Por qué esperar para comprar una casa podría costarle una pequeña fortuna

Why Waiting to Buy a Home Could Cost You a Small Fortune | Simplifying The Market

Muchas personas están esperando, tratando de decidir si ahora es el momento de comprar una casa. Algunos son inquilinos con un fuerte deseo de convertirse en propietarios de vivienda, pero no están seguros si comprar en este momento tiene sentido. Otros pueden ser propietarios que han dado cuento de que su casa actual ya no se ajusta a sus necesidades cambiantes.

Para determinar si deben comprar ahora o esperar otro año, ambos necesitan hacerse dos preguntas simples:

  1. ¿Creo que el valor de las casas será más alto dentro de un año?
  2. ¿Creo que las tasas hipotecarias serán más altas dentro de un año?

Aclaremos las respuestas de estas preguntas.

¿Dónde estarán los precios de las casas dentro de un año?

Si saca el promedio de las proyecciones mas recientes de los pronosticadores principales de la industria, la expectativa es que los precios de las viviendas aumentarán un 7.7 %. Tomemos como ejemplo una casa que se valora hoy en $325,000.

Si el comprador hace un pago inicial del 10 % ($32,500), terminará pidiendo prestado $292,500 para su hipoteca. Aplicando el pronóstico de la apreciación del precio de las casas, esa misma casa costará $350,025 el próximo año. Con un pago inicial del 10 % ($35,003), entonces tendrá que pedir prestado $315,022.

Por lo tanto, como resultado del aumento de los precios de las casas por si solo, un posible comprador tendrá que poner un pago inicial adicional de $2,503 y pedir prestado $22,523 adicionales solo por esperar un año para mudarse.

¿Dónde estarán las tasas hipotecarias dentro de un año?

Hoy, las tasas hipotecarias están alrededor el 3 %. Sin embargo, la mayoría de los expertos creen que aumentarán a medida que la economía siga recuperándose. Cualquier aumento en la tasa hipotecaria también aumentará el costo para el comprador. Estos son los pronósticos para el primer trimestre de 2022 de cuatro entidades principales:

El promedio de las proyecciones es de 3.6 % entre estos cuatro pronosticadores, un aumento desde donde están ahora.

¿Qué significa para usted si el valor de las viviendas y las tasas hipotecarias aumentan?

Un comprador pagará mucho más en el pago hipotecario cada mes si ambas variables aumentan. Suponiendo que un comprador compra una casa de $325,000 este año con un préstamo con tasa fija a 30 años del 3 % después de hacer un pago inicial del 10 %, su pago mensual del principal y de los intereses sería de $1,233.

Esa misma casa dentro de un año podría costar $350,025 y la tasa hipotecaria podría ser del 3.6 % (según las proyecciones del sector mencionadas anteriormente). ese pago mensual del principal y de los intereses, después de hacer un pago inicial del 10 %, asciende a $1,432.

La diferencia en el pago mensual hipotecario sería de $199 ¡Eso es $2,388 más por año y $71,6400 durante la vida del préstamo!

Si a eso le sumamos aproximadamente $25,000 que una casa con un valor similar podría crear en plusvalía en la vivienda ese año como resultado de la apreciación del precio de las casas, el aumento del total del patrimonio neto que un comprador podría obtener al comprar este año es de casi $100,000. Es una pequeña fortuna.

En conclusión,

Cuando se les pregunta si deberían comprar una casa, muchos compradores potenciales piensan en los beneficios no financieros de ser propietario de su casa. Cuando se les pregunta cuándo comprar, los beneficios financieros dejan claro que hacerlo ahora es mucho más ventajoso que esperar hasta el próximo año.

¿Cuánto tiempo necesita para ahorrar el pago inicial?

How Much Time Do You Need To Save for a Down Payment? | Simplifying The Market

Uno de los mayores obstáculos a los que se enfrentan los compradores de vivienda es ahorrar para el pago inicial. A medida que hace el presupuesto y planea la compra de su casa, querrá entender cuánto necesita poner de pago inicial y cuánto tiempo le llevará para ahorrarlo. El proceso puede ser más rápido de lo que cree.

Utilizando datos del Departamento de la Vivienda y el Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD por sus siglas en inglés) y Apartment List, podemos hacer un estimado de cuánto tiempo podría tomar alguien que gana ingresos medios y paga un alquiler medio para ahorrar el pago inicial de una casa con precio medio. Dado que ahorrar para el pago inicial puede ser un gran momento para trabajar en el presupuesto para los costos de la vivienda, este estimado también utiliza el concepto de que un hogar no debe pagar más del 28 % del total de sus ingresos en los gastos mensuales de la vivienda.

Según los datos, La media nacional del tiempo que se necesitaría para ahorrar el pago inicial del 10 % es de alrededor de dos años y medio (2.53). Los residentes de Iowa pueden ahorrar el pago inicial más rápido, haciéndolo en poco más de un año (1.31). El mapa siguiente ilustra este tiempo (en años para cada estado:¿Cuánto tiempo necesita para ahorrar el pago inicial? | Simplifying The Market

¿Qué pasa si solo necesita ahorrar el 3 %?

¿Qué pasaría si usted pudiera aprovechar uno de los programas disponibles con 3 % de pago inicial? Es un concepto erróneo común que necesita un pago inicial del 20 % para comprar una casa, pero en realidad hay muchas opciones mas asequibles y programas de asistencia con el pago inicial disponibles, especialmente para los compradores por primera vez. La realidad es que ahorrar el pago inicial del 3 % puede que no tome varios años. De hecho, podría tomar menos de un año en la mayoría de los estados, como se muestra en el mapa siguiente:¿Cuánto tiempo necesita para ahorrar el pago inicial? | Simplifying The Market

En conclusión,

Donde quiera que esté en el proceso de ahorrar para el pago inicial, es posible que esté más cerca de la casa de sus sueños de lo que cree. Vamos a comunicarnos para explorar las opciones de pago inicial disponibles en nuestra área y como ellas pueden apoyar sus planes.

Su reembolso de los impuestos y los ahorros del cheque de estímulo pueden ayudarle a lograr ser propietario de una vivienda este año

Your Tax Refund and Stimulus Savings May Help You Achieve Homeownership This Year | Simplifying The Market

Si planea comprar una casa este año, ahorrar para el pago inicial es uno de los pasos mas importantes en el proceso. Una de las mejores maneras de impulsar sus ahorros es comenzando con la ayuda de su reembolso de los impuestos.

Usando datos del Servicio de Rentas Internas (IRS en inglés), se calcula que los estadounidenses pueden esperar un reembolso promedio de $2,925 al presentar sus impuestos este año. El mapa siguiente muestra el promedio estimado del reembolso de los impuestos por estado:Su reembolso de los impuestos y los ahorros del cheque de estímulo pueden ayudarle a lograr ser propietario de una vivienda este año | Simplifying The Market
Gracias a los programas de la Autoridad federal de la vivienda, Freddie Mac, y Fannie Mae, muchos compradores por primera vez pueden comprar una casa con tan solo un 3 % de pago inicial. Además, Los préstamos de los Asuntos de los veteranos permiten a muchos veteranos poner 0 % de pago inicial. Es posible que haya oído el mito común de que necesita poner 20 % de pago inicial para comprar una casa, pero afortunadamente para la mayoría de los compradores de vivienda, no se requiere un pago inicial del 20 %. Es importante trabajar con su profesional en bienes raíces y su prestamista para entender todas las opciones.

¿Cómo puede ayudar su reembolso de los impuestos?

Si es un comprador por primera vez, su reembolso de los impuestos puede cubrir más del pago inicial de lo que cree posible.

Si tiene en cuenta la mediana del precio medio de venta de la casa por estado, el mapa siguiente muestra el porcentaje del pago inicial del 3 % que está cubierto por el promedio del reembolso de los impuestos:Su reembolso de los impuestos y los ahorros del cheque de estímulo pueden ayudarle a lograr ser propietario de una vivienda este año | Simplifying The Market
Entre más oscuro el azul, más cerca lo llevara su reembolso de los impuestos a ser propietario de la vivienda con uno de estos programas con pago inicial bajo. Tal vez este es el año para planificar por anticipado y poner su reembolso de los impuestos como pago inicial en una casa.

¿No hay suficiente dinero de su declaración de impuestos?

Un papel reciente de la Oficina Nacional de Investigaciones Económicas encontró que, de los hogares que recibieron un cheque de estímulo el año pasado, “Un tercio reportó que principalmente ahorraron el dinero del estímulo”. Si tuvo la oportunidad de guardar sus pagos del impacto económico, puede considerar poner ese dinero como su pago inicial o costos del cierre. Su profesional de confianza en bienes raíces también puede asesorarle sobre los programas de asistencia de pago inicial disponibles en su área.

En conclusión,

Ahorrar para la cuota inicial puede parecer una tarea desalentadora, pero no tiene que ser así. Este año, su reembolso de los impuestos y los ahorros del estímulo podrían sumar mucho cuando se trata de alcanzar sus metas de ser propietario.

¿Qué tan inteligente es comprar una casa hoy?

How Smart Is It to Buy a Home Today? | Simplifying The Market

Ya sea que esté comprando su primera casa o vendiendo su casa actual, si sus necesidades están cambiando y cree que necesita mudarse, la decisión puede ser complicada. Es posible que deba tener en cuenta consideraciones personales o profesionales, y solo usted puede juzgar que impacto deben tener esos factores en su deseo de mudarse.

Sin embargo, hay una categoría que proporciona una respuesta simple al decidir si comprar ahora o esperar hasta el próximo año, el aspecto financiero de la compra es fácil de evaluar. Solo tiene que hacerse dos preguntas:

  1. ¿Creo que el valor de las casas será más alto dentro de un año?
  2. ¿Creo que las tasas hipotecarias serán más altas dentro de un año?

Desde un punto de vista puramente financiero, si la respuesta es ‘si’ a cualquiera de las dos preguntas, usted debe considerar seriamente el comprar ahora. Si la respuesta a ambas preguntas es ‘si’ definitivamente debería comprar ahora.

Nadie puede garantizar cual será el valor de las viviendas o la tasa hipotecaria a finales de este año. Sin embargo, los expertos parecen seguros de que la respuesta a ambas preguntas es un rotundo ‘si’. Se espera que las tasas hipotecarias aumenten y se espera que el valor de las casas aprecie bastante bien.

¿Qué significa esto para usted?

Veamos cómo la espera afectaría su situación financiera. Estas son las suposiciones hechas para este ejemplo:

  • Los expertos tienen razón: las tasas hipotecarias estarán al 3.18 % a finales del año.
  • Los expertos tienen razón: el valor de la vivienda apreciara un 5.9 %
  • Usted quiere comprar una casa hoy valorada en $350,000
  • Usted decide un pago inicial del 10 %

¿Qué tan inteligente es comprar una casa hoy? | Simplifying The Market
Este es el impacto financiero de esperar:

  • Usted pagará $20,650 adicionales por la casa
  • Usted necesitara $2,065 adicionales para el pago inicial
  • Uste pagará $116 adicionales al mes en el pago de su hipoteca ($1,392 adicionales por año)
  • Usted no ganara el aumento de los $20,650 en el patrimonio a través de la acumulación de la creación de plusvalía

En conclusión,

Hay muchas cosas para tener en cuenta al comprar una casa. Sin embargo, desde un aspecto puramente financiero, si encuentra una casa que satisfaga sus necesidades, comprar ahora tiene mucho mas sentido que comprar el próximo año.

¿Cuáles son los beneficios de un pago inicial del 20 %?

What Are the Benefits of a 20% Down Payment? | Simplifying The Market

Si está en el mercado para comprar una vivienda este año, es posible que se pregunte cuánto dinero necesita tener para su pago inicial. Muchas personas pueden pensar que necesitan el 20 % del préstamo para asegurar la hipoteca. Si bien hay un montón de opciones disponibles con un pago inicial más bajo para los compradores calificados que no quieren poner un 20 %, es importante entender como un pago inicial más grande también puede tener grandes beneficios.

La verdad es que hay muchos programas disponibles que le permiten poner tan poco como el 3.5 %, lo que puede ser un gran beneficio para aquellos que quieren comprar una casa lo más pronto. Aquellos que han servido a nuestro país podrían calificar para un préstamo de la vivienda para los veteranos (VA por sus siglas en inglés) y es posible que no necesiten de un pago inicial. Estos programas realmente han reducido el tiempo de ahorro para muchos compradores potenciales, lo que les permite comenzar a crear un patrimonio más rápido.

Aquí hay cuatro razones por las que poner un 20 % de pago inicial es un buen plan, si usted puede costearlo.

1. Su tasa de interés será menor.

Poner un pago inicial del 20 % en vez de un pago inicial del 3 al 5% muestra a su prestamista que usted es más estable financieramente y no es un gran riesgo crediticio. Entre mas seguro este su prestamista con su puntaje de crédito y habilidad para pagar su préstamo, menor será la tasa de interés hipotecaria que estarán dispuestos a darle.

2. Usted terminará pagando menos por su casa.

Entre mayor sea su pago inicial, menor será el monto de su préstamo para la hipoteca. Si usted puede pagar 20 % del costo de su casa nueva al comienzo de la transacción, solo pagará interés sobre el 80 % restante. Si pone un pago inicial del 5 %, el 15 % adicional se agregará a su préstamo y acumulará intereses con el tiempo. Esto terminará costándole más a lo largo de la vida de su préstamo hipotecario.

3. Su oferta se destacará en un mercado competitivo.

En un mercado donde muchos compradores compiten por la misma casa, a los vendedores les gusta ver ofertas con un pago inicial del 20 % o pagos iniciales más grandes. El vendedor gana la misma confianza que el prestamista en este escenario. Usted es visto como un comprador más fuerte cuyo financiamiento es más probable a ser aprobado. Por lo tanto, el acuerdo será mas probable que sea aprobado.

4. Usted no tendrá que pagar el seguro hipotecario privado (PMI)

¿Qué es el PMI? Según Freddie Mac:

‘Private Mortgage Insurance’ (PMI por sus siglas en inglés) es “una póliza de seguro que protege al prestamista si usted no puede pagar su hipoteca. Es una cuota mensual, incluida en el pago de su hipoteca, que se requiere para todos los prestamos conformes y convencionales que tienen menos del 20 % de pago inicial. Una vez que haya creado plusvalía del 20 % en su casa, puede cancelar su PMI para eliminar ese gasto de su pago hipotecario”.

Como mencionamos anteriormente, cuando usted pone menos del 20 % para comprar su casa, su prestamista verá su préstamo como que tiene más riesgo. EL PMI les ayuda a recuperar la inversión si usted no puede pagar su préstamo. Este seguro no es necesario si usted puede poner un 20 % o más.

Muchas veces, los vendedores de viviendas buscando mudarse a la casa más grande o cara pueden tomar la plusvalía que ganan con la venta de su casa para poner un pago inicial del 20 % en su próxima casa. Con la plusvalía que tienen los propietarios hoy, tienen una gran oportunidad para poner ese ahorro hacia un pago inicial del 20 % o mayor en una casa nueva.

Si usted está buscando comprar su primera casa, tendrá que considerar los beneficios de un pago inicial del 20 % en comparación con la opción de un pago inicial más pequeño.

En conclusión,

Si está pensando en comprar una casa y ya está ahorrando su pago inicial, vamos a comunicarnos para decidir qué encaja mejor con sus planes a largo plazo.

¿Realmente necesito un pago inicial del 20 % para comprar una casa?

Do I Really Need a 20% Down Payment to Buy a Home? | Simplifying The Market

¿La idea de ahorrar para un pago inicial le está impidiendo comprar una casa en este momento? Usted puede estar ansioso por aprovechar las tasas hipotecarias bajas actuales, pero la idea de necesitar un pago inicial grande podría hacer que se contenga. Hoy, todavía hay un mito común de que usted debe tener un 20 % del precio total de venta como pago inicial. Esto significa que las personas que podrían comprar una casa pueden estar poniendo sus planes en espera porque todavía no tienen tanto ahorrado. La realidad es que, ya sea que esté buscando su primera casa o haya comprado una antes, lo mas probable es que no necesite un 20 % de pago inicial. Aquí está el porqué.

Según Freddie Mac:

“El mito mas dañino sobre el pago inicial, ya que detiene el proceso de compra de la vivienda antes de que pueda comenzar, es la creencia de que el 20 % es necesario”.

Si ahorrar tanto dinero suena desalentador, los compradores de vivienda potenciales podrían renunciar al sueño de ser propietarios de vivienda antes de que comiencen, pero no tienen que hacerlo.

Los datos en el Perfil de los compradores y vendedores de 2020 de la Asociación nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) indican que la mediana del pago inicial en realidad no ha sido superior al 20 % desde 2005, e incluso entonces, eso fue para los compradores repetitivos, no para los compradores por primera vez. Como muestra la siguiente imagen, la mediana actual del pago inicial es claramente inferior al 20 %.¿Realmente necesito un pago inicial del 20 % para comprar una casa? | Simplifying The Market

¿Qué significa esto para los compradores de vivienda potenciales?

Como podemos ver, la mediana del pago inicial fue más baja para los compradores por primera vez, con el porcentaje del 7 % en 2020. Si usted es un comprador por primera vez y poner 7 % todavía le parece alto, entienda que hay programas que permiten a los compradores calificados comprar una casa con un pago inicial tan bajo como un 3.5%. incluso hay opciones como préstamos del VA y préstamos del USDA y sin requisitos de pago inicial para los solicitantes calificados.

Es importante que los compradores de vivienda potenciales (ya sean compradores repetitivos o por primera vez) sepan que probablemente no necesitan poner el 20 % del precio de compra, pero si necesitan hacer su tarea para entender las opciones disponibles. Asegúrese de trabajar con profesionales de confianza desde el principio para aprender por que califica en el proceso de la compra de una vivienda.

En conclusión,

No deje que los mitos del pago inicial le impidan alcanzar sus metas de ser propietario de vivienda. Si espera comprar una casa este año, vamos a comunicarnos para revisar sus opciones.

Fundamentos financieros para los compradores de vivienda [infografía]

Financial Fundamentals for Homebuyers [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

Fundamentos financieros para los compradores de vivienda [infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • Cuando está pensando en comprar una casa, hay algunos pasos clave que debe seguir antes de comenzar a mirar las casas.
  • Desde ahorrar para su pago inicial hasta obtener la preaprobación para una hipoteca, usted querrá asegurarse de mantener su plan financiero en curso desde el principio.
  • Vamos a comunicarnos hoy con un profesional local en bienes raíces y un prestamista de confianza para asegurarnos de que tiene una presentación con un prestamista de confianza y la mejor orientación posible al comenzar su proceso de compra de la vivienda.

Cómo hacer realidad el sueño de ser propietario de vivienda este año

How to Make the Dream of Homeownership a Reality This Year | Simplifying The Market

En 1963, Martin Luther King, Jr. inspiró un movimiento poderoso con su famoso discurso I Have a Dream” (Yo tengo un sueño). A través de su pasión y determinación, despertó interes, ambición y coraje en su audiencia. Hoy, reflexionar sobre su mensaje anima a muchos de nosotros a pensar en nuestros propios sueños, metas, creencias y aspiraciones. Para muchos estadounidenses, uno de esos objetivos comunes es poseer una casa: un pedazo de tierra, un techo sobre nuestras cabezas y un lugar donde podamos crecer y prosperar.

Si está soñando con comprar una casa este año, comience con ponerse en contacto con un profesional de bienes raíces para entender lo que pasa en el proceso. Con un asesor de confianza a su lado, puede comenzar a responder las siguientes preguntas para prepararse y tener éxito al comprar una casa.

1. ¿Cómo puedo entender mejor el proceso? Y ¿Cuánto puedo pagar?

El proceso de comprar una casa no es de tomarse a la ligera. Usted necesita decidir sobre las cosas claves como cuánto tiempo planea vivir en el área, los distritos escolares que usted prefiere, qué tipo de viaje al trabajo funciona para usted, y cuánto usted puede gastar.

Tenga en cuenta que antes de comenzar el proceso para comprar una casa, también tendrá que solicitar una hipoteca. Los prestamistas evaluarán varios factores relacionados con su historial financiero, uno de los cuales es su historial de crédito. Ellos querrán ver lo bien que ha podido minimizar las deudas pasadas, así que asegúrese de que ha estado pagando sus préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, y el préstamo del automóvil a tiempo. La mayoría de los agentes tienen oficiales de préstamos en los que confían y a los que pueden referirle.

Según ConsumerReports.org:

“Los planificadores financieros recomiendan limitar la cantidad que gasta en vivienda al 25 por ciento de su presupuesto mensual”.

2. ¿Cuánto necesito para el pago inicial?

Además de saber que tanto puede pagar en el pago mensual hipotecario, entender cuánto necesitará para el pago inicial es otro paso crítico. Afortunadamente, hay muchas opciones y recursos en el mercado para reducir potencialmente la cantidad que usted podría pensar que necesita poner de pago inicial.

Si le preocupa ahorrar para el pago inicial, comience de forma pequeña y consistente. Un poco cada mes sirve de mucho. Impulse sus ahorros agregando automáticamente una parte de su cheque a una cuenta de ahorros o fondo para la casa. AmericaSaves.org dice:

“Con el tiempo, estos depósitos automáticos suman. Por ejemplo, $50 al mes acumulará $600 al año y $3,000 después de cinco años, más los intereses que se han agravado”.

Antes de que se dé cuenta, tendrá suficiente para un pago inicial si es disciplinado y atento sobre su proceso.

3. Ahorrar lleva tiempo: Practique vivir con un presupuesto

Tan tentador como es pasar el tiempo extra que pueda estar pasando en casa estos días en un poco de terapia de compras, poner ese dinero extra hacia su pago inicial le ayudará a acelerar en su camino hacia ser propietario de una casa. Son las cosas pequeñas las que cuentan, así que trate de empezar a vivir con un presupuesto un poco mas ajustado si aún no lo está haciendo. Un presupuesto le permitirá ahorrar más para el pago inicial y le ayudará a pagar otras deudas para mejorar su puntaje de crédito.

Una encuesta de los ‘Millennials’ muestra que, “El 68% informó que las ordenes de permanecer en casa les ayudaron a ahorrar para su pago inicial”. Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com también señala:

“Si hay algún lado positivo en el panorama económico actual, es que las tasas hipotecarias están alrededor de mínimos históricos… Además, los órdenes de permanecer en casa ayudaron a muchos que fueron lo suficientemente afortunados de mantener sus empleos a salvo a ahorrar un pago inicial – uno de los mayores obstáculos para comprar una casa. La combinación de las tasas bajas y la oportunidad de ahorrar está permitiendo a muchos ‘Millennials’ acortar su línea de tiempo para comprar la vivienda”.

Si bien no necesita eliminar todo lo extra en su estilo de vida actual, tomar decisiones inteligentes y limitar sus gastos en áreas donde se puede hará una gran diferencia.

En conclusión,

Si ser propietario de vivienda está en su lista de sueños este año, de un buen vistazo a lo que puede priorizar para ayudarle a llegar allí. Para determinar los pasos que debe tomar para iniciar el proceso, vamos a comunicarnos hoy mismo.