significa esto para usted?

Si usted es un posible comprador de vivienda, es importante saber que no tiene que poner todo el 20 %. Y aunque ahorrar para cualquier pago inicial puede parecer un desafío, tenga en cuenta que hay programas para compradores calificados que les permite comprar una casa con un pago inicial tan bajo como el 3.5 %. También hay opciones como prestamos VA y USDA sin requisitos de pago inicial para los solicitantes calificados.

Para entender sus opciones, usted necesita hacer su tarea. Si está interesado en obtener más información sobre los programas de asistencia con el pago inicial, la información está disponible a través de sitios como downpaymentresource.com.  También, asegúrese de trabajar con un asesor en bienes raíces desde el principio para saber por cuanto puede calificar en el proceso de compra de una casa.

En conclusión,

No permita que el mito del pago inicial del 20 % termine su proceso de compra de la vivienda antes de que comience. Si desea comprar una casa este año, vamos a comunicarnos para comenzar la conversación y explorar sus opciones.

Las verdades que los compradores de vivienda jóvenes necesitan escuchar

The Truths Young Homebuyers Need To Hear | Simplifying The Market

Para muchos compradores de vivienda jóvenes o primerizos, comprar una casa puede ser intimidante. Una encuesta reciente encontró que algunos compradores de vivienda de 25 a 40 años pueden no estar seguros sobre el proceso de compra de la vivienda y lo que pueden pagar:

  • “1 de cada 4 subestimó su potencial de compra por $150K o más”
  • “1 de cada 4 subestimó el aumento en el valor por $100K o más”
  • “47 % no sabe lo que es una buena tasa de interés”.

Debido a que se sienten inseguros, muchos compradores de vivienda jóvenes han renunciado a su búsqueda, o peor aún, han decidido que la compra de la vivienda no es para ellos y no iniciaron el proceso en general.

Si está interesado en comprar, pero no está seguro de por donde comenzar, aquí hay tres conceptos claves sobre la propiedad de la vivienda que debe comprender antes de comenzar.

1. Lo que necesita saber sobre el pago inicial

Ahorrar para un pago inicial a veces se ve como uno de los mayores obstáculos para los compradores de vivienda, pero ese no tiene que ser el caso. Como dice Freddie Mac:

“El mito mas dañino sobre el pago inicial, ya que detiene el proceso de compra de la vivienda antes de que pueda comenzar, es la creencia de que un 20 % es necesario”.

Según el informe ‘Home Buyers and Sellers Generational Trends (Tendencias Generacionales de los Compradores y Vendedores de Viviendas) más reciente de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), El pago inicial promedio de las casas compradas entre julio de 2019 y junio de 2020 fue de solo en 12 %. Ese número es aún menor cuando miramos por edad, para los compradores en el rango de edad de 22 a 30 años, el pago inicial promedio fue de solo el 6 %.

2. Es posible que pueda costear más de lo que piensa

Trabajar de forma remota, hacer ejercicios, y en general, pasar más tiempo que nunca en nuestros hogares ha cambiado lo que muchas personas están buscando en su espacio vital. Sin embargo, algunos compradores de vivienda jóvenes no sienten que puedan costear una casa que se adapte a sus necesidades en aumento y han decidido continuar alquilando en su lugar. Eso significa que se perderán algunos beneficios a largo plazo de ser dueños de una casa. Como señala un artículo publicado recientemente por NAR:

“Muchos adultos jóvenes están subestimando cuánto necesitan para ser propietarios de vivienda, según la encuesta. Los millennials subestimaron la cantidad de casa que pueden costear en este momento, la cantidad de interés que pagarían por una hipoteca a 30 años y cuánto aprecia el valor de la casa, en promedio, durante 10 años…”

Saber cuánta casa pueden costear al comenzar el proceso de compra es fundamental y podría ser el cambio en la jugada que lo lleve de alquilar a comprar.

3. La propiedad de la vivienda será menos asequible cuanto más espere

Finalmente, con las tasas hipotecarias comenzando a aumentar junto con la apreciación de los precios de las viviendas, posponer la compra de una casa ahora podría costarle mucho mas adelante. Sam Khater, Economista principal de Freddie Mac, señala:

“A medida que la economía progresa y la inflación permanece elevada, esperamos que las tasas aumenten continuamente en la segunda mitad del año”.

La mayoría de los expertos pronostican que las tasas de interés aumentaran en los próximos meses, e incluso el menor aumento puede influir en su poder adquisitivo. Si usted ha estado indeciso en cuanto a la compra de una casa, no hay mejor momento que el presente.

En conclusión,

Si se siente abrumado por la perspectiva de comenzar la búsqueda de su casa, no está solo. Comuniquémonos hoy para que podamos hablar más sobre el proceso, lo que necesitará para iniciar la búsqueda y qué esperar.

Qué esperar a medida que aumenta la brecha en las tasaciones

What To Expect as Appraisal Gaps Grow | Simplifying the Market

En el mercado actual de bienes raíces, el inventario bajo y la demanda alta están elevando los precios de las viviendas. Según el último índice ‘Realtors Confidence Index de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), más del 54 % de las casas están recibiendo ofertas por encima del precio de venta. Shawn Telford, Tasador Principal de CoreLogic, elabora:

“La frecuencia con la que los compradores están dispuestos a pagar más de lo que los datos del mercado respaldan está aumentando”.

Si bien esta es una gran noticia para los vendedores de hoy, puede ser difícil navegarla si el precio en su contrato no coincide con la tasación de la casa. Se llama la brecha de la tasación, y está sucediendo más en el mercado actual que lo que es normal.

Según datos recientes de CoreLogic, 19 % de las casas tuvieron el valor de la tasación por debajo del precio del contrato en abril de este año. Eso es más del doble del porcentaje en cada uno de los dos abriles anteriores.

La gráfica siguiente utiliza los últimos descubrimientos del índice de NAR para mostrar con qué frecuencia el problema con la tasación desaceleró o estancó el impulso de la venta de las casas en mayo de este año en comparación con mayo del año pasado.Qué esperar a medida que aumenta la brecha de las tasaciones | Simplifying the Market

Si una tasación está por debajo del precio del contrato, el prestamista del comprador no les prestará más que el valor de la tasación de la casa. Eso significa que va a haber una brecha entre la cantidad del préstamo que el comprador puede asegurar y el precio del contrato en la casa.

En esta situación, tanto el comprador como el vendedor tienen un interes personal en asegurarse de que la venta avance con poco o ningún retraso. El vendedor querrá asegurarse de que el acuerdo se cierre, y el comprador no querrá arriesgarse a perder la casa. Es por eso por lo que es común en el mercado competitivo actual que los vendedores pidan al comprador que ellos den la diferencia.

En conclusión,

Ya sea que esté comprando o vendiendo, vamos a comunicarnos para que tenga un aliado a través del proceso que le ayude a navegar por lo inesperado, incluida la posible brecha de la tasación.

No se olvide incluir en el presupuesto los costos del cierre

Don’t Forget to Budget for Closing Costs | Simplifying The Market

Al comprar una casa, es importante tener un presupuesto y asegurarse de planificar ciertos gastos de la compra de una vivienda. Ahorrar el pago inicial es el costo principal que viene a la mente para muchos, pero incluir en el presupuesto los costos del cierre necesarios para obtener la hipoteca es igual de importante.

¿Qué son los costos del cierre?

Según Trulia:

“Cuando cierra una casa, se deben pagar una serie de honorarios. Por lo general, oscilan entre el 2 % y el 5 % del costo total de la casa, y pueden incluir el seguro del título, los honorarios de originación, las cuotas de suscripción, las tarifas de preparación de documentos, y más”.

Por ejemplo, alguien que está comprando una casa de $300,000, potencialmente podría tener entre $6,000 y $15,000 en costos del cierre. Si usted está en el mercado por una casa por encima de este rango de precio, sus costos de cierre podrían ser mayores. Como se mencionó anteriormente, los costos del cierre suelen estar entre el 2 % y el 5 % de su precio de compra.

Trulia continúa dando un gran consejo, explicando que:

“Habrá un montón de papeleo delante de usted el día del cierre, y no hay tiempo suficiente para leerlos todos. Trabaje en estrecha colaboración con su agente en bienes raíces, prestamista, y abogado, si tienen uno, para obtener todos los documentos que necesita por anticipado.

Lo mas importante que se debe leer es la declaración de cierre, que muestra los términos de su préstamo, los costos finales de cierre y cualquier honorario pendiente. Usted recibirá este formulario unos tres días antes del cierre ya que, una vez que usted (el prestatario) lo firme, hay un período de espera de tres días antes de que pueda firmar los documentos del préstamo hipotecario. Si tiene alguna pregunta sobre los números o lo que significan cualquiera de los términos de la hipoteca, este es el momento de preguntar: su agente en bienes raíces es un gran recurso para obtener todas las respuestas que necesita”.

En conclusión,

A medida que los precios de las casas aumentan y más compradores se encuentran compitiendo en guerras de ofertas, es mas importante que nunca asegurarse de que su plan incluye un presupuesto para los costos del cierre. Vamos a comunicarnos para asegurarnos que usted tiene todo lo que necesita para obtener la casa de sus sueños.

Por qué esperar para comprar una casa podría costarle una pequeña fortuna

Why Waiting to Buy a Home Could Cost You a Small Fortune | Simplifying The Market

Muchas personas están esperando, tratando de decidir si ahora es el momento de comprar una casa. Algunos son inquilinos con un fuerte deseo de convertirse en propietarios de vivienda, pero no están seguros si comprar en este momento tiene sentido. Otros pueden ser propietarios que han dado cuento de que su casa actual ya no se ajusta a sus necesidades cambiantes.

Para determinar si deben comprar ahora o esperar otro año, ambos necesitan hacerse dos preguntas simples:

  1. ¿Creo que el valor de las casas será más alto dentro de un año?
  2. ¿Creo que las tasas hipotecarias serán más altas dentro de un año?

Aclaremos las respuestas de estas preguntas.

¿Dónde estarán los precios de las casas dentro de un año?

Si saca el promedio de las proyecciones mas recientes de los pronosticadores principales de la industria, la expectativa es que los precios de las viviendas aumentarán un 7.7 %. Tomemos como ejemplo una casa que se valora hoy en $325,000.

Si el comprador hace un pago inicial del 10 % ($32,500), terminará pidiendo prestado $292,500 para su hipoteca. Aplicando el pronóstico de la apreciación del precio de las casas, esa misma casa costará $350,025 el próximo año. Con un pago inicial del 10 % ($35,003), entonces tendrá que pedir prestado $315,022.

Por lo tanto, como resultado del aumento de los precios de las casas por si solo, un posible comprador tendrá que poner un pago inicial adicional de $2,503 y pedir prestado $22,523 adicionales solo por esperar un año para mudarse.

¿Dónde estarán las tasas hipotecarias dentro de un año?

Hoy, las tasas hipotecarias están alrededor el 3 %. Sin embargo, la mayoría de los expertos creen que aumentarán a medida que la economía siga recuperándose. Cualquier aumento en la tasa hipotecaria también aumentará el costo para el comprador. Estos son los pronósticos para el primer trimestre de 2022 de cuatro entidades principales:

El promedio de las proyecciones es de 3.6 % entre estos cuatro pronosticadores, un aumento desde donde están ahora.

¿Qué significa para usted si el valor de las viviendas y las tasas hipotecarias aumentan?

Un comprador pagará mucho más en el pago hipotecario cada mes si ambas variables aumentan. Suponiendo que un comprador compra una casa de $325,000 este año con un préstamo con tasa fija a 30 años del 3 % después de hacer un pago inicial del 10 %, su pago mensual del principal y de los intereses sería de $1,233.

Esa misma casa dentro de un año podría costar $350,025 y la tasa hipotecaria podría ser del 3.6 % (según las proyecciones del sector mencionadas anteriormente). ese pago mensual del principal y de los intereses, después de hacer un pago inicial del 10 %, asciende a $1,432.

La diferencia en el pago mensual hipotecario sería de $199 ¡Eso es $2,388 más por año y $71,6400 durante la vida del préstamo!

Si a eso le sumamos aproximadamente $25,000 que una casa con un valor similar podría crear en plusvalía en la vivienda ese año como resultado de la apreciación del precio de las casas, el aumento del total del patrimonio neto que un comprador podría obtener al comprar este año es de casi $100,000. Es una pequeña fortuna.

En conclusión,

Cuando se les pregunta si deberían comprar una casa, muchos compradores potenciales piensan en los beneficios no financieros de ser propietario de su casa. Cuando se les pregunta cuándo comprar, los beneficios financieros dejan claro que hacerlo ahora es mucho más ventajoso que esperar hasta el próximo año.

¿Cuánto tiempo necesita para ahorrar el pago inicial?

How Much Time Do You Need To Save for a Down Payment? | Simplifying The Market

Uno de los mayores obstáculos a los que se enfrentan los compradores de vivienda es ahorrar para el pago inicial. A medida que hace el presupuesto y planea la compra de su casa, querrá entender cuánto necesita poner de pago inicial y cuánto tiempo le llevará para ahorrarlo. El proceso puede ser más rápido de lo que cree.

Utilizando datos del Departamento de la Vivienda y el Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD por sus siglas en inglés) y Apartment List, podemos hacer un estimado de cuánto tiempo podría tomar alguien que gana ingresos medios y paga un alquiler medio para ahorrar el pago inicial de una casa con precio medio. Dado que ahorrar para el pago inicial puede ser un gran momento para trabajar en el presupuesto para los costos de la vivienda, este estimado también utiliza el concepto de que un hogar no debe pagar más del 28 % del total de sus ingresos en los gastos mensuales de la vivienda.

Según los datos, La media nacional del tiempo que se necesitaría para ahorrar el pago inicial del 10 % es de alrededor de dos años y medio (2.53). Los residentes de Iowa pueden ahorrar el pago inicial más rápido, haciéndolo en poco más de un año (1.31). El mapa siguiente ilustra este tiempo (en años para cada estado:¿Cuánto tiempo necesita para ahorrar el pago inicial? | Simplifying The Market

¿Qué pasa si solo necesita ahorrar el 3 %?

¿Qué pasaría si usted pudiera aprovechar uno de los programas disponibles con 3 % de pago inicial? Es un concepto erróneo común que necesita un pago inicial del 20 % para comprar una casa, pero en realidad hay muchas opciones mas asequibles y programas de asistencia con el pago inicial disponibles, especialmente para los compradores por primera vez. La realidad es que ahorrar el pago inicial del 3 % puede que no tome varios años. De hecho, podría tomar menos de un año en la mayoría de los estados, como se muestra en el mapa siguiente:¿Cuánto tiempo necesita para ahorrar el pago inicial? | Simplifying The Market

En conclusión,

Donde quiera que esté en el proceso de ahorrar para el pago inicial, es posible que esté más cerca de la casa de sus sueños de lo que cree. Vamos a comunicarnos para explorar las opciones de pago inicial disponibles en nuestra área y como ellas pueden apoyar sus planes.

Su reembolso de los impuestos y los ahorros del cheque de estímulo pueden ayudarle a lograr ser propietario de una vivienda este año

Your Tax Refund and Stimulus Savings May Help You Achieve Homeownership This Year | Simplifying The Market

Si planea comprar una casa este año, ahorrar para el pago inicial es uno de los pasos mas importantes en el proceso. Una de las mejores maneras de impulsar sus ahorros es comenzando con la ayuda de su reembolso de los impuestos.

Usando datos del Servicio de Rentas Internas (IRS en inglés), se calcula que los estadounidenses pueden esperar un reembolso promedio de $2,925 al presentar sus impuestos este año. El mapa siguiente muestra el promedio estimado del reembolso de los impuestos por estado:Su reembolso de los impuestos y los ahorros del cheque de estímulo pueden ayudarle a lograr ser propietario de una vivienda este año | Simplifying The Market
Gracias a los programas de la Autoridad federal de la vivienda, Freddie Mac, y Fannie Mae, muchos compradores por primera vez pueden comprar una casa con tan solo un 3 % de pago inicial. Además, Los préstamos de los Asuntos de los veteranos permiten a muchos veteranos poner 0 % de pago inicial. Es posible que haya oído el mito común de que necesita poner 20 % de pago inicial para comprar una casa, pero afortunadamente para la mayoría de los compradores de vivienda, no se requiere un pago inicial del 20 %. Es importante trabajar con su profesional en bienes raíces y su prestamista para entender todas las opciones.

¿Cómo puede ayudar su reembolso de los impuestos?

Si es un comprador por primera vez, su reembolso de los impuestos puede cubrir más del pago inicial de lo que cree posible.

Si tiene en cuenta la mediana del precio medio de venta de la casa por estado, el mapa siguiente muestra el porcentaje del pago inicial del 3 % que está cubierto por el promedio del reembolso de los impuestos:Su reembolso de los impuestos y los ahorros del cheque de estímulo pueden ayudarle a lograr ser propietario de una vivienda este año | Simplifying The Market
Entre más oscuro el azul, más cerca lo llevara su reembolso de los impuestos a ser propietario de la vivienda con uno de estos programas con pago inicial bajo. Tal vez este es el año para planificar por anticipado y poner su reembolso de los impuestos como pago inicial en una casa.

¿No hay suficiente dinero de su declaración de impuestos?

Un papel reciente de la Oficina Nacional de Investigaciones Económicas encontró que, de los hogares que recibieron un cheque de estímulo el año pasado, “Un tercio reportó que principalmente ahorraron el dinero del estímulo”. Si tuvo la oportunidad de guardar sus pagos del impacto económico, puede considerar poner ese dinero como su pago inicial o costos del cierre. Su profesional de confianza en bienes raíces también puede asesorarle sobre los programas de asistencia de pago inicial disponibles en su área.

En conclusión,

Ahorrar para la cuota inicial puede parecer una tarea desalentadora, pero no tiene que ser así. Este año, su reembolso de los impuestos y los ahorros del estímulo podrían sumar mucho cuando se trata de alcanzar sus metas de ser propietario.

¿Qué tan inteligente es comprar una casa hoy?

How Smart Is It to Buy a Home Today? | Simplifying The Market

Ya sea que esté comprando su primera casa o vendiendo su casa actual, si sus necesidades están cambiando y cree que necesita mudarse, la decisión puede ser complicada. Es posible que deba tener en cuenta consideraciones personales o profesionales, y solo usted puede juzgar que impacto deben tener esos factores en su deseo de mudarse.

Sin embargo, hay una categoría que proporciona una respuesta simple al decidir si comprar ahora o esperar hasta el próximo año, el aspecto financiero de la compra es fácil de evaluar. Solo tiene que hacerse dos preguntas:

  1. ¿Creo que el valor de las casas será más alto dentro de un año?
  2. ¿Creo que las tasas hipotecarias serán más altas dentro de un año?

Desde un punto de vista puramente financiero, si la respuesta es ‘si’ a cualquiera de las dos preguntas, usted debe considerar seriamente el comprar ahora. Si la respuesta a ambas preguntas es ‘si’ definitivamente debería comprar ahora.

Nadie puede garantizar cual será el valor de las viviendas o la tasa hipotecaria a finales de este año. Sin embargo, los expertos parecen seguros de que la respuesta a ambas preguntas es un rotundo ‘si’. Se espera que las tasas hipotecarias aumenten y se espera que el valor de las casas aprecie bastante bien.

¿Qué significa esto para usted?

Veamos cómo la espera afectaría su situación financiera. Estas son las suposiciones hechas para este ejemplo:

  • Los expertos tienen razón: las tasas hipotecarias estarán al 3.18 % a finales del año.
  • Los expertos tienen razón: el valor de la vivienda apreciara un 5.9 %
  • Usted quiere comprar una casa hoy valorada en $350,000
  • Usted decide un pago inicial del 10 %

¿Qué tan inteligente es comprar una casa hoy? | Simplifying The Market
Este es el impacto financiero de esperar:

  • Usted pagará $20,650 adicionales por la casa
  • Usted necesitara $2,065 adicionales para el pago inicial
  • Uste pagará $116 adicionales al mes en el pago de su hipoteca ($1,392 adicionales por año)
  • Usted no ganara el aumento de los $20,650 en el patrimonio a través de la acumulación de la creación de plusvalía

En conclusión,

Hay muchas cosas para tener en cuenta al comprar una casa. Sin embargo, desde un aspecto puramente financiero, si encuentra una casa que satisfaga sus necesidades, comprar ahora tiene mucho mas sentido que comprar el próximo año.

¿Cuáles son los beneficios de un pago inicial del 20 %?

What Are the Benefits of a 20% Down Payment? | Simplifying The Market

Si está en el mercado para comprar una vivienda este año, es posible que se pregunte cuánto dinero necesita tener para su pago inicial. Muchas personas pueden pensar que necesitan el 20 % del préstamo para asegurar la hipoteca. Si bien hay un montón de opciones disponibles con un pago inicial más bajo para los compradores calificados que no quieren poner un 20 %, es importante entender como un pago inicial más grande también puede tener grandes beneficios.

La verdad es que hay muchos programas disponibles que le permiten poner tan poco como el 3.5 %, lo que puede ser un gran beneficio para aquellos que quieren comprar una casa lo más pronto. Aquellos que han servido a nuestro país podrían calificar para un préstamo de la vivienda para los veteranos (VA por sus siglas en inglés) y es posible que no necesiten de un pago inicial. Estos programas realmente han reducido el tiempo de ahorro para muchos compradores potenciales, lo que les permite comenzar a crear un patrimonio más rápido.

Aquí hay cuatro razones por las que poner un 20 % de pago inicial es un buen plan, si usted puede costearlo.

1. Su tasa de interés será menor.

Poner un pago inicial del 20 % en vez de un pago inicial del 3 al 5% muestra a su prestamista que usted es más estable financieramente y no es un gran riesgo crediticio. Entre mas seguro este su prestamista con su puntaje de crédito y habilidad para pagar su préstamo, menor será la tasa de interés hipotecaria que estarán dispuestos a darle.

2. Usted terminará pagando menos por su casa.

Entre mayor sea su pago inicial, menor será el monto de su préstamo para la hipoteca. Si usted puede pagar 20 % del costo de su casa nueva al comienzo de la transacción, solo pagará interés sobre el 80 % restante. Si pone un pago inicial del 5 %, el 15 % adicional se agregará a su préstamo y acumulará intereses con el tiempo. Esto terminará costándole más a lo largo de la vida de su préstamo hipotecario.

3. Su oferta se destacará en un mercado competitivo.

En un mercado donde muchos compradores compiten por la misma casa, a los vendedores les gusta ver ofertas con un pago inicial del 20 % o pagos iniciales más grandes. El vendedor gana la misma confianza que el prestamista en este escenario. Usted es visto como un comprador más fuerte cuyo financiamiento es más probable a ser aprobado. Por lo tanto, el acuerdo será mas probable que sea aprobado.

4. Usted no tendrá que pagar el seguro hipotecario privado (PMI)

¿Qué es el PMI? Según Freddie Mac:

‘Private Mortgage Insurance’ (PMI por sus siglas en inglés) es “una póliza de seguro que protege al prestamista si usted no puede pagar su hipoteca. Es una cuota mensual, incluida en el pago de su hipoteca, que se requiere para todos los prestamos conformes y convencionales que tienen menos del 20 % de pago inicial. Una vez que haya creado plusvalía del 20 % en su casa, puede cancelar su PMI para eliminar ese gasto de su pago hipotecario”.

Como mencionamos anteriormente, cuando usted pone menos del 20 % para comprar su casa, su prestamista verá su préstamo como que tiene más riesgo. EL PMI les ayuda a recuperar la inversión si usted no puede pagar su préstamo. Este seguro no es necesario si usted puede poner un 20 % o más.

Muchas veces, los vendedores de viviendas buscando mudarse a la casa más grande o cara pueden tomar la plusvalía que ganan con la venta de su casa para poner un pago inicial del 20 % en su próxima casa. Con la plusvalía que tienen los propietarios hoy, tienen una gran oportunidad para poner ese ahorro hacia un pago inicial del 20 % o mayor en una casa nueva.

Si usted está buscando comprar su primera casa, tendrá que considerar los beneficios de un pago inicial del 20 % en comparación con la opción de un pago inicial más pequeño.

En conclusión,

Si está pensando en comprar una casa y ya está ahorrando su pago inicial, vamos a comunicarnos para decidir qué encaja mejor con sus planes a largo plazo.

¿Realmente necesito un pago inicial del 20 % para comprar una casa?

Do I Really Need a 20% Down Payment to Buy a Home? | Simplifying The Market

¿La idea de ahorrar para un pago inicial le está impidiendo comprar una casa en este momento? Usted puede estar ansioso por aprovechar las tasas hipotecarias bajas actuales, pero la idea de necesitar un pago inicial grande podría hacer que se contenga. Hoy, todavía hay un mito común de que usted debe tener un 20 % del precio total de venta como pago inicial. Esto significa que las personas que podrían comprar una casa pueden estar poniendo sus planes en espera porque todavía no tienen tanto ahorrado. La realidad es que, ya sea que esté buscando su primera casa o haya comprado una antes, lo mas probable es que no necesite un 20 % de pago inicial. Aquí está el porqué.

Según Freddie Mac:

“El mito mas dañino sobre el pago inicial, ya que detiene el proceso de compra de la vivienda antes de que pueda comenzar, es la creencia de que el 20 % es necesario”.

Si ahorrar tanto dinero suena desalentador, los compradores de vivienda potenciales podrían renunciar al sueño de ser propietarios de vivienda antes de que comiencen, pero no tienen que hacerlo.

Los datos en el Perfil de los compradores y vendedores de 2020 de la Asociación nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) indican que la mediana del pago inicial en realidad no ha sido superior al 20 % desde 2005, e incluso entonces, eso fue para los compradores repetitivos, no para los compradores por primera vez. Como muestra la siguiente imagen, la mediana actual del pago inicial es claramente inferior al 20 %.¿Realmente necesito un pago inicial del 20 % para comprar una casa? | Simplifying The Market

¿Qué significa esto para los compradores de vivienda potenciales?

Como podemos ver, la mediana del pago inicial fue más baja para los compradores por primera vez, con el porcentaje del 7 % en 2020. Si usted es un comprador por primera vez y poner 7 % todavía le parece alto, entienda que hay programas que permiten a los compradores calificados comprar una casa con un pago inicial tan bajo como un 3.5%. incluso hay opciones como préstamos del VA y préstamos del USDA y sin requisitos de pago inicial para los solicitantes calificados.

Es importante que los compradores de vivienda potenciales (ya sean compradores repetitivos o por primera vez) sepan que probablemente no necesitan poner el 20 % del precio de compra, pero si necesitan hacer su tarea para entender las opciones disponibles. Asegúrese de trabajar con profesionales de confianza desde el principio para aprender por que califica en el proceso de la compra de una vivienda.

En conclusión,

No deje que los mitos del pago inicial le impidan alcanzar sus metas de ser propietario de vivienda. Si espera comprar una casa este año, vamos a comunicarnos para revisar sus opciones.