Los compradores quieren saber: ¿Por qué la oferta de las viviendas sigue siendo tan baja?

Buyers Want To Know: Why Is Housing Supply Still So Low? | Simplifying The Market

Una pregunta clave que es la más importante para los compradores de vivienda este año es: ¿por qué es tan difícil encontrar una casa para comprar? La verdad es que estamos definitivamente en un mercado de los vendedores, por lo que los bienes raíces son ultra competitivos para los compradores en este momento. El número de compradores que buscan una casa supera en gran medida la cantidad de casas disponibles para la venta.

Si bien el inventario bajo en el mercado de la vivienda no es nuevo, es un desafío que continúa creciendo con el tiempo. Aquí hay un vistazo a dos razones por las que la oferta de la vivienda de hoy es baja y lo que eso significa para usted.

1. La construcción de casas nuevas se retrasó durante varios años

La siguiente gráfica muestra la construcción de casas nuevas  para viviendas unifamiliares en las últimas cinco décadas, incluyendo el promedio a largo plazo de las unidades de viviendas que se  completaron. Los constructores superaron ese promedio durante la burbuja de la vivienda (que se muestra en rojo en la gráfica). El resultado fue una sobreoferta de viviendas en el mercado, por lo que el valor de las viviendas disminuyó. Ese fue uno de los factores que llevaron a la crisis de la vivienda en 2008.

Desde entonces, el nivel de construcción de casas nuevas ha caído. Durante los últimos 13 años consecutivos, los constructores no han podido construir suficientes casas para cumplir con el promedio histórico (como se ilustra en verde en la gráfica). Esa subconstrucción nos dejó con un déficit de inventario de varios años a medida que entrabamos en la pandemia.

Los compradores quieren saber: ¿Por qué la oferta de las viviendas sigue siendo tan baja? | Simplifying The Market

2. El impacto de la pandemia en el mercado de la vivienda

Luego, cuando llegó la pandemia, alimentó una renovada apreciación  y se enfocó en el significado del hogar. Tener un espacio seguro para vivir, trabajar, ir a la escuela y hacer ejercicio se volvió aún más importante para los estadounidenses en todo el país. Por lo tanto, a medida que las tasas hipotecarias cayeron a un 3% o menos, los compradores ingresaron ansiosamente al mercado buscando capitalizar esas tasas bajas para asegurar una casa que satisficiera sus necesidades cambiantes. Al mismo tiempo, los vendedores dudaron en poner sus casas en el mercado a medida que aumentaban las preocupaciones sobre la pandemia.

¿El resultado? El número de casas disponibles para la venta cayó aún más. Un artículo reciente de realtor.com  explica:

«El mes pasado, el número de casas para la venta cayó un 26.8 % en comparación con la misma época del año anterior. Esto significa que hay alrededor de 177,000 casas menos para la venta en lo que ya es un mes típicamente más lento debido a los días festivos y el clima más frío…»

¿Qué significa todo esto para usted?

Para un comprador, el inventario bajo puede ser un desafío. Usted quiere encontrar la casa de sus sueños y no quiere conformarse. Pero ¿Qué pasa si no hay tantas casas para elegir?

Hay buenas noticias. Los expertos proyectan que pronto habrá más casas disponibles gracias a que los vendedores vuelven a ingresar al mercado. Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com, comparte esta esperanza, pero ofrece una perspectiva:

«Esperamos que comencemos a ver un cambio y que el inventario se estabilice y comience a subir un poco en 2022… Pero eso significa que estamos viendo niveles de inventario de aproximadamente la mitad de lo que vimos antes de la pandemia.  Para los compradores, es probable que el mercado continúe moviéndose rápidamente. Si ve una casa que le gusta, quiere actuar de inmediato. «

Básicamente, el inventario sigue siendo bajo, a pesar de que más casas están llegando al mercado. Pero no debe poner sus planes en espera por estar esperando que esas casas adicionales lleguen al mercado.  En vez de eso, continúe con su búsqueda y persevere a través del inventario bajo de hoy. Usted puede encontrar su próxima casa si es paciente y enfocado.

Recuerde sus metas y por qué encontrar una casa es tan importante. Esas cosas deberían ser la fuerza impulsora detrás de su búsqueda. Compártalas con su agente y tenga claras sus prioridades. Su asesor de confianza es su mayor apoyo mientras navega por la oferta mínima de viviendas de hoy para encontrar la casa de sus sueños.

En conclusión,

Si planea comprar este año, la clave del éxito será la paciencia dado el inventario bajo de hoy. Comuniquémonos para discutir lo que está sucediendo en nuestra área, qué casas están disponibles y por qué todavía vale la pena dar prioridad a su búsqueda de vivienda hoy.

Con las tasas hipotecarias subiendo, ahora es el momento de actuar

With Mortgage Rates Climbing, Now’s the Time To Act | Simplifying The Market

La semana pasada, la tasa hipotecaria fija a 30 años de Freddie Mac saltó de 3.22 % a 3.45 %.  Ese es el punto más alto en casi dos años. Si está pensando en comprar una casa, esta noticia puede haber sido un poco impactante. Pero la verdad es que no fue del todo inesperada. Los expertos han estado diciendo en sus proyecciones que las tasas aumentarán en 2022, y el pronóstico ahora se está convirtiendo en una realidad. Aquí hay un vistazo a las proyecciones de Freddie Mac para este año:

  • Q1 2022: 3.4 %
  • Q2 2022: 3.5 %
  • Q3 2022: 3.6 %
  • Q4 2022: 3.7 %

Como muestran los números, este salto en las tasas está en línea con las expectativas de Freddie Mac. Lo que también indican es que se prevé que las tasas hipotecarias continúen aumentando a lo largo del año. Pero ¿Debería preocuparse por el aumento de las tasas hipotecarias? ¿Qué significa eso realmente para usted?

A medida que las tasas aumentan incluso modestamente, afectan el pago mensual de su hipoteca y la asequibilidad general. Si está buscando comprar una casa, el aumento de las tasas hipotecarias debería ser un incentivo para actuar lo mas pronto posible.

La buena noticia es que, a pesar de que las tasas están subiendo, vale la pena aprovecharlas. Los datos históricos muestran que la tasa actual, incluso en 3.45 %, todavía está muy por debajo del promedio de cada una de las últimas cinco décadas (ver la gráfica a continuación):

Con las tasas hipotecarias subiendo, ahora es el momento de actuar | Simplifying The Market
Eso significa que todavía tiene una gran oportunidad de comprar ahora con una tasa que es mejor que la que sus seres queridos pueden haber pagado en décadas pasadas. Si comprar una casa mientras las tasas están alrededor del 3.5 %, el pago mensual de su hipoteca asegurará esa tasa durante la vida del préstamo. Como puede ver en la gráfica anterior, mucho puede cambiar en ese marco de tiempo. Comprar ahora es una excelente manera de protegerse del aumento de los costos y de los futuros aumentos de las tasas, al tiempo que asegura el monto de su pago a largo plazo.

Nadia Evangelou, Economista Mayor y Directora de Pronósticos de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), dice:

“Las tasas hipotecarias subieron en la segunda semana del año nuevo. La tasa hipotecaria fija a 30 años aumentó a 3.45 % del 3.22 % la semana anterior. Si la inflación continúa creciendo al ritmo actual, las tasas subirán aún más rápido en los próximos meses”.

En conclusión,

Las tasas hipotecarias están aumentando, y se pronostica que serán aún más altas para finales de 2022. Si planea comprar este año, actuar pronto puede ser su opción mas asequible. Vamos a comunicarnos para comenzar el proceso de compra de la vivienda hoy.

Por qué la inflación no debería impedirle comprar una casa en 2022

Why Inflation Shouldn’t Stop You from Buying a Home in 2022 | Simplifying The Market

Si está siguiendo las noticias, probablemente este escuchando mucho sobre los precios récord de las viviendas, el aumento de los costos para el consumidor, las restricciones de la cadena de suministro y más. Y si está pensando en comprar una casa este año, es probable que todas estas preocupaciones inflacionarias le hagan preguntarse si debe esperar para comprar. Investopedia explica que, durante un período de alta inflación, los precios aumentan en todos los ámbitos. Y aunque los precios de las viviendas no son inmunes a este aumento, he aquí por que la inflación no debería impedirle comprar una casa en 2022.

La propiedad de la vivienda ofrece estabilidad y seguridad

Los precios de las viviendas han estado aumentando durante bastante tiempo, y los expertos dicen que continuarán aumentando a lo largo de 2022. Entonces, como comprador ¿Cómo puede protegerse del aumento de los costos de las cosas como alimentos, refugio, entretenimiento y otros bienes y servicios? La respuesta está en la vivienda.

Comprar una casa le permite asegurar su pago mensual de la hipoteca en el futuro previsible. Eso significa que a medida que otros precios aumenten, su pago mensual será consistente gracias a su hipoteca con tasa fija. Esto le da la tranquilidad de que la mayor parte de sus costos de la vivienda están protegidos de la inflación.

James Royal, Reportero Principal de Gestión Patrimonial de Bankrate, dice:

Una hipoteca con tasa fija le permite mantener la mayor parte de los gastos de la vivienda en el mismo pago. Claro, los impuestos a la propiedad aumentarán y otros gastos pueden aumentar, pero su pago mensual de la vivienda sigue siendo el mismo.”

Si usted alquila, no tiene ese mismo beneficio y no estará protegido contra el aumento del costo de la vivienda. Como un incentivo adicional para comprar, considere que las tasas de interés hipotecarias de hoy son más bajas de lo que han sido en décadas. Si bien la inflación disminuye lo que sus dólares pueden comprar, las tasas hipotecarias bajas ayudan a contrarrestarla al aumentar su poder adquisitivo para que pueda obtener mas casa por su dinero. También ayudan a mantener sus pagos mensuales bajos. Esto es especialmente importante durante un período inflacionario porque querrá protegerse del impacto de la inflación tanto como sea posible.

Ali Wolf, Economista Principal de Zonda, explica:

“Si tiene efectivo y espera inflación, debe pensar dónde puede poner su dinero para que no pierda valor. La vivienda es comúnmente vista como una buena cobertura para la inflación, especialmente con tasas de interés tan bajas”.

En conclusión,

La mejor cobertura contra la inflación es el costo fijo de la vivienda. Es por eso por lo que no debe dejar que esto le impida comprar una casa este año ¿No sabe por dónde empezar? Vamos a comunicarnos para que tenga asesoramiento experto y ayuda en cada paso del proceso de la compra de la vivienda.

¿Cuánto necesita para su pago inicial?

How Much Do You Need for Your Down Payment? | Simplifying The Market

A medida que emprende su trayectoria hacia la compra de una vivienda, es probable que tenga un plan en marcha y este trabajando en ahorrar para su compra. Pero ¿Sabe cuánto necesita realmente para su pago inicial?

Si cree que tiene que poner un 20 % de pago inicial, es posible que haya establecido su objetivo basado en un concepto erróneo común. Freddie Mac dice:

“El mito más dañino sobre el pago inicial, ya que detiene el proceso de compra de vivienda antes de que pueda comenzar, es la creencia de que el 20 % es necesario”.

A menos que lo especifique su tipo de préstamo o prestamista, generalmente no es necesario poner un 20 % de pago inicial. Según el Perfil de los Compradores y Vendedores de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), el pago inicial medio no ha sido superior al 20 % desde 2005. Puede sonar sorprendente, pero hoy, ese número es solo del 13 %. Y es aún más bajo para los compradores de vivienda por primera vez, cuyo pago inicial promedio es de solo el 7 % (vea la gráfica a continuación):¿Cuánto necesita para su pago inicial? | Simplifying The Market

¿Qué significa esto para usted?

Si bien un pago inicial del 20 % o más tiene beneficios, el comprador típico está poniendo mucho menos. Esa es una buena noticia para usted porque significa que podría estar mas cerca de lo que cree de su sueño de comprar una casa.

Si está interesado en obtener más información sobre las opciones de pago inicial bajo, hay varios sitios donde puede ir. Existen programas para compradores con pagos iniciales tan bajos como el 3.5 %. También hay opciones como los prestamos VA y USDA sin requisito de pago inicial para solicitantes calificados.

Para entender sus opciones, debe hacer su tarea. Si está interesado en obtener más información sobre los programas de asistencia con el pago inicial, la información está disponible a través de sitios como downpaymentresource.com. También asegúrese de trabajar con un asesor en bienes raíces desde el principio para saber para qué puede calificar en el proceso de compra de la vivienda.

En conclusión,

Recuerde: No siempre se requiere un pago inicial del 20 %. Si desea comprar una casa este año, vamos a comunicarnos para comenzar la conversación y explorar sus opciones de pago inicial.

5 consejos para hacer su mejor oferta en una casa

5 Tips for Making Your Best Offer on a Home | Simplifying The Market

Como comprador en un mercado de los vendedores, a veces puede sentirse como si estuviera atrapado entre la espada y la pared. Cuando esté listo para hacer una oferta en una casa, recuerde estos cinco consejos fáciles para ayudarle a superar a la competencia.

1. Conozca su presupuesto

Conocer su presupuesto y lo que puede pagar es fundamental para su éxito como comprador de una vivienda. La mejor manera de entender sus números es trabajar con un prestamista para que pueda obtener la preaprobación para un préstamo. Como dice Freddie Mac:

“Esta preaprobación le permite buscar una casa con mayor confianza y demuestra al vendedor que usted es un comprador serio”.

Mostrar a los vendedores que es serio puede darle una ventaja competitiva, y le ayuda a actuar rápidamente cuando haya encontrado su casa perfecta.

2. Prepárese para moverse rápido

Las casas se están vendiendo rápidamente en el mercado competitivo de la vivienda de hoy. De acuerdo con el Informe de las Ventas de Casas Existentes de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés):

“Ochenta y tres por ciento de las casas vendidas en noviembre de 2021 estuvieron en el mercado por menos de un mes”.

Cuando las casas se venden tan rápido, sobresalir en el mercado y moverse rápidamente son clave. Un agente puede ayudarle a armar y enviar su mejor oferta tan pronto como encuentre la casa perfecta que desea comprar.

3. Apóyese en un profesional en bienes raíces

No importa cómo se vea el mercado de la vivienda, confíe en un asesor de confianza en bienes raíces. Como también señala Freddie Mac:

“El éxito de su trayectoria de comprar una vivienda depende en gran medida de la compañía que tenga… Asegúrese de seleccionar profesionales experimentados y de confianza que le ayudarán a tomar decisiones informadas y evitar cualquier trampa”.

Los agentes son expertos en el mercado local de bienes raíces. Tienen una visión única de lo que ha funcionado para otros compradores en su área y lo que los vendedores pueden estar buscando en una oferta. Puede parecer simple, pero prestar atención a lo que un vendedor necesita puede ayudar a que su oferta se destaque.

4. Haga una oferta sólida, pero justa

Según el Índice de Confianza de los Realtors de NAR, el 40 % de las ofertas actuales están por encima del precio de venta. En un mercado tan competitivo, las emociones y los precios pueden ser altos. Tener un agente que le ayude a presentar una oferta sólida pero justa es fundamental en estas situaciones. Su agente puede ayudarle a entender el valor de la casa en el mercado y las tendencias recientes de ventas en el área.

5. Sea un negociador flexible

Al redactar una oferta, su asesor de confianza en bienes raíces le ayudará a considerar qué palancas puede tirar, incluidas las contingencias contractuales (condiciones que usted establece y que el vendedor debe cumplir para que se finalice la compra). Por supuesto, hay ciertas contingencias a las que no quiere renunciar. Freddie Mac explica:

“Resista la tentación de renunciar a la contingencia de una inspección, especialmente en un mercado candente o si la casa se vende ‘tal cual’, lo que significa que el vendedor no pagará por las reparaciones. Sin una contingencia de inspección, podría quedarse atrapado con un contrato en una casa que no podrá pagar para arreglar”.

En conclusión,

El ambiente competitivo actual hace que sea más importante que nunca hacer una oferta sólida en una casa. Comuniquémonos para asegurarnos que sobresalga en el proceso.

Cosas clave que debe evitar después de solicitar una hipoteca

Key Things To Avoid After Applying for a Mortgage | Simplifying The Market

Una vez que haya encontrado la casa de sus sueños y haya solicitado una hipoteca, hay algunas cosas claves que tener en cuenta antes del cierre. Es emocionante comenzar a pensar en mudarse y decorar su nuevo hogar. Pero antes de hacer compras grandes, mover dinero, o hacer cualquier cambio importante en su vida, asegúrese de consultar a su prestamista. Alguien que esté calificado para explicar cómo sus decisiones financieras pueden afectar su préstamo hipotecario.

Aquí hay una lista de cosas que no debe hacer después de solicitar una hipoteca. Todas son importantes de conocer, o simplemente buenos recordatorios, para el proceso.

1. No deposite dinero en efectivo en sus cuentas bancarias antes de hablar con su banco o prestamista.

Los prestamistas necesitan la fuente de su dinero y el dinero en efectivo no es fácil de rastrear. Antes de depositar cualquier cantidad de dinero en efectivo en sus cuentas, discuta la forma correcta de documentar sus transacciones con su oficial de préstamos.

2. No haga ninguna compra grande como un automóvil o muebles para su casa.

La deuda nueva viene con obligaciones mensuales. Las obligaciones nuevas crean nuevas calificaciones. La gente con deudas nuevas tiene una proporción más alta de deuda a ingresos. Dado que las proporciones más altas hacen que los prestamos sean más riesgosos, los prestatarios calificados pueden terminar ya no calificando para su hipoteca.

3. No sea codeudor en otros préstamos para nadie.

Cuando usted es codeudor, usted está obligado. Con esa obligación también viene proporciones de deuda a ingresos más altas. Incluso si usted jura que no será el que está haciendo los pagos, su prestamista tendrá que contar el pago en su contra.

4. No cambie las cuentas bancarias.

Recuerde, los prestamistas necesitan la fuente y el seguimiento de los activos. Esa tarea es mucho mas fácil cuando hay consistencia entre sus cuentas. Antes de transferir dinero entre cuentas, hable con su oficial de préstamos.

5. No solicite un crédito nuevo.

No importa si se trata de una tarjeta de crédito nueva o un automóvil nuevo. Cuando corren su informe de crédito en canales financieros múltiples (hipoteca, tarjeta de crédito, auto, etc.) su puntaje FICO® se verá afectado. La puntuación de crédito baja puede determinar su tasa de interés y posiblemente incluso su elegibilidad para la aprobación.

6. No cierre ninguna cuenta de crédito.

Muchos compradores creen que tener menos crédito disponible los hace menos riesgosos y más propensos a ser aprobados. Esto no es cierto. Un componente importante de su puntuación es la duración e intensidad del historial crediticio (en lugar de solo su historial de pago) y el uso total de su crédito como porcentaje del crédito disponible. Cerrar las cuentas tiene un impacto negativo en ambos determinantes de su puntuación.

En conclusión,

Cualquier irregularidad en los ingresos, activos, o crédito debe revisarse y ser ejecutados de una manera que garantice que su préstamo hipotecario aún puede ser aprobado. Si su trabajo o su situación laboral ha cambiado recientemente, comparta esa información con su prestatario también. El mejor plan es revelar y discutir completamente sus intenciones con su oficial antes de hacer cualquier movimiento financiero.

Dos cosas por las que esperar para comprar una casa le puede costar

Two Reasons Why Waiting To Buy a Home Will Cost You | Simplifying The Market

Si usted es un propietario que ha decidido que su casa actual ya no se ajusta a sus necesidades, o un inquilino con un fuerte deseo de convertirse en propietario de una casa, es posible que tenga la esperanza de que esperar hasta el próximo año signifique mejores condiciones en el mercado para comprar la casa.

Para determinar si debe comprar ahora o esperar otro año, puede hacerse dos preguntas simples:

  1. ¿Dónde estarán los precios de las casas de aquí al otro año?
  2. ¿Dónde estarán las tasas hipotecarias dentro de un año?

Aclaremos las respuestas a ambas preguntas.

¿Dónde estarán los precios de las casas de aquí al otro año?

Tres entidades importantes en la industria de la vivienda están proyectando una apreciación continua del precio de las casas en 2022. Estas son sus proyecciones:

Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), el precio medio de una casa hoy es de $353,900. Usando el promedio de las tres proyecciones mencionadas anteriormente (6.53 %), una casa que se vendió hoy por $353,900 estaría valorada en $377,010 a finales del próximo año. Por lo tanto, como posible comprador, pagaría $23,110 adicionales por esperar.

¿Dónde estarán las tasas hipotecarias dentro de un año?

Hoy, Freddie Mac estima que la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años en el cuarto trimestre de este año será de 2.8%. Sin embargo, la mayoría de los expertos cree que las tasas hipotecarias aumentarán a medida que la economía se recupere. Estas son las proyecciones para el cuarto trimestre de 2022 de las tres entidades principales mencionadas anteriormente.

Eso promedia 3.73 % si se incluyen los tres pronósticos. Cualquier aumento en las tasas hipotecarias aumentará su costo.

¿Qué significa para usted si el valor de las casas y las tasas hipotecarias aumentan?

Si ambas variables aumentan, pagará mucho más en los pagos de la hipoteca cada mes. Supongamos que compra una casa de $353,900 en el cuarto trimestre de este año con un préstamo con tasa fija a 30 años al 2.8 % después de dar un pago inicial del 10 %. Según mortgagecalculator.net, el pago mensual de su hipoteca sería de aproximadamente $1,309 (esto no incluye seguro, impuestos y otras tarifas porque varían según la ubicación).

Esa misma casa dentro de un año podría costar $377,010, y la tasa hipotecaria podría ser del 3.73 % (según los pronósticos en la industria mencionados anteriormente). El pago mensual de su hipoteca después de poner el 10 %, seria de aproximadamente $1,568.Dos cosas por las que esperar para comprar una casa le puede costar | Simplifying The Market
La diferencia en el pago mensual de su hipoteca sería de $259. Eso es $3,108 más por año y $93,240 durante la vida del préstamo.

Agregue a eso los aproximadamente $23,110 que una casa con valor similar aumentaría en plusvalía ese año debido a la apreciación del precio de la casa, y el aumento total del patrimonio neto que podría obtener al comprar este año es de más de $115,000 (el ahorro hipotecario de $93,240 más la ganancia potencial en plusvalía de $23,110 si compra ahora).

En conclusión,

Al preguntar si usted debe comprar una casa, usted podría pensar en los beneficios no financieros de la vivienda. Al preguntar cuándo comprar, los beneficios financieros dejan en claro que hacerlo ahora es mucho as ventajoso que esperar hasta el próximo año.

Por qué se puso mas fácil comprar una casa

Why It Just Became Much Easier To Buy a Home | Simplifying The Market

Desde que comenzó la pandemia, los estadounidenses han reevaluado el significado de la palabra hogar. Eso ha llevado a algunos inquilinos a darse cuenta de los muchos beneficios de la propiedad de la vivienda, incluidos el sentimiento de seguridad y estabilidad y los beneficios financieros que vienen con el aumento de la plusvalía de la vivienda. Al mismo tiempo, muchos propietarios actuales han decidido que su casa ya no satisface sus necesidades, por lo que se mudaron a casas con mas espacio por dentro y por fuera, incluyendo una oficina en casa para el trabajo a distancia.

Sin embargo, no todos los compradores han podido cumplir su deseo de una casa nueva. Aquí hay dos obstáculos que enfrentan algunos compradores de vivienda:

  • La capacidad de ahorrar el pago inicial
  • La capacidad de calificar para una hipoteca con las normas actuales para los préstamos

La semana pasada, ambos desafíos se mitigaron hasta cierto punto para muchos compradores. La FHFA (que maneja las hipotecas de Freddie Mac, Fannie Mae y la Administración Federal de la Vivienda) está aumentando su límite para los préstamos de los posibles compradores en 2022. El término utilizado para describir el monto máximo del préstamo que tendrán es el Límite para un Préstamo Conforme.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo conforme y un préstamo no-conforme?

Investopedia explica la diferencia en una publicación reciente:

“Los préstamos conformes son los únicos préstamos que cumplen con los requisitos para ser adquiridos por Fannie Mae y Freddie Mac. Los préstamos Jumbo, que exceden el límite conforme, son el tipo mas común de préstamo no-conforme”.

¿Qué diferencia hace para mí como comprador de vivienda?

Un artículo de Forbes a principios de este año explicó los beneficios de un préstamo conforme y por qué existen:

“Dado que los prestamistas no pueden vender los prestamos no-conforme a Fannie Mae o Freddie Mac para aumentar su liquidez, son un poco mas riesgosos para el prestamista. Esto es especialmente cierto para los préstamos Jumbo, que no están respaldados por ninguna garantía del gobierno. Si usted incumple con un préstamo Jumbo, es un gran golpe para el prestamista.

Por lo tanto, los prestamistas generalmente cobran tasas de interés más altas para compensar, y pueden tener aún más requisitos. Por ejemplo, los prestamistas que otorgan prestamos Jumbo a menudo requieren que haga un pago inicial de al menos el 20 % y demuestre que tiene al menos seis meses en efectivo en reserva, si no más”.

¿Qué pasó la semana pasada?

La FHFA aumentó significativamente sus límites para los préstamos conformes para 2022. Sandra L. Thompson, Directora Interina de la FHFA, explica en el comunicado de prensa que:

“En comparación con los años anteriores, los Limites para los Préstamos Conforme de 2022 representan un aumento significativo debido a la apreciación histórica de los precios de las casas durante el último año. Mientras que el 95 por ciento de los condados de los Estados Unidos estarán sujetos al nuevo límite de referencia de $647,200, aproximadamente 100 condados tendrán límites para los préstamos conforme que se acercarán a $1 millón”.

Esto significa que más casas ahora califican para un préstamo conforme con requisitos de pago inicial más bajos y normas de préstamo mas fáciles, los dos desafíos que frenaron a muchos compradores durante el último año.

La Administración Federal de la Vivienda (FHA por sus siglas en inglés) también aumentó sus límites para los préstamos conforme para 2022. Eso también podría significar un camino mas fácil hacia la propiedad de la vivienda para muchos posibles compradores. Como lo explica el artículo de Forbes:

“Los préstamos de la FHA pueden ser muy beneficiosos si no tiene tantos ahorros, o si su puntaje de crédito podría requerir algo de trabajo”.

En conclusión,

Comprar su primera o próxima casa puede haberse vuelto mucho mas fácil (normas de calificación menos estrictas) y más barato (posible tasa hipotecaria más baja). Vamos a comunicarnos para discutir cómo estos cambios pueden afectarle.

Recursos:
  1. Para obtener más información sobre los nuevos límites para los préstamos conforme con la FHFA, haga clic aquí.
  2. Para obtener más información sobre los nuevos límites para los préstamos conforme con la FHA, haga clic aquí.

Consejos para compradores de vivienda solteros: cómo hacer realidad su sueño

Tips for Single Homebuyers: How To Make Your Dream a Reality | Simplifying The Market

Si vive solo y busca comprar una casa, sepa que puede hacer realidad su sueño con una planificación cuidadosa y el equipo adecuado de expertos. Un estudio de Freddie Mac muestra que el 28 % de todos los hogares (36.1 millones) son personas solas, y ese número está creciendo. En los últimos 40 años, el número de hogares unipersonales casi se ha duplicado, y esa es una tendencia que se espera que continúe. Según Freddie Mac:

“Nuestro cálculo sugiere que habrá 5 millones adicionales de hogares unipersonales en los Estados Unidos para la próxima década. Esto significa que el 42 % del aumento de los hogares será aportado por hogares unipersonales…”

Si entra en esta categoría, aquí hay tres consejos para ayudarle a alcanzar sus objetivos de ser propietario de vivienda.

1. Conozca su puntaje de crédito

Cuando compra una casa solo, debe calificar para su préstamo basado únicamente en sus propias finanzas e historial de crédito Investopedia dice:

“… Los prestamistas estarán mirando un solo perfil de crédito: el suyo. No hace falta decir que tiene que estar en buen estado. Siempre es una buena idea revisar su informe de crédito de antemano, y esto es especialmente cierto para los compradores solos”.

Es importante averiguar su puntaje para saber dónde está. So no está seguro de si es lo suficientemente bueno o donde enfocar su energía para mejorarlo, reúnase con un profesional para obtener asesoramiento experto sobre su situación.

2. Explore las opciones de pago inicial

Luego, busque programas para el pago inicial para que pueda tener una idea de lo que necesitará ahorrar para comprar una casa. Rob Chrane, CEO de Down Payment Resource, explica:

“Los compradores deben discutir las opciones de su programa con su oficial de préstamos y agente de bienes raíces para asegurarse de que eligen el programa que mejor se adapta a sus necesidades personales”.

En este paso, apóyese en los profesionales para determinar para cual es elegible y cual es correcto para usted.

3. Piense en su próxima casa y sus necesidades

También debe pasar tiempo pensando en lo que quiere ¿En qué tipo de casa se ve? Para contestar esta pregunta Quicken Loans comparte este consejo:

Piense en su estilo de vida, en lo que quiere de su hogar y en sus necesidades ¿Es importante estar cerca del trabajo? ¿Necesita mucho espacio en el jardín? ¿Quiere un dormitorio extra que pueda transformar en una oficina en casa? ¿Condominio o casa unifamiliar? ¿Suficiente espacio para el entrenamiento? Todo depende de usted (y de su presupuesto)”.

Una vez mas, un profesional puede ayudarle a equilibrar lo que desea y cuánto debe gastar en sus costos mensuales de vivienda para determinar qué tipo de casa es la adecuada para usted.

Si bien comprar una casa solo puede parecer un gran desafío, no tiene por qué serlo. Si se apoya en los profesionales, ellos pueden ayudarle a navegar por estas aguas y asegurarse de que pueda aprovechar las grandes oportunidades en el mercado de la vivienda actual (como las tasas hipotecarias bajas) para comprar la casa de sus sueños.

En conclusión,

La proporción de hogares unifamiliares está aumentando. Si está buscando comprar una casa solo, confíe en que el sueño es alcanzable. Cuando esté listo para comenzar su búsqueda, comuniquémonos para que tenga asesoramiento experto en cada paso.

Cómo pensar estratégicamente como comprador en el mercado actual

How To Think Strategically as a Buyer in Today’s Market | Simplifying The Market

El juego de ajedrez puede proporcionar lecciones increíbles para aplicar en todos los aspectos de la vida, incluido el proceso de compra de la vivienda. El ajedrez requiere que planifique y piense en su estrategia desde el principio del juego.

El proceso de compra de la vivienda, como el ajedrez, requiere estrategia y planificación. Aquí hay algunas cosas que tener en cuenta para asegurarse de que su plan sea lo mas sólido posible cuando comience la búsqueda de su vivienda.

Preaprobación: La mejor jugada de apertura que hacer como comprador

Es importante tener una gran jugada de apertura cuando está comprando una casa. Y la mejor jugada que puede hacer cuando comienza la búsqueda de su casa es obtener una preaprobación de un prestamista. Probablemente ya haya escuchado que este es un paso importante, pero ¿Qué es exactamente la preaprobación y qué beneficios proporciona?

Como dice Freddie Mac:

“La carta de preaprobación de su prestamista le indica la cantidad máxima por la que califica para pedir prestado. Obtener una carta de preaprobación no es una garantía de préstamo, simplemente establece cuanto está dispuesto a prestarle su prestamista…”

Y si bien determinar cuánto puede pagar al comienzo de su búsqueda es fundamental, la carta de preaprobación también sirve con otro propósito importante. Freddie Mac también señala que:

“Esta preaprobación le permite buscar una casa con mayor confianza y demuestra al vendedor que usted es un comprador serio”.

En el juego de ajedrez, una jugada de apertura fuerte le indica a su oponente que es un competidor serio. Como comprador de vivienda, su carta de preaprobación le indica al vendedor que usted es un comprador serio e interesado.

Comprar una casa: es un juego en equipo, no una experiencia de un solo jugador

Cada paso que da para crear su estrategia como comprador es importante en el mercado actual ¿Por qué? Las tasas hipotecarias siguen siendo bajas, pero están aumentando. Los precios están subiendo. Hay una oferta limitada de casas en venta. Estas son solo algunas de las variables clave en el mercado actual para las que debe estar preparado.

Eso significa que apoyarse en la orientación de los expertos a medida que planifica cada jugada es mas importante que nunca. Tenga un equipo de profesionales, como su agente de confianza en bienes raíces y un oficial de préstamos, en cada paso del camino para asegurarse de hacer las jugadas correctas.

En conclusión,

Obtener una carta de preaprobación no es solo una buena estrategia, sino que puede cambiar el juego. Le permite obtener una comprensión completa de lo que puede pagar y les indica a los vendedores que habla en serio. Vamos a comunicarnos hoy para asegurarnos de que está jugando ajedrez y siendo estratégico durante el proceso de compra de una casa.