¿Cuánto tiempo necesita para ahorrar el pago inicial?

How Much Time Do You Need To Save for a Down Payment? | Simplifying The Market

Uno de los mayores obstáculos a los que se enfrentan los compradores de vivienda es ahorrar para el pago inicial. A medida que hace el presupuesto y planea la compra de su casa, querrá entender cuánto necesita poner de pago inicial y cuánto tiempo le llevará para ahorrarlo. El proceso puede ser más rápido de lo que cree.

Utilizando datos del Departamento de la Vivienda y el Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD por sus siglas en inglés) y Apartment List, podemos hacer un estimado de cuánto tiempo podría tomar alguien que gana ingresos medios y paga un alquiler medio para ahorrar el pago inicial de una casa con precio medio. Dado que ahorrar para el pago inicial puede ser un gran momento para trabajar en el presupuesto para los costos de la vivienda, este estimado también utiliza el concepto de que un hogar no debe pagar más del 28 % del total de sus ingresos en los gastos mensuales de la vivienda.

Según los datos, La media nacional del tiempo que se necesitaría para ahorrar el pago inicial del 10 % es de alrededor de dos años y medio (2.53). Los residentes de Iowa pueden ahorrar el pago inicial más rápido, haciéndolo en poco más de un año (1.31). El mapa siguiente ilustra este tiempo (en años para cada estado:¿Cuánto tiempo necesita para ahorrar el pago inicial? | Simplifying The Market

¿Qué pasa si solo necesita ahorrar el 3 %?

¿Qué pasaría si usted pudiera aprovechar uno de los programas disponibles con 3 % de pago inicial? Es un concepto erróneo común que necesita un pago inicial del 20 % para comprar una casa, pero en realidad hay muchas opciones mas asequibles y programas de asistencia con el pago inicial disponibles, especialmente para los compradores por primera vez. La realidad es que ahorrar el pago inicial del 3 % puede que no tome varios años. De hecho, podría tomar menos de un año en la mayoría de los estados, como se muestra en el mapa siguiente:¿Cuánto tiempo necesita para ahorrar el pago inicial? | Simplifying The Market

En conclusión,

Donde quiera que esté en el proceso de ahorrar para el pago inicial, es posible que esté más cerca de la casa de sus sueños de lo que cree. Vamos a comunicarnos para explorar las opciones de pago inicial disponibles en nuestra área y como ellas pueden apoyar sus planes.

¿La propiedad de la vivienda sigue siendo considerada parte del sueño americano?

Is Homeownership Still Considered Part of the American Dream? | Simplifying The Market

Desde el nacimiento de nuestra nación, la propiedad de la vivienda siempre ha sido considerada una pieza importante del sueño americano. Como Frederick Peters informa en Forbes:

“La idea de un lugar propio suscita la historia estadounidense. Nos convertimos en una nación por el deseo de despojarnos de los lazos con Europa, que todavía era en muchos aspectos una colección de sociedades feudales. Las viejas familias ricas, o la iglesia, poseían toda la tierra y, con pocas excepciones, todos los demás eran inquilinos. La magia de los estados Unidos estaba no solo en su sentido de oportunidad, sino también en la creencia de que la vida podría ser moldeada en todos los sentidos por el individuo. La gente viajaba aquí no solo por la libertad religiosa, sino porque en los Estados Unidos todo parecía posible”.

Además, un documento de investigación publicado justo antes de las ordenes de permanecer en casa emitidas el año pasado concluye:

“La propiedad de la vivienda es innegablemente la piedra angular del sueño americano, y es inseparable de nuestro espíritu nacional de que, a través del trabajo duro, todos los estadounidenses deben tener oportunidades de prosperidad y éxito. Es la estabilidad y la creación de riqueza que proporciona la propiedad de la vivienda lo que representa el mecanismo principal a través del cual muchas familias estadounidenses pueden lograr una movilidad socioeconómica ascendente y mayores oportunidades para sus hijos”.

¿Ha cambiado el año pasado la visión de los estadounidenses sobre la propiedad de la vivienda?

Definitivamente no. Una encuesta a posibles compradores de vivienda publicada por realtor.com la semana pasada revela que convertirse en propietario sigue siendo la razón principal por la que los compradores de vivienda por primera vez de este año quieren comprar una casa. Cuando se les preguntó por qué quiere comprar, tres de las cuatro respuestas principales se centran en los beneficios financieros de tener una casa. Las cuatro razones principales para comprar son:

  • 59 % – “Quiero ser propietario”
  • 33 % – “Quiero vivir en un espacio en el que pueda invertir en mejorar”
  • 31 % – “Necesito mas espacio”
  • 22 % – “Quiero crear capital”

Los millennials creen fuertemente en la propiedad de la vivienda

La encuesta también informa que el 62 % de los millennials dicen que el deseo de ser propietario de una casa es la razón principal por la que están comprando. Esto contradice la idea de algunos expertos que habían creído que los millennials iban a ser la primera “generación de inquilinos” en la historia de nuestra nación.

Mientras informaba sobre la encuesta, George Ratiu, Economista Superior de realtor.com dijo:

“Los estadounidenses, incluso los millennials que muchos pensaban que nunca comprarían, tienen una fuerte preferencia por la propiedad de la vivienda por las mismas razones que tenían muchas generaciones antes que ellos: invertir en un lugar propio y en sus comunidades, y construir una base financiera sólida para ellos y sus familias”.

Odeta Kushim Economista Principal adjunta de First American, también aborda la propiedad de la vivienda de los millennials:

“Los millennials han retrasado el matrimonio y tener hijos a favor de invertir en la educación, empujando el matrimonio y la formación de hogares a mediados de los treinta, en comparación con las generaciones anteriores, que principalmente tomaron estas decisiones de estilo de vida a sus veinte años… El retraso en las opciones de estilo de vida retrasa el deseo de ser propietario de una vivienda”.

Kushi continúa explicando:

“A medida que más millennials se casan y forman familias, los millennials siguen listos para transformar el mercado de la vivienda. De hecho, el mercado de la vivienda ya está experimentando las primeras ráfagas de viento”.

En conclusión,

Como siempre ha sido y muy probablemente siempre lo será, la propiedad de la vivienda sigue siendo un componente importante en la búsqueda del sueño americano de cada generación.

Rompiendo los mitos en bienes raíces de 2021 [Infografía]

2021 Real Estate Myth Buster [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

Rompiendo los mitos en bienes raíces de 2021 [Infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • Hoy hay un montón de conceptos erróneos sobre la compra y venta de una casa, por lo que es difícil saber exactamente como navegar por el escenario actual de bienes raíces.
  • Aquí hay un poco de claridad cuando se trata de los 5 mitos comunes sobre el mercado actual de la vivienda.
  • Vamos a comunicarnos para discutir sus necesidades y para que pueda descifrar los hechos de la ficción en nuestro mercado.

Por qué debería pensar en el precio de venta como el precio de reserva de la subasta

Why You Should Think About Listing Prices Like an Auction’s Reserve Price | Simplifying The Market

Por generaciones, el proceso de compra de la vivienda realmente nunca cambio. El vendedor trataría de estimar el valor de la casa en el mercado y agregaría un poco más para darse cierto margen de negociación. Esa cifra se convertiría en el precio de venta de la casa. Los compradores entonces tratarían de determinar cuánto por debajo del precio total podían ofrecer y aun así obtener la casa. El precio de venta era generalmente el límite máximo de la negociación. El precio real de venta casi siempre sería algo más bajo que el precio que se pedía. Era impensable pagar más de lo que el vendedor estaba pidiendo.

Hoy es diferente.

La oferta baja récord de las casas en venta junto con una fuerte demanda de los compradores está llevando a un aumento en las guerras de ofertas en muchas casas. Debido a esto, hoy las casas a menudo se venden por más del precio de venta. En algunos casos, se venden por mucho más.

Según el informe de las Tendencias Generacionales de los Compradores y Vendedores de Viviendas recién publicado por la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), el 45 % de los compradores pagaron el precio total o más.

Es posible que deba cambiar la forma en que mira el precio de venta de una casa.

En este mercado, es probable que no pueda comprar una casa con la mentalidad de la vieja escuela de negarse a pagar el precio total o más por la casa.

Debido a la escasez del inventario de las casas para la venta, muchas casas en realidad se ofrecen en un ambiente de subasta en el que el mejor postor gana la casa. En una subasta real, el vendedor de un artículo aceptará la oferta más alta, y muchos vendedores fijan un precio de reserva en el artículo que están vendiendo. Un precio de reserva es la cantidad mínima que un vendedor aceptará como oferta ganadora.

Al navegar por un mercado de la vivienda competitivo, piense en el precio de venta de la casa como el precio de reserva en una subasta. Es el mínimo que el vendedor aceptará en muchos casos. Hoy, el precio de venta a menudo se está convirtiendo en el mínimo de la negociación en lugar del máximo. Por lo tanto, si realmente le encanta la casa, sepa que en última instancia puede venderse por más de lo que los vendedores están pidiendo. Por lo tanto, mientras navega por el proceso de compra de la vivienda, asegúrese de conocer su presupuesto, este al tanto de que tanto puede pagar y trabaje con un asesor de confianza que pueda ayudarle a dar todos los pasos correctos mientras compra la casa.

En conclusión,

Alguien que está mas familiarizado con el mercado de la vivienda del pasado que el de hoy puede pensar que ofrecer más del precio de venta por la casa es una tontería. Sin embargo, las guerras de ofertas están creando un ambiente de subasta en muchas transacciones de bienes raíces. Vamos a comunicarnos para que obtenga el mejor consejo sobre cómo hacer una oferta competitiva en una casa en nuestro mercado.

¿Qué puntuación de crédito necesita para una hipoteca?

What Credit Score Do You Need for a Mortgage? | Simplifying The Market

Según los datos mas recientes del informe ‘Origination Insight de Ellie Mae, la puntuación FICO® media de los préstamos que cerraron en febrero fue de 753. A medida que las normas de los préstamos se han puesto mas estrictas, a muchos les preocupa si su puntaje de crédito es lo suficientemente fuerte como para calificar para una hipoteca. Mientras que las normas estrictas de los préstamos podrían ser un desafío para algunos, muchos compradores pueden sorprenderse por las opciones que todavía están disponibles para los prestatarios con puntaje de crédito más bajo.

El hecho de que el estadounidense promedio haya visto subir su puntaje de crédito en los últimos años es una buena señal de la salud financiera. cuando la puntuación de alguien aumenta, está creando un futuro financiero mas fuerte. A medida que más estadunidenses con crédito fuerte entran en el mercado de la vivienda, vemos un aumento natural en la distribución de la puntuación FICO® de los préstamos cerrados, como se muestra en la siguiente gráfica:¿Qué puntuación de crédito necesita para una hipoteca? | Simplifying The Market

Si su puntuación de crédito está por debajo de 750, es fácil ver estos datos y temer que no pueda calificar para una hipoteca. Sin embargo, no siempre es así. Mientras que la mayoría de los prestatarios en este momento tienen una puntuación por encima de 750, se requiere más cosas para calificar para una hipoteca que solo la puntuación de crédito, y todavía hay opciones que permiten que las personas con un puntaje de crédito más bajo compren la casa de sus sueños. Esto es lo que Experian, líder mundial en informes de crédito al consumidor y a las empresas dice:

  • Préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA por sus siglas en inglés): “Con un pago inicial del 3.5 %, los compradores de vivienda pueden obtener un préstamo FHA con una puntuación de crédito de 580 o superior. Sin embargo, si puede dar un pago inicial del 10 %, ese mínimo es tan bajo como 500”.
  • Préstamos convencionales:El tipo de préstamo mas popular normalmente viene con una puntuación de crédito mínima de 620”.
  • Préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA por sus siglas en inglés): “En general, los prestamistas requieren una puntuación mínima de crédito de 640 para un préstamo USDA, aunque algunos pueden llegar a 580”.
  • Préstamos del Departamento de Asuntos de Los Veteranos de los Estados Unidos (VA por sus siglas en inglés: “Los préstamos VA técnicamente no tienen una puntuación mínima de crédito, pero los prestamistas normalmente requerirán entre 580 y 620”.

No hay duda de que una puntuación de crédito más alta le dará más opciones y mejores términos al solicitar una hipoteca, especialmente cuando los préstamos son estrictos como lo son en este momento. Al planear comprar una casa, hablar con un experto sobre los pasos que puede tomar para mejorar su puntaje de crédito es esencial para que esté en la mejor posición posible. Sin embargo, no se elimine a si mismo si su puntuación es menos que perfecta: el mercado actual sigue lleno de oportunidades.

En conclusión,

No deje que las suposiciones sobre si su puntaje de crédito es lo suficientemente fuerte pongan fin prematuramente a sus objetivos de ser propietario de vivienda. Vamos a comunicarnos hoy mismo para discutir las opciones que son mejores para usted.

¿Qué tan molesto debería estar con las tasas hipotecarias del 3 %?

How Upset Should You Be about 3% Mortgage Rates? | Simplifying The Market

El jueves pasado, Freddie Mac anunció que su tasa hipotecaria fija a 30 años superó el 3 % (3.02 %) por primera vez desde julio. Esa noticia dominó los titulares de bienes raíces ese día y el siguiente. Los artículos hablaban del “impacto negativo” que podría tener en el mercado de la vivienda. Sin embargo, debemos darnos cuenta de dos cosas:

1. El aumento de la tasa no debería haber sorprendido a nadie. Muchos ya habían proyectado que las tasas aumentarían ligeramente a medida que avanzamos a través del año.

2. Los comentarios de Freddie Mac sobre el aumento de la tasa no fueron alarmantes: “Es probable que el aumento de las tasas hipotecarias en los próximos meses sea más moderado en comparación con las últimas semanas, y esperamos una temporada fuerte de ventas de la primavera”.

Una subida “moderada” de las tasas no hundirá el mercado de los bienes raíces, y la mayoría de los expertos coinciden en que será “una temporada fuerte de ventas de la primavera”.

¿Qué significa esto para usted?

Obviamente, cualquier comprador prefiere que las tasas hipotecarias no suban en absoluto, ya que cualquier movimiento al alza aumenta su pago mensual de la hipoteca. Sin embargo, vamos a poner una tasa del 3.02 % en perspectiva. Estas son las tasas hipotecarias anuales de Freddie Mac de los últimos cinco años:

  • 2016: 3.65%
  • 2017: 3.99 %
  • 2018: 4.54 %
  • 2019: 3.94 %
  • 2020: 3.11 %

Aunque el 3.02 % no es tan bueno como las tasas por debajo del 3 % que vimos las siete semanas anteriores, todavía está muy cerca del mínimo histórico (2.66 % en diciembre de 2020).

Y, si ampliamos nuestra perspectiva y consideramos las tasas hipotecarias de los últimos 50 años, podemos ver que la tasa actual es verdaderamente excepcional. Estas son las tasas de las últimas cinco décadas:

  • Los 1970: 8.86 %
  • Los 1980: 12.7 %
  • Los 1990: 8.12 %
  • Los 200s: 6.29 %
  • Los 2010: 4.09 %

Estar molesto porque se perdió la “mejor tasa hipotecaria de la historia” es comprensible. Sin embargo, no debe desaprovecharla. Comprar ahora todavía tiene mas sentido que esperar, especialmente si las tasas continúan subiendo este año.

En conclusión,

Es cierto que es posible que no obtenga la misma tasa que tendría hace cinco semanas. Sin embargo, obtendrá una tasa mejor que la que era posible en casi cualquier otro punto de la historia. Vamos a comunicarnos hoy para que pueda asegurar una tasa excelente mientras se mantienen tan bajas.

¿Qué tan inteligente es comprar una casa hoy?

How Smart Is It to Buy a Home Today? | Simplifying The Market

Ya sea que esté comprando su primera casa o vendiendo su casa actual, si sus necesidades están cambiando y cree que necesita mudarse, la decisión puede ser complicada. Es posible que deba tener en cuenta consideraciones personales o profesionales, y solo usted puede juzgar que impacto deben tener esos factores en su deseo de mudarse.

Sin embargo, hay una categoría que proporciona una respuesta simple al decidir si comprar ahora o esperar hasta el próximo año, el aspecto financiero de la compra es fácil de evaluar. Solo tiene que hacerse dos preguntas:

  1. ¿Creo que el valor de las casas será más alto dentro de un año?
  2. ¿Creo que las tasas hipotecarias serán más altas dentro de un año?

Desde un punto de vista puramente financiero, si la respuesta es ‘si’ a cualquiera de las dos preguntas, usted debe considerar seriamente el comprar ahora. Si la respuesta a ambas preguntas es ‘si’ definitivamente debería comprar ahora.

Nadie puede garantizar cual será el valor de las viviendas o la tasa hipotecaria a finales de este año. Sin embargo, los expertos parecen seguros de que la respuesta a ambas preguntas es un rotundo ‘si’. Se espera que las tasas hipotecarias aumenten y se espera que el valor de las casas aprecie bastante bien.

¿Qué significa esto para usted?

Veamos cómo la espera afectaría su situación financiera. Estas son las suposiciones hechas para este ejemplo:

  • Los expertos tienen razón: las tasas hipotecarias estarán al 3.18 % a finales del año.
  • Los expertos tienen razón: el valor de la vivienda apreciara un 5.9 %
  • Usted quiere comprar una casa hoy valorada en $350,000
  • Usted decide un pago inicial del 10 %

¿Qué tan inteligente es comprar una casa hoy? | Simplifying The Market
Este es el impacto financiero de esperar:

  • Usted pagará $20,650 adicionales por la casa
  • Usted necesitara $2,065 adicionales para el pago inicial
  • Uste pagará $116 adicionales al mes en el pago de su hipoteca ($1,392 adicionales por año)
  • Usted no ganara el aumento de los $20,650 en el patrimonio a través de la acumulación de la creación de plusvalía

En conclusión,

Hay muchas cosas para tener en cuenta al comprar una casa. Sin embargo, desde un aspecto puramente financiero, si encuentra una casa que satisfaga sus necesidades, comprar ahora tiene mucho mas sentido que comprar el próximo año.

¿Cuáles son los beneficios de un pago inicial del 20 %?

What Are the Benefits of a 20% Down Payment? | Simplifying The Market

Si está en el mercado para comprar una vivienda este año, es posible que se pregunte cuánto dinero necesita tener para su pago inicial. Muchas personas pueden pensar que necesitan el 20 % del préstamo para asegurar la hipoteca. Si bien hay un montón de opciones disponibles con un pago inicial más bajo para los compradores calificados que no quieren poner un 20 %, es importante entender como un pago inicial más grande también puede tener grandes beneficios.

La verdad es que hay muchos programas disponibles que le permiten poner tan poco como el 3.5 %, lo que puede ser un gran beneficio para aquellos que quieren comprar una casa lo más pronto. Aquellos que han servido a nuestro país podrían calificar para un préstamo de la vivienda para los veteranos (VA por sus siglas en inglés) y es posible que no necesiten de un pago inicial. Estos programas realmente han reducido el tiempo de ahorro para muchos compradores potenciales, lo que les permite comenzar a crear un patrimonio más rápido.

Aquí hay cuatro razones por las que poner un 20 % de pago inicial es un buen plan, si usted puede costearlo.

1. Su tasa de interés será menor.

Poner un pago inicial del 20 % en vez de un pago inicial del 3 al 5% muestra a su prestamista que usted es más estable financieramente y no es un gran riesgo crediticio. Entre mas seguro este su prestamista con su puntaje de crédito y habilidad para pagar su préstamo, menor será la tasa de interés hipotecaria que estarán dispuestos a darle.

2. Usted terminará pagando menos por su casa.

Entre mayor sea su pago inicial, menor será el monto de su préstamo para la hipoteca. Si usted puede pagar 20 % del costo de su casa nueva al comienzo de la transacción, solo pagará interés sobre el 80 % restante. Si pone un pago inicial del 5 %, el 15 % adicional se agregará a su préstamo y acumulará intereses con el tiempo. Esto terminará costándole más a lo largo de la vida de su préstamo hipotecario.

3. Su oferta se destacará en un mercado competitivo.

En un mercado donde muchos compradores compiten por la misma casa, a los vendedores les gusta ver ofertas con un pago inicial del 20 % o pagos iniciales más grandes. El vendedor gana la misma confianza que el prestamista en este escenario. Usted es visto como un comprador más fuerte cuyo financiamiento es más probable a ser aprobado. Por lo tanto, el acuerdo será mas probable que sea aprobado.

4. Usted no tendrá que pagar el seguro hipotecario privado (PMI)

¿Qué es el PMI? Según Freddie Mac:

‘Private Mortgage Insurance’ (PMI por sus siglas en inglés) es “una póliza de seguro que protege al prestamista si usted no puede pagar su hipoteca. Es una cuota mensual, incluida en el pago de su hipoteca, que se requiere para todos los prestamos conformes y convencionales que tienen menos del 20 % de pago inicial. Una vez que haya creado plusvalía del 20 % en su casa, puede cancelar su PMI para eliminar ese gasto de su pago hipotecario”.

Como mencionamos anteriormente, cuando usted pone menos del 20 % para comprar su casa, su prestamista verá su préstamo como que tiene más riesgo. EL PMI les ayuda a recuperar la inversión si usted no puede pagar su préstamo. Este seguro no es necesario si usted puede poner un 20 % o más.

Muchas veces, los vendedores de viviendas buscando mudarse a la casa más grande o cara pueden tomar la plusvalía que ganan con la venta de su casa para poner un pago inicial del 20 % en su próxima casa. Con la plusvalía que tienen los propietarios hoy, tienen una gran oportunidad para poner ese ahorro hacia un pago inicial del 20 % o mayor en una casa nueva.

Si usted está buscando comprar su primera casa, tendrá que considerar los beneficios de un pago inicial del 20 % en comparación con la opción de un pago inicial más pequeño.

En conclusión,

Si está pensando en comprar una casa y ya está ahorrando su pago inicial, vamos a comunicarnos para decidir qué encaja mejor con sus planes a largo plazo.

¿Habrá más casas para comprar este año?

Are There Going to Be More Homes to Buy This Year? | Simplifying The Market

Si está buscando una casa para comprar ahora mismo y tiene problemas para encontrarla, no está solo. En un momento como este, cuando hay tan pocas casas para la venta, es normal preguntarse si realmente encontrará una casa para comprar. Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), en todo el país, el inventario de casas disponibles para la venta se encuentra en un mínimo histórico, el punto más bajo registrado desde que NAR comenzó a hacer seguimiento de esta métrica en 1982. Sin embargo, se espera que más casas lleguen al mercado este año. Vamos a desglosar las tres áreas claves de donde probablemente vendrán a medida que continúa el 2021.

1. Los propietarios que no vendieron el año pasado

En 2020, muchos vendedores decidieron hacer una pausa en sus planes de mudanza por una serie de razones diferentes. Desde preocupaciones por la salud sobre la pandemia hasta la incertidumbre financiera, muchos propietarios decidieron no mudarse el año pasado.

Ahora que se están distribuyendo las vacunas y hay una luz al final del túnel de COVID-19, debería traer algo de tranquilidad a muchos vendedores potenciales. Como señala Danielle Hale, Economista Principal de Realtor.com,

“Afortunadamente para los aspirantes a compradores de vivienda, esperamos que los vendedores regresen al mercado, ya que vemos una mejoría en la economía y progreso contra el coronavirus”.

Muchos de los propietarios que decidieron no vender en 2020 entrarán en el mercado mas adelante este año a medida que comiencen a sentirse mas cómodos mostrando su casa en persona, entendiendo su situación financiera y simplemente teniendo mas seguridad en la vida.

2. Se construirán más viviendas nuevas

El año pasado fue in buen año para los constructores de viviendas, y según la Asociación Nacional de Constructores de viviendas (NAHB por sus siglas en inglés), se espera que 2021 sea aún mejor:

“Para 2021, NAHB espera un crecimiento continuo en la construcción unifamiliar. Será el primer año en el que la construcción total unifamiliar superará el millón de iniciaciones de construcción desde la Gran Recesión”.

Con más casas construyéndose en muchos mercados de todo el país, los propietarios que buscan casas nuevas que satisfagan sus necesidades cambiantes podrán mudarse a las casas de sus sueños. Cuando vendan sus casas actuales, esto creará oportunidades para aquellos que buscan encontrar una casa que ya esté construida y establece una simple reacción en cadena para los compradores esperanzados.

3. Los afectados financieramente por la crisis económica

Muchos expertos no anticipan una gran ola de ejecuciones hipotecarias llegando al mercado, dada las opciones de los planes de aplazamiento de pagos ofrecidas a los propietarios actuales a lo largo de la pandemia. Sin embargo, algunos de los propietarios que se han visto afectados económicamente tendrán que mudarse este año. También hay propietarios que no aprovecharon la opción de plan de aplazamiento de pagos o ya estaban en una situación de ejecución hipotecaria antes de que comenzara la pandemia. En esos casos, los propietarios pueden decidir vender sus casas en lugar de entrar en el proceso de la ejecución hipotecaria, especialmente dada la plusvalía  en las casas actualmente, Lawrence Yun, Economista Principal de NAR explica:

“Dadas las enormes ganancias de los precios recientemente, no creo que muchas casas tendrán que ir a la ejecución hipotecaria… Creo que las casas se venderán y quedará dinero en efectivo para el vendedor, incluso en una situación de subasta. Así que eso es un poco de consuelo que no esperamos una venta masiva de propiedades en subasta”.

Como podemos ver, parece que vamos a tener un aumento en el número de casas en venta en 2021. Con los temores de la pandemia comenzando a aliviarse, más casas siendo construidas, y más casas llegando al mercado antes de la ejecución hipotecaria, hay esperanza si planea comprar este año. Y si está pensando vender y hacer un cambio, hacerlo mientras la demanda por su casa es alta podría crear una opción excepcional de mudanza para usted.

En conclusión,

La demanda de vivienda es alta y la oferta es baja, así que, si está pensando en mudarse, es un buen momento para hacerlo. Es probable que haya muchos compradores que están buscando una casa como la suya, y vienen opciones para que usted también encuentre una casa nueva. Vamos a comunicarnos hoy mismo para que vea cómo puede beneficiarse de las oportunidades disponibles en nuestro mercado.

La razón por la que se proyecta que las tasas hipotecarias aumenten y lo que significa para usted

The Reason Mortgage Rates Are Projected to Increase and What It Means for You | Simplifying The Market

Actualmente estamos experimentando tasas hipotecarias históricamente bajas. En los últimos cincuenta años, el promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años de Freddie Mac ha sido del 7.76 %. Hoy, esa tasa es del 2.81 %. Multitudes de compradores de viviendas han estado aprovechando estas tasas notablemente bajas en los últimos doce meses. Sin embargo, no hay garantía de que las tasas sigan estando tan bajas mucho más tiempo.

Cada vez que intentamos pronosticar las tasas hipotecarias, debemos considerar el consejo de Mark Fleming, Economista Principal de First American:

Sabe, la falacia de las previsiones económicas es que nunca intente pronosticar las tasas de interés y/o, mas específicamente, si usted es un economista en bienes raíces de las tasas hipotecarias, porque siempre estará equivocado”.

Muchas cosas afectas las tasas hipotecarias: La economía, la inflación y la política de la Fed, solo por nombrar algunas. Eso hace que pronosticar las tasas sea difícil. Sin embargo, hay una métrica que se ha mantenido en los últimos cincuenta años, la relación entre las tasas hipotecarias y la tasa de la tesorería a 10 años. Aquí hay una gráfica que detalla esta relación desde que Freddie Mac comenzó a mantener registros de las tasas hipotecarias en 1972.La razón por la que se proyecta que las tasas hipotecarias aumenten y lo que significa para usted | Simplifying The Market
No se puede negar la estrecha relación entre las dos. En las últimas cinco décadas, hubo una diferencia promedio de 1.7 puntos entre estas dos tasas. Es esta relación a largo plazo la que tiene a algunos pronosticadores proyectando un aumento en las tasas hipotecarias a medida que nos movemos a lo largo del año. Esto se basa en el aumento reciente de la tasa de la tesorería a 10 años que se muestra aquí:La razón por la que se proyecta que las tasas hipotecarias aumenten y lo que significa para usted | Simplifying The Market
El diferencial entre ambas es ahora de 1.53, lo que indica que las tasas hipotecarias podrían subir. En realidad, el aumento en la tasa ya ha comenzado. Como revela Joel Kan, Vicepresidente Asociado de Previsión Económica de la Asociación de Banqueros Hipotecarias:

“Las expectativas de un crecimiento económico e inflación mas rápidos continúan empujando hacia arriba el rendimiento de la tesorería y las tasas hipotecarias. Desde que alcanzó un mínimo en la encuesta de diciembre, la tasa fija a 30 años ha aumentado lentamente, y la semana pasada subió a su nivel más alto desde noviembre de 2020”.

¿Qué tan alto podrían llegar en 2021?

Nadie sabe con seguridad. Sam Khater, Economista Principal de Freddie Mac, sugirió recientemente:

“Si bien hay múltiples factores temporales que impulsan el aumento de las tasas, los fundamentos económicos subyacentes apuntan a que las tasas se mantienen en el rango bajo del 3 % durante el año”.

¿Qué significa esto para usted?

Ya sea un comprador por primera vez o que haya comprado una casa antes, incluso un aumento de medio punto en la tasa hipotecaria (2.81 % a 3.31 %) hace una gran diferencia. En una hipoteca de $300,000, esa diferencia (incluyendo el principal y los intereses) es de $82 al mes $984 al año, o un total de $29,520 durante la vida del préstamo.

En conclusión,

Sobre la base de la relación simbiótica a 50 años entre la tasa de la tesorería y las tasas hipotecarias, parece que las tasas hipotecarias podrían subir este año. Puede tener sentido comprar ahora en lugar de esperar.