Cómo alcanzar sus metas de comprar una casa este año [infografía]

How To Hit Your Homebuying Goals This Year [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

Cómo alcanzar sus metas de comprar una casa este año [infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • Si está buscando comprar una casa, es posible que desee poner estas cosas en su lista de tareas pendientes para asegurarse de alcanzar sus objetivos.
  • Es importante comenzar temprano a trabajar en su crédito y ahorrar para el pago inicial. Cuando esté listo para comenzar su búsqueda, trabaje con un profesional en bienes raíces y obtenga  la preaprobación para que sepa cuánto puede pedir prestado.
  • Vamos a comunicarnos para que tenga la orientación que necesita para lograr sus objetivos de compra de vivienda este año.

¿Cuánto necesita para su pago inicial?

How Much Do You Need for Your Down Payment? | Simplifying The Market

A medida que emprende su trayectoria hacia la compra de una vivienda, es probable que tenga un plan en marcha y este trabajando en ahorrar para su compra. Pero ¿Sabe cuánto necesita realmente para su pago inicial?

Si cree que tiene que poner un 20 % de pago inicial, es posible que haya establecido su objetivo basado en un concepto erróneo común. Freddie Mac dice:

“El mito más dañino sobre el pago inicial, ya que detiene el proceso de compra de vivienda antes de que pueda comenzar, es la creencia de que el 20 % es necesario”.

A menos que lo especifique su tipo de préstamo o prestamista, generalmente no es necesario poner un 20 % de pago inicial. Según el Perfil de los Compradores y Vendedores de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), el pago inicial medio no ha sido superior al 20 % desde 2005. Puede sonar sorprendente, pero hoy, ese número es solo del 13 %. Y es aún más bajo para los compradores de vivienda por primera vez, cuyo pago inicial promedio es de solo el 7 % (vea la gráfica a continuación):¿Cuánto necesita para su pago inicial? | Simplifying The Market

¿Qué significa esto para usted?

Si bien un pago inicial del 20 % o más tiene beneficios, el comprador típico está poniendo mucho menos. Esa es una buena noticia para usted porque significa que podría estar mas cerca de lo que cree de su sueño de comprar una casa.

Si está interesado en obtener más información sobre las opciones de pago inicial bajo, hay varios sitios donde puede ir. Existen programas para compradores con pagos iniciales tan bajos como el 3.5 %. También hay opciones como los prestamos VA y USDA sin requisito de pago inicial para solicitantes calificados.

Para entender sus opciones, debe hacer su tarea. Si está interesado en obtener más información sobre los programas de asistencia con el pago inicial, la información está disponible a través de sitios como downpaymentresource.com. También asegúrese de trabajar con un asesor en bienes raíces desde el principio para saber para qué puede calificar en el proceso de compra de la vivienda.

En conclusión,

Recuerde: No siempre se requiere un pago inicial del 20 %. Si desea comprar una casa este año, vamos a comunicarnos para comenzar la conversación y explorar sus opciones de pago inicial.

Las ventajas de poner un 20 % de pago inicial en una casa

The Perks of Putting 20% Down on a Home | Simplifying The Market

Si está pensando en comprar una casa, probablemente se esté preguntando cuánto necesita ahorrar para su pago inicial. ¿Es el 20 % del préstamo o podría poner menos? Si bien hay programas disponibles con un pago inicial más bajo que permite que los compradores calificados pongan tan solo el 3.5 %, es importante comprender los muchos beneficios que vienen con un pago inicial del 20 %.

Aquí hay cuatro razones por las que poner un 20 % de pago inicial puede ser una gran opción si funciona dentro de su presupuesto.

1. Su tasa de interés podría ser más baja.

Un pago inicial del 20 % en vez de un pago inicial del 3 al 5% muestra a su prestamista que usted es más estable financieramente y no es un gran riesgo crediticio. Entre mas seguro esté su prestamista con su puntaje de crédito y capacidad para pagar su préstamo, menor será la tasa de interés hipotecaria que estará dispuestos a darle.

2. Terminará pagando menos por su casa.

Entre mayor sea su pago inicial, menor será el monto de su préstamo para la hipoteca. Si usted puede pagar 20 % del costo de su casa nueva al comienzo de la transacción, solo pagará intereses sobre el 80 % restante. Si pone un pago inicial del 5 %, el 15 % adicional se agregará a su préstamo y acumulará intereses con el tiempo. Esto terminará costándole más durante la vida de su préstamo hipotecario.

3. Su oferta se destacará en un mercado competitivo.

En un mercado donde muchos compradores compiten por la misma casa, a los vendedores a menudo les gusta ver ofertas con un pago inicial del 20 % o más. El vendedor gana la misma confianza que el prestamista en este escenario. Usted es visto como un comprador más fuerte cuyo financiamiento es más probable que sea aprobado. Por lo tanto, el acuerdo será mas probable que se lleve a cabo.

4. No tendrá que pagar el seguro hipotecario privado (PMI)

¿Qué es el PMI? Según Freddie Mac:

“Para los propietarios de vivienda que ponen menos del 20 % de pago inicial, el seguro hipotecario privado o PMI [siglas en inglés] es una póliza de seguro adicional para los propietarios de vivienda que protege al prestamista si no puede pagar su hipoteca.

No es lo mismo que el seguro de propietario. Es una tasa mensual, incluida en el pago de su hipoteca, que se requiere si realiza un pago inicial inferior al 20 %… Una vez que haya acumulado una plusvalía del 20 % en su casa, puede cancelar su PMI y eliminar ese gasto mensual de su pago”.

Como se mencionó anteriormente, si pone menos del 20 % al comprar su casa, su prestamista verá su préstamo como que tiene más riesgo. El PMI les ayuda a recuperar la inversión si usted no puede pagar su préstamo. Este seguro no es necesario si usted puede poner un 20 % o más.

Muchas veces, los vendedores de viviendas buscando mudarse a una casa más grande o cara pueden tomar la plusvalía que ganan con la venta de su casa para poner un pago inicial del 20 % en su próxima casa. Con la plusvalía que tienen los propietarios hoy, tienen una gran oportunidad para destinar esos ahorros hacia un pago inicial más grande en una casa nueva.

En conclusión,

Si está buscando comprar una casa, considere los beneficios de un pago inicial del 20 % en comparación con un pago más pequeño. Vamos a comunicarnos para que pueda obtener asesoramiento experto que le ayude a hacer realidad sus objetivos de ser propietario de vivienda.

Por qué se puso mas fácil comprar una casa

Why It Just Became Much Easier To Buy a Home | Simplifying The Market

Desde que comenzó la pandemia, los estadounidenses han reevaluado el significado de la palabra hogar. Eso ha llevado a algunos inquilinos a darse cuenta de los muchos beneficios de la propiedad de la vivienda, incluidos el sentimiento de seguridad y estabilidad y los beneficios financieros que vienen con el aumento de la plusvalía de la vivienda. Al mismo tiempo, muchos propietarios actuales han decidido que su casa ya no satisface sus necesidades, por lo que se mudaron a casas con mas espacio por dentro y por fuera, incluyendo una oficina en casa para el trabajo a distancia.

Sin embargo, no todos los compradores han podido cumplir su deseo de una casa nueva. Aquí hay dos obstáculos que enfrentan algunos compradores de vivienda:

  • La capacidad de ahorrar el pago inicial
  • La capacidad de calificar para una hipoteca con las normas actuales para los préstamos

La semana pasada, ambos desafíos se mitigaron hasta cierto punto para muchos compradores. La FHFA (que maneja las hipotecas de Freddie Mac, Fannie Mae y la Administración Federal de la Vivienda) está aumentando su límite para los préstamos de los posibles compradores en 2022. El término utilizado para describir el monto máximo del préstamo que tendrán es el Límite para un Préstamo Conforme.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo conforme y un préstamo no-conforme?

Investopedia explica la diferencia en una publicación reciente:

“Los préstamos conformes son los únicos préstamos que cumplen con los requisitos para ser adquiridos por Fannie Mae y Freddie Mac. Los préstamos Jumbo, que exceden el límite conforme, son el tipo mas común de préstamo no-conforme”.

¿Qué diferencia hace para mí como comprador de vivienda?

Un artículo de Forbes a principios de este año explicó los beneficios de un préstamo conforme y por qué existen:

“Dado que los prestamistas no pueden vender los prestamos no-conforme a Fannie Mae o Freddie Mac para aumentar su liquidez, son un poco mas riesgosos para el prestamista. Esto es especialmente cierto para los préstamos Jumbo, que no están respaldados por ninguna garantía del gobierno. Si usted incumple con un préstamo Jumbo, es un gran golpe para el prestamista.

Por lo tanto, los prestamistas generalmente cobran tasas de interés más altas para compensar, y pueden tener aún más requisitos. Por ejemplo, los prestamistas que otorgan prestamos Jumbo a menudo requieren que haga un pago inicial de al menos el 20 % y demuestre que tiene al menos seis meses en efectivo en reserva, si no más”.

¿Qué pasó la semana pasada?

La FHFA aumentó significativamente sus límites para los préstamos conformes para 2022. Sandra L. Thompson, Directora Interina de la FHFA, explica en el comunicado de prensa que:

“En comparación con los años anteriores, los Limites para los Préstamos Conforme de 2022 representan un aumento significativo debido a la apreciación histórica de los precios de las casas durante el último año. Mientras que el 95 por ciento de los condados de los Estados Unidos estarán sujetos al nuevo límite de referencia de $647,200, aproximadamente 100 condados tendrán límites para los préstamos conforme que se acercarán a $1 millón”.

Esto significa que más casas ahora califican para un préstamo conforme con requisitos de pago inicial más bajos y normas de préstamo mas fáciles, los dos desafíos que frenaron a muchos compradores durante el último año.

La Administración Federal de la Vivienda (FHA por sus siglas en inglés) también aumentó sus límites para los préstamos conforme para 2022. Eso también podría significar un camino mas fácil hacia la propiedad de la vivienda para muchos posibles compradores. Como lo explica el artículo de Forbes:

“Los préstamos de la FHA pueden ser muy beneficiosos si no tiene tantos ahorros, o si su puntaje de crédito podría requerir algo de trabajo”.

En conclusión,

Comprar su primera o próxima casa puede haberse vuelto mucho mas fácil (normas de calificación menos estrictas) y más barato (posible tasa hipotecaria más baja). Vamos a comunicarnos para discutir cómo estos cambios pueden afectarle.

Recursos:
  1. Para obtener más información sobre los nuevos límites para los préstamos conforme con la FHFA, haga clic aquí.
  2. Para obtener más información sobre los nuevos límites para los préstamos conforme con la FHA, haga clic aquí.

Consejos para compradores de vivienda solteros: cómo hacer realidad su sueño

Tips for Single Homebuyers: How To Make Your Dream a Reality | Simplifying The Market

Si vive solo y busca comprar una casa, sepa que puede hacer realidad su sueño con una planificación cuidadosa y el equipo adecuado de expertos. Un estudio de Freddie Mac muestra que el 28 % de todos los hogares (36.1 millones) son personas solas, y ese número está creciendo. En los últimos 40 años, el número de hogares unipersonales casi se ha duplicado, y esa es una tendencia que se espera que continúe. Según Freddie Mac:

“Nuestro cálculo sugiere que habrá 5 millones adicionales de hogares unipersonales en los Estados Unidos para la próxima década. Esto significa que el 42 % del aumento de los hogares será aportado por hogares unipersonales…”

Si entra en esta categoría, aquí hay tres consejos para ayudarle a alcanzar sus objetivos de ser propietario de vivienda.

1. Conozca su puntaje de crédito

Cuando compra una casa solo, debe calificar para su préstamo basado únicamente en sus propias finanzas e historial de crédito Investopedia dice:

“… Los prestamistas estarán mirando un solo perfil de crédito: el suyo. No hace falta decir que tiene que estar en buen estado. Siempre es una buena idea revisar su informe de crédito de antemano, y esto es especialmente cierto para los compradores solos”.

Es importante averiguar su puntaje para saber dónde está. So no está seguro de si es lo suficientemente bueno o donde enfocar su energía para mejorarlo, reúnase con un profesional para obtener asesoramiento experto sobre su situación.

2. Explore las opciones de pago inicial

Luego, busque programas para el pago inicial para que pueda tener una idea de lo que necesitará ahorrar para comprar una casa. Rob Chrane, CEO de Down Payment Resource, explica:

“Los compradores deben discutir las opciones de su programa con su oficial de préstamos y agente de bienes raíces para asegurarse de que eligen el programa que mejor se adapta a sus necesidades personales”.

En este paso, apóyese en los profesionales para determinar para cual es elegible y cual es correcto para usted.

3. Piense en su próxima casa y sus necesidades

También debe pasar tiempo pensando en lo que quiere ¿En qué tipo de casa se ve? Para contestar esta pregunta Quicken Loans comparte este consejo:

Piense en su estilo de vida, en lo que quiere de su hogar y en sus necesidades ¿Es importante estar cerca del trabajo? ¿Necesita mucho espacio en el jardín? ¿Quiere un dormitorio extra que pueda transformar en una oficina en casa? ¿Condominio o casa unifamiliar? ¿Suficiente espacio para el entrenamiento? Todo depende de usted (y de su presupuesto)”.

Una vez mas, un profesional puede ayudarle a equilibrar lo que desea y cuánto debe gastar en sus costos mensuales de vivienda para determinar qué tipo de casa es la adecuada para usted.

Si bien comprar una casa solo puede parecer un gran desafío, no tiene por qué serlo. Si se apoya en los profesionales, ellos pueden ayudarle a navegar por estas aguas y asegurarse de que pueda aprovechar las grandes oportunidades en el mercado de la vivienda actual (como las tasas hipotecarias bajas) para comprar la casa de sus sueños.

En conclusión,

La proporción de hogares unifamiliares está aumentando. Si está buscando comprar una casa solo, confíe en que el sueño es alcanzable. Cuando esté listo para comenzar su búsqueda, comuniquémonos para que tenga asesoramiento experto en cada paso.

Los préstamos VA: Ayudando a los Veteranos a lograr sus sueños de ser propietarios de vivienda

VA Loans: Helping Veterans Achieve Their Homeownership Dreams | Simplifying The Market

El propósito de los préstamos hipotecarios del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA por sus siglas en inglés) es proporcionar un camino hacia la propiedad de la vivienda para aquellos que han sacrificado tanto al servir a nuestra nación. Como dice la Administración de Beneficios para Veteranos sobre el programa:

El objetivo del programa de Garantía de Préstamos Hipotecarios VA es ayudar a los veteranos elegibles, al personal en servicio activo, a los cónyuges sobrevivientes y a los miembros de las Reservas y la Guardia Nacional a comprar, retener y adaptar casas en reconocimiento a su servicio…”

Por más de 75 años, los préstamos hipotecarios VA han brindado a millones de veteranos y a sus familias la oportunidad de comprar su casa.

Datos de 2020 sobre los préstamos hipotecarios VA

  • 1,246,817 préstamos hipotecarios garantizados por la Administración de Veteranos.
  • El monto promedio del préstamo VA asciende a $301,044.
  • 178,171 de los que utilizan un préstamo VA son compradores de vivienda por primera vez.

Beneficios principales del Programa de Préstamos hipotecarios VA

Al reflexionar sobre su sacrificio y honrar a los veteranos de nuestra nación, es importante asegurarnos de que todos los veteranos conozcan el alcance total de los beneficios que ofrecen los préstamos hipotecarios VA. Como dice Jeff London, Director del Programa de Préstamos Hipotecarios VA:

Los prestamos VA ofrecen una oportunidad extraordinaria para los veteranos debido a las tasas de interés más bajas, los pagos mensuales más bajos, sin o con pago inicial bajo, y sin seguro hipotecario privado”.

Aquellos que califican para un préstamo hipotecario VA son elegibles para lo siguiente:

  • Los prestatarios a menudo pueden comprar una casa sin pago inicial. En 2020, 350,094 personas que utilizaron un préstamo VA pudieron comprar sin dar dinero como pago inicial.
  • Muchos otros préstamos con pago inicial inferior al 20 % requieren seguro Hipotecario Privado (PMI por sus siglas en inglés). Los préstamos VA no requieren PMI, lo que significa que los veteranos pueden ahorrar en su costo mensual de la vivienda.
  • Finalmente, los préstamos respaldados por el departamento VA a menudo ofrece los términos y las tasas de interés más competitivos.

En conclusión,

Una forma en que podemos honrar y agradecer a nuestros veteranos este año es asegurarnos de que tengan la mejor información sobre los beneficios de los préstamos hipotecarios VA. La propiedad de la vivienda es el sueño americano. Nuestros veteranos sacrifican mucho en servicio a nuestra nación y merecen alcanzar sus metas de ser propietarios de vivienda. Gracias por su servicio.

Es realmente necesario un pago inicial del 20 % para comprar una casa?

Is a 20% Down Payment Really Necessary To Purchase a Home? | Simplifying The Market

Existe un concepto erróneo común de que, como comprador de vivienda, debe tener el 20 % del precio total de la venta como pago inicial. De hecho, una encuesta reciente de Lending Tree preguntó que está impidiendo que los consumidores compren una casa. Para más de la mitad de los encuestados, la capacidad de pagar el pago inicial es el mayor obstáculo.

Eso puede deberse a que esas personas asumen que es necesario un pago inicial del 20 %. Si bien poner más dinero si puede beneficiar a los compradores, el poner un 20 % de pago inicial no es obligatorio. Como dice Freddie Mac:

“El mito mas dañino sobre el pago inicial, ya que detiene el proceso de compra de la vivienda antes de que pueda comenzar, es la creencia de que el 20 % es necesario”.

Si ahorrar tanto dinero suena abrumador, es posible que esté listo para renunciar al sueño de ser propietario de una vivienda incluso antes de comenzar, pero no tiene que hacerlo. De acuerdo con el Profile of Home Buyers and Sellers (Perfil de los compradores y vendedores de viviendas) de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), el pago inicial promedio no ha sido de más del 20 % desde 2005. Puede sonar sorprendente, pero el pago inicial promedio de hoy es solo del 12 %. Ese número es aún menor para los compradores de vivienda por primera vez, cuyo pago inicial promedio es de solo el 7 %.

Basado en el Home Buyers and Sellers Generational Trends Report (informe de las tendencias generacionales de los compradores y vendedores de viviendas) de NAR, la gráfica a continuación muestra una mirada aún más de cerca al porcentaje del pago inicial que pagan varios grupos por edad:Es realmente necesario un pago inicial del 20 % para comprar una casa? | Simplifying The Market

Como muestra la gráfica, los únicos grupos que poner un 20 % o más en promedio son los compradores de vivienda mayores que probablemente pueden usar la venta de una casa existente para poner un pago inicial más grande en su próxima casa.

¿Qué significa esto para usted?

Si usted es un posible comprador de vivienda, es importante saber que no tiene que poner todo el 20 %. Y aunque ahorrar para cualquier pago inicial puede parecer un desafío, tenga en cuenta que hay programas para compradores calificados que les permite comprar una casa con un pago inicial tan bajo como el 3.5 %. También hay opciones como prestamos VA y USDA sin requisitos de pago inicial para los solicitantes calificados.

Para entender sus opciones, usted necesita hacer su tarea. Si está interesado en obtener más información sobre los programas de asistencia con el pago inicial, la información está disponible a través de sitios como downpaymentresource.com.  También, asegúrese de trabajar con un asesor en bienes raíces desde el principio para saber por cuanto puede calificar en el proceso de compra de una casa.

En conclusión,

No permita que el mito del pago inicial del 20 % termine su proceso de compra de la vivienda antes de que comience. Si desea comprar una casa este año, vamos a comunicarnos para comenzar la conversación y explorar sus opciones.

Las verdades que los compradores de vivienda jóvenes necesitan escuchar

The Truths Young Homebuyers Need To Hear | Simplifying The Market

Para muchos compradores de vivienda jóvenes o primerizos, comprar una casa puede ser intimidante. Una encuesta reciente encontró que algunos compradores de vivienda de 25 a 40 años pueden no estar seguros sobre el proceso de compra de la vivienda y lo que pueden pagar:

  • “1 de cada 4 subestimó su potencial de compra por $150K o más”
  • “1 de cada 4 subestimó el aumento en el valor por $100K o más”
  • “47 % no sabe lo que es una buena tasa de interés”.

Debido a que se sienten inseguros, muchos compradores de vivienda jóvenes han renunciado a su búsqueda, o peor aún, han decidido que la compra de la vivienda no es para ellos y no iniciaron el proceso en general.

Si está interesado en comprar, pero no está seguro de por donde comenzar, aquí hay tres conceptos claves sobre la propiedad de la vivienda que debe comprender antes de comenzar.

1. Lo que necesita saber sobre el pago inicial

Ahorrar para un pago inicial a veces se ve como uno de los mayores obstáculos para los compradores de vivienda, pero ese no tiene que ser el caso. Como dice Freddie Mac:

“El mito mas dañino sobre el pago inicial, ya que detiene el proceso de compra de la vivienda antes de que pueda comenzar, es la creencia de que un 20 % es necesario”.

Según el informe ‘Home Buyers and Sellers Generational Trends (Tendencias Generacionales de los Compradores y Vendedores de Viviendas) más reciente de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), El pago inicial promedio de las casas compradas entre julio de 2019 y junio de 2020 fue de solo en 12 %. Ese número es aún menor cuando miramos por edad, para los compradores en el rango de edad de 22 a 30 años, el pago inicial promedio fue de solo el 6 %.

2. Es posible que pueda costear más de lo que piensa

Trabajar de forma remota, hacer ejercicios, y en general, pasar más tiempo que nunca en nuestros hogares ha cambiado lo que muchas personas están buscando en su espacio vital. Sin embargo, algunos compradores de vivienda jóvenes no sienten que puedan costear una casa que se adapte a sus necesidades en aumento y han decidido continuar alquilando en su lugar. Eso significa que se perderán algunos beneficios a largo plazo de ser dueños de una casa. Como señala un artículo publicado recientemente por NAR:

“Muchos adultos jóvenes están subestimando cuánto necesitan para ser propietarios de vivienda, según la encuesta. Los millennials subestimaron la cantidad de casa que pueden costear en este momento, la cantidad de interés que pagarían por una hipoteca a 30 años y cuánto aprecia el valor de la casa, en promedio, durante 10 años…”

Saber cuánta casa pueden costear al comenzar el proceso de compra es fundamental y podría ser el cambio en la jugada que lo lleve de alquilar a comprar.

3. La propiedad de la vivienda será menos asequible cuanto más espere

Finalmente, con las tasas hipotecarias comenzando a aumentar junto con la apreciación de los precios de las viviendas, posponer la compra de una casa ahora podría costarle mucho mas adelante. Sam Khater, Economista principal de Freddie Mac, señala:

“A medida que la economía progresa y la inflación permanece elevada, esperamos que las tasas aumenten continuamente en la segunda mitad del año”.

La mayoría de los expertos pronostican que las tasas de interés aumentaran en los próximos meses, e incluso el menor aumento puede influir en su poder adquisitivo. Si usted ha estado indeciso en cuanto a la compra de una casa, no hay mejor momento que el presente.

En conclusión,

Si se siente abrumado por la perspectiva de comenzar la búsqueda de su casa, no está solo. Comuniquémonos hoy para que podamos hablar más sobre el proceso, lo que necesitará para iniciar la búsqueda y qué esperar.

Qué esperar a medida que aumenta la brecha en las tasaciones

What To Expect as Appraisal Gaps Grow | Simplifying the Market

En el mercado actual de bienes raíces, el inventario bajo y la demanda alta están elevando los precios de las viviendas. Según el último índice ‘Realtors Confidence Index de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), más del 54 % de las casas están recibiendo ofertas por encima del precio de venta. Shawn Telford, Tasador Principal de CoreLogic, elabora:

“La frecuencia con la que los compradores están dispuestos a pagar más de lo que los datos del mercado respaldan está aumentando”.

Si bien esta es una gran noticia para los vendedores de hoy, puede ser difícil navegarla si el precio en su contrato no coincide con la tasación de la casa. Se llama la brecha de la tasación, y está sucediendo más en el mercado actual que lo que es normal.

Según datos recientes de CoreLogic, 19 % de las casas tuvieron el valor de la tasación por debajo del precio del contrato en abril de este año. Eso es más del doble del porcentaje en cada uno de los dos abriles anteriores.

La gráfica siguiente utiliza los últimos descubrimientos del índice de NAR para mostrar con qué frecuencia el problema con la tasación desaceleró o estancó el impulso de la venta de las casas en mayo de este año en comparación con mayo del año pasado.Qué esperar a medida que aumenta la brecha de las tasaciones | Simplifying the Market

Si una tasación está por debajo del precio del contrato, el prestamista del comprador no les prestará más que el valor de la tasación de la casa. Eso significa que va a haber una brecha entre la cantidad del préstamo que el comprador puede asegurar y el precio del contrato en la casa.

En esta situación, tanto el comprador como el vendedor tienen un interes personal en asegurarse de que la venta avance con poco o ningún retraso. El vendedor querrá asegurarse de que el acuerdo se cierre, y el comprador no querrá arriesgarse a perder la casa. Es por eso por lo que es común en el mercado competitivo actual que los vendedores pidan al comprador que ellos den la diferencia.

En conclusión,

Ya sea que esté comprando o vendiendo, vamos a comunicarnos para que tenga un aliado a través del proceso que le ayude a navegar por lo inesperado, incluida la posible brecha de la tasación.

No se olvide incluir en el presupuesto los costos del cierre

Don’t Forget to Budget for Closing Costs | Simplifying The Market

Al comprar una casa, es importante tener un presupuesto y asegurarse de planificar ciertos gastos de la compra de una vivienda. Ahorrar el pago inicial es el costo principal que viene a la mente para muchos, pero incluir en el presupuesto los costos del cierre necesarios para obtener la hipoteca es igual de importante.

¿Qué son los costos del cierre?

Según Trulia:

“Cuando cierra una casa, se deben pagar una serie de honorarios. Por lo general, oscilan entre el 2 % y el 5 % del costo total de la casa, y pueden incluir el seguro del título, los honorarios de originación, las cuotas de suscripción, las tarifas de preparación de documentos, y más”.

Por ejemplo, alguien que está comprando una casa de $300,000, potencialmente podría tener entre $6,000 y $15,000 en costos del cierre. Si usted está en el mercado por una casa por encima de este rango de precio, sus costos de cierre podrían ser mayores. Como se mencionó anteriormente, los costos del cierre suelen estar entre el 2 % y el 5 % de su precio de compra.

Trulia continúa dando un gran consejo, explicando que:

“Habrá un montón de papeleo delante de usted el día del cierre, y no hay tiempo suficiente para leerlos todos. Trabaje en estrecha colaboración con su agente en bienes raíces, prestamista, y abogado, si tienen uno, para obtener todos los documentos que necesita por anticipado.

Lo mas importante que se debe leer es la declaración de cierre, que muestra los términos de su préstamo, los costos finales de cierre y cualquier honorario pendiente. Usted recibirá este formulario unos tres días antes del cierre ya que, una vez que usted (el prestatario) lo firme, hay un período de espera de tres días antes de que pueda firmar los documentos del préstamo hipotecario. Si tiene alguna pregunta sobre los números o lo que significan cualquiera de los términos de la hipoteca, este es el momento de preguntar: su agente en bienes raíces es un gran recurso para obtener todas las respuestas que necesita”.

En conclusión,

A medida que los precios de las casas aumentan y más compradores se encuentran compitiendo en guerras de ofertas, es mas importante que nunca asegurarse de que su plan incluye un presupuesto para los costos del cierre. Vamos a comunicarnos para asegurarnos que usted tiene todo lo que necesita para obtener la casa de sus sueños.