Poseer una casa es aún mas asequible que alquilar

Owning a Home Is Still More Affordable Than Renting One | Simplifying The Market

Si pasar más tiempo en casa durante el año pasado le está haciendo pensar mucho en comprar una casa en lugar de alquilar no está solo. Sin embargo, usted puede estar preguntándose si los dólares y centavos suman a su favor ya que los precios de las viviendas siguen aumentando. Según los expertos, en muchos casos, todavía es mas asequible comprar una casa que alquilar. Aquí está el porqué.

ATTOM Data Solutions publicó recientemente el informe de la asequibilidad del alquiler de 2021 (2021 Rental Affordability Report), que establece que:

Poseer una casa de tres dormitorios de precio medio es mas asequible que alquilar una propiedad de tres habitaciones en 572, o el 63 por ciento de los 915 condados estadounidenses analizados para el informe.

Eso ha ocurrido a pesar de que la mediana de los precios de las viviendas ha aumentado más que el promedio de las rentas en el último año en el 83 por ciento de esos condados y han aumentado más que los salarios en casi dos tercios de la nación”.

¿Cómo es posible?

La respuesta: las tasas hipotecarias históricamente bajas. Todd Teta, Director Principal de Producto en ATTOM Data Solutions, explica:

“Los precios de las casas están aumentando mas rápido que los alquileres y los salarios en la mayoría del país. Sin embargo, la propiedad de la vivienda es aún mas asequible, ya que las tasas hipotecarias increíblemente bajas, que cayeron por debajo del 3 por ciento, están ayudando a mantener el costo del aumento de los precios de las viviendas bajo control”.

En 2020, las tasas hipotecarias alcanzaron mínimos históricos 16 veces, y hasta ahora, continúan en territorio bajo este año. Estas tasas bajas son un factor importante para impulsar la asequibilidad. Él también señala:

“Es sorprendente ver ese tipo de tendencias. Pero muestra cómo tanto el costo de alquiler ha sido relativamente alto en comparación con el costo de la propiedad y cómo la disminución de las tasas de interés está teniendo un impacto notable en el mercado de la vivienda y la propiedad de la vivienda. El año nuevo es totalmente incierto, en medio de tantas preguntas relacionadas con la pandemia del coronavirus y la economía en general. Pero en este momento, poseer una casa todavía parece ser una opción financieramente racional para aquellos que pueden hacerlo”.

En conclusión,

Si usted está considerando comprar una casa este año, camos a comunicarnos hoy para discutir las opciones que coinciden con su presupuesto, mientras que la asequibilidad está a su favor.

¿Debo esperar a que las tasas hipotecarias bajen más?

Should I Wait for Lower Mortgage Interest Rates? | Simplifying The Market

Las tasas hipotecarias históricamente bajas son una gran motivación para los compradores de viviendas en este momento. Solo en 2020, las tasas alcanzaron récords mínimos 16 veces y la tendencia continuó hasta principios de este año. Muchos compradores de vivienda esperanzados ahora se preguntan si deben poner sus planes en espera y esperar por tasas más bajas imaginables. Sin embargo, la realidad es que actuar lo mas pronto puede ser la verdadera victoria si está listo para comprar una casa.

Segun Greg McBride, Analista Financiero Principal de Bankrate:

“a medida que las vacunas se vuelvan ampliamente disponibles y comience a verse a la vista el regreso a la normalidad, veremos que las tasas hipotecarias rebotan de los mínimos récord”.

Mientras que solo se proyecta un ligero aumento en las tasas hipotecarias en 2021, algunos expertos creen que comenzaran a aumentar. En la última semana, por ejemplo, la tasa media de las hipotecas aumento ligeramente, alcanzando el 2.79 %. Esto sigue siendo increíblemente bajo en comparación con las tendencias que hemos visto a lo largo del tiempo. Según Freddie Mac:

“Los prestamistas son inteligentes para aprovechar estas tasas bajas ahora y sin duda se beneficiarán como resultado”.

Aquí está el porqué

A medida que aumentan las tasas hipotecarias, el aumento afecta el costo general de la compra de la vivienda. Cuanto mayor sea la tasa, mayor será el pago mensual de su hipoteca, especialmente a medida que los precios de las viviendas también aumentan. Sam Khater, Economista Principal de Freddie Mac, dice:

“La fuerza detrás de la caída de las tasas ha estado cambiando en los últimos meses y las tasas están a punto de aumentar modestamente este año. La combinación del aumento de las tasas hipotecarias y el aumento de los precios de las viviendas acelerará la disminución de la asequibilidad y exprimirá aún mas a los compradores potenciales de las viviendas durante la temporada de ventas de las viviendas de la primavera”.

¿Qué significa esto para los compradores?

En este momento el inventario de las casas en venta también está en un mínimo histórico, por lo que es mas difícil de lo normal encontrar una casa para comprar en muchas áreas. A medida que más compradores llegan al mercado en la temporada típica de compra de la primavera, puede llegar a ser aún mas difícil encontrar una casa en los próximos meses. Con esto en mente, Len Keifer, Economista Principal adjunto de Freddie Mac, recomienda aprovechar tanto las tasas hipotecarias bajas como la oportunidad de comprar:

“Si ha encontrado una casa que se adapte a sus necesidades a un precio que pueda pagar, podría ser mejor actuar ahora en lugar de esperar a futuras disminuciones de la tasa que tal vez nunca lleguen y un futuro que probablemente tenga un inventario muy apretado”.

En conclusión,

Si bien las tasas hipotecarias bajas actuales ofrecen grandes oportunidades para los compradores de vivienda, es posible que no las veamos quedarse para siempre. Si está listo para comprar una casa, vamos a comunicarnos para que pueda aprovechar lo que el mercado actual tiene para ofrecer.

Cosas que debe evitar después de solicitar una hipoteca [infografía]

Things to Avoid after Applying for a Mortgage [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

Cosas que debe evitar después de solicitar una hipoteca [infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • Hay algunas cosas claves que debe evitar después de solicitar una hipoteca para asegurarse de que todavía califica para su préstamo en la mesa del cierre.
  • En el proceso, asegúrese de discutir cualquier cambio de ingresos, activos o crédito con su prestamista, para que no ponga en peligro involuntariamente su solicitud.
  • El mejor plan es revelar completamente sus intenciones a su prestamista antes de hacer algo de naturaleza financiera

Razones para contratar un profesional en bienes raíces [infografía]

Reasons to Hire a Real Estate Professional [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

Razones para contratar un profesional en bienes raíces [infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • Elegir un profesional en bienes raíces adecuado con quien trabajar, es una de las decisiones mas importantes que puede tomar en su proceso de compra o venta de una vivienda.
  • El agente adecuado puede explicar las condiciones actuales del mercado y descifrar exactamente lo que significan para usted.
  • Si está considerando comprar o vender una casa este año, vamos a comunicarnos para que pueda trabajar con alguien que tenga la experiencia para responder a todas sus preguntas sobre los precios, los contratos, las negociaciones y mas.

La importancia de la plusvalía en la creación de riqueza

The Importance of Home Equity in Building Wealth | Simplifying The Market

La propiedad de la vivienda siempre ha sido el primer peldaño en la escalera que conduce al patrimonio del hogar. Como Freddie Mac publicó recientemente:

“La propiedad de la vivienda ha consolidado su papel como parte del sueño americano, proporcionando a las familias un lugar que es suyo y una vía para la creación del patrimonio con el tiempo. Este “riqueza” se edifica, en gran parte, a través de la creación de plusvalía… crear una plusvalía a través de los pagos mensuales del principal y la apreciación es una parte fundamental de la propiedad de la vivienda que puede ayudarle a crear estabilidad financiera”.

La plusvalía es la diferencia entre el valor actual de su casa en el mercado y la cantidad que actualmente debe de su hipoteca. Para calcular su plusvalía, reste su saldo hipotecario del valor de su casa en el mercado.

Puede encontrar lo que debe en su hipoteca mirando su último estado de cuenta mensual o poniéndose en contacto con su prestamista. Si necesita ayuda para determinar el valor actual del mercado, póngase en contacto con un profesional local en bienes raíces.

¿Es realmente la propiedad de la vivienda un mejor camino hacia la riqueza que alquilar?

Algunos argumentan que el alquiler elimina el costo de los impuestos sobre la propiedad y las reparaciones de la casa. Cada inquilino potencial debe darse cuenta de que todos los gastos en los que incurre el arrendador (impuestos sobre la propiedad, reparaciones, seguro, etc.) ya están incluidos en el pago del alquiler, junto con un margen de beneficio. Usted no ahorra dinero al alquilar.

Como prueba de ello, First American desgloso el patrimonio neto de los propietarios e inquilinos por categoría de ingresos. Estas son sus conclusiones:La importancia de la plusvalía en la creación de riqueza | Simplifying The Market
Solo una categoría de ingresos ($127-192K) tiene un patrimonio neto más alto para los inquilinos sobre los propietarios. Cada otra categoría muestra que ser propietario de una vivienda contribuye a una mayor riqueza acumulada.

Según el último informe “Homeowner Equity Insights Report de CoreLogic, el propietario promedio ganó $17,000 en plusvalía en solo el último año. Este es un desglose de la ganancia de la plusvalía año tras año por estado:La importancia de la plusvalía en la creación de riqueza | Simplifying The Market

¿Cuándo puede liquidar la riqueza de su vivienda?

La plusvalía es parte de su riqueza total como propietario de una vivienda. Las dos formas mas comunes en que los propietarios pueden aprovechar su riqueza son:

  • Vendiendo
  • Refinanciando

Vendiendo: Cuando decida vender su casa, la plusvalía que ha creado con el tiempo volverá a usted en la venta. Por ejemplo, si pagó su hipoteca de $200,000 y vendió su casa por $350,000, recibirá $150,000 después del cierre.

Refinanciando: Puede refinanciar su hipoteca actual y sacar parte de la plusvalía acumulada. Con las tasas hipotecarias históricamente bajas de hoy, es posible que pueda sacar dinero sustancial en efectivo y mantener igual su pago mensual. Afortunadamente, los propietarios de vivienda actuales están haciendo esto de manera responsable y no repitiendo los mismos errores cometidos en 2006-2008 cuando algunos retiraron toda la plusvalía para comprar artículos de lujo como un automóvil nuevo, vacaciones lujosas, etc.

¿Cómo pueden estas opciones ayudar a los propietarios?

Durante estos tiempos difíciles, muchos hogares están teniendo dificultades con sus gastos de la vivienda. Los propietarios, debido a su plusvalía, tienen mejores alternativas. Odeta Kushi, Economista principal adjunta de First American, explicó recientemente que los propietarios de vivienda financieramente afectados por la pandemia no necesariamente se enfrentarán a una ejecución hipotecaria:

“El proceso de la ejecución hipotecaria se basa en dos pasos. En primer lugar, el propietario sufre un golpe económico adverso… lo que lleva al propietario a atrasarse en su hipoteca. Sin embargo, la morosidad por sí sola no es suficiente para enviar una hipoteca a la ejecución hipotecaria. Con suficiente plusvalía, un propietario tiene la opción de vender su casa, o aprovechar su plusvalía a través de una refinanciación, para ayudar a lidiar con el golpe económico”.

¿Qué podría traer el futuro?

La mayoría de los expertos piden que los precios de las viviendas sigan apreciando en el futuro. La encuesta de las expectativas de los precios de las viviendas, una encuesta de un panel nacional de más de cien economistas, expertos en bienes raíces y estrategas de inversión y del mercado, indica que la apreciación continuará durante al menos los próximos cinco años. Usando sus proyecciones anuales, la siguiente gráfica muestra la acumulación de la plusvalía que un comprador potencial ganaría comprando una casa de $300,000 este enero:La importancia de la plusvalía en la creación de riqueza | Simplifying The Market

En conclusión,

La plusvalía, para la mayoría de los estadounidenses, es la forma mas rápida de aumentar el patrimonio de los hogares. Esa riqueza da a los propietarios más opciones durante los buenos momentos y en situaciones difíciles.

Lo que hacer y no hacer después de solicitar una hipoteca

The Do’s and Don’ts after Applying for a Mortgage | Simplifying The Market

Una vez que haya encontrado la casa correcta y solicitado una hipoteca, hay algunas cosas claves que tener en cuenta antes del cierre. Sin duda está entusiasmado por la oportunidad de decorar su nuevo hogar, pero antes de hacer compras grandes, de mover dinero, o hacer cualquier cambio importante en su vida, consulte a su prestamista, alguien que está calificado para decirle cómo su decisión financiera puede afectar su préstamo hipotecario.

A continuación, se muestra una lista de cosas que no debe hacer después de solicitar una hipoteca. Todas son importantes para saber, o simplemente son buenos recordatorios, en el proceso.

1. No deposite dinero en efectivo en sus cuentas bancarias antes de hablar con su banco o prestamista. Los prestamistas necesitan la fuente de su dinero y el dinero en efectivo no es fácil de rastrear. Antes de depositar cualquier cantidad de dinero en efectivo en sus cuentas, analice la manera correcta de documentar sus transacciones con su oficial de préstamos.

2. No haga ninguna compra grande como un automóvil o muebles para su casa nueva.
La deuda nueva viene con obligaciones mensuales nuevas. Las obligaciones nuevas crean nuevas calificaciones. La gente con deudas nuevas tiene una proporción más alta de deuda a ingresos. Las proporciones más altas hacen los prestamos más riesgosos, y a veces los prestatarios calificados ya no califican.

3. No sea codeudor de otros préstamos para nadie. Cuando usted es codeudor, usted está obligado. Con esa obligación también viene proporciones de deuda a ingresos más altas. Incluso si usted jura que no será el que está haciendo los pagos, su prestamista tendrá que contar el pago en su contra.

4. No cambie las cuentas bancarias. Recuerde, los prestamistas necesitan la fuente y el seguimiento de los activos. Esa tarea es considerablemente más fácil cuando hay coherencia entre sus cuentas. Incluso antes de transferir dinero entre cuentas, hable con su oficial de préstamos.

5. No solicite un crédito nuevo. No importa si es una tarjeta de crédito o un automóvil nuevos. Cuando corren su informe de crédito en canales financieros múltiples (hipoteca, tarjeta de crédito, auto, etc.) afectará su puntuación de crédito. La puntuación de crédito baja puede determinar su tasa de interés e incluso su elegibilidad para la aprobación.

6. No cierre ninguna cuenta de crédito. Muchos clientes creen erróneamente que tener menos crédito disponible los hace menos riesgosos y más propensos a ser aprobados. Incorrecto. Un componente importante de su puntuación es la duración e intensidad del historial crediticio (en lugar de solo su historial de pago) y el uso total de su crédito como porcentaje del crédito disponible. Cerrar las cuentas tiene un impacto negativo en ambos determinantes de su puntuación.

En conclusión,

Cualquier irregularidad en los ingresos, activos, o crédito deben ser revisados y ejecutados de una manera que garantice que su préstamo hipotecario todavía puede ser aprobado. Si su trabajo o su situación laboral ha cambiado recientemente, comparta esa información con su prestatario también. El mejor plan es revelar y discutir completamente sus planes con su oficial antes de hacer cualquier movimiento financiero.