Cómo su reembolso de los impuestos puede moverlo hacia la propiedad de la vivienda este año  

How Your Tax Refund Can Move You Toward Homeownership This Year | Simplifying The Market

Si usted está buscando comprar una casa en 2020, ¿ha pensado en poner su reembolso de los impuestos como pago inicial? La propiedad de la vivienda puede estar un paso mas cerca de lo que cree si gasta su dinero sabiamente este año.

Según los datos publicados por el Servicio de los impuestos internos (IRS por sus siglas en inglés) los estadounidenses pueden esperar un reembolso promedio estimado de $2,962 al presentar sus impuestos este año.

El mapa siguiente muestra el promedio de reembolso de los impuestos que los estadounidenses recibieron el año pasado por estado:Cómo su reembolso de los impuestos puede moverlo hacia la propiedad de la vivienda este año | Simplifying The MarketSegún los programas de la Autoridad federal de la vivienda, Freddie Mac, y Fannie Mae, muchos compradores pueden comprar una casa con tan solo un 3 % de pago inicial. La verdad sea dicha, un 20 % de pago inicial no siempre es requerido para comprar una casa, a pesar de que ese es un concepto erróneo común sobre la compra de la vivienda. Los préstamos de los Asuntos de los veteranos permiten que muchos veteranos compren una casa con 0 % de cuota inicial.

¿Cómo puede ayudar mi reembolso de impuestos?

Si es un comprador por primera vez su reembolso de los impuestos puede cubrir más del pago inicial de lo que cree posible.

Si tiene en cuenta la mediana del precio medio de venta de la casa por estado, el mapa siguiente muestra el porcentaje del pago inicial del 3 % que está cubierto por el reembolso medio de los impuestos:Cómo su reembolso de los impuestos puede moverlo hacia la propiedad de la vivienda este año | Simplifying The MarketEntre más oscuro el azul, más cerca lo llevara su reembolso de los impuestos a ser propietario de la vivienda en uno de estos programas. Tal vez este es el año para planificar por anticipado y poner su reembolso de los impuestos como pago inicial en una casa.

En conclusión,

Ahorrar para la cuota inicial puede parecer una tarea desalentadora, pero entre más sepa en cuanto a lo que es requerido, mas preparado usted puede estar para tomar la mejor decisión para usted y su familia. Esta temporada de los impuestos, Su reembolso podría ser la clave para ser propietario de vivienda.

Como los compradores pueden ganar al reducir el tamaño de su casa en 2020

How Buyers Can Win By Downsizing in 2020 | Simplifying The Market

El valor de las viviendas ha ido aumentando durante 93 meses consecutivos, según la Asociación nacional de Realtors. Si usted es un propietario de vivienda, particularmente uno que busca reducir su espacio de vivienda, esa es una excelente noticia, ya que probablemente ha creado plusvalía significativa en su casa.

aquí hay un buena noticia de mas: se espera que las tasas hipotecarias se mantengas bajas a lo largo de 2020 a un promedio del 3.8 % para un préstamo con tasa fija a 30 años.

La combinación de aprovechar su plusvalía en aumento y capitalizar las tasas bajas, podría hacer una gran diferencia en sus planes de vivienda este año.

Cómo utilizar la plusvalía de su casa

Para los compradores que quieren una casa mas grande, el patrón típico para crear estabilidad financiera y la riqueza a través de la propiedad de la vivienda funciona de esta manera: Usted compra una casa y gana plusvalía durante varios años de pagos hipotecarios y apreciación del precio. A continuación, toma ese capital de la venta de su casa para hacer un pago inicial en su próxima casa y repite el proceso.

Para los compradores que están listos para reducir el tamaño de su casa, la plusvalía puede funcionar de una manera ligeramente diferente. Lo que decida hacer depende en parte de sus objetivos.

Según HousingWire.com para algunos, el deseo de reducir el tamaño de su casa puede estar relacionado con los planes de jubilación o por que los hijos están saliendo del hogar. Otros pueden estar eligiendo vivir en un hogar mas pequeño para ahorrar dinero o simplificar su estilo de vida en un espacio que es mas fácil de limpiar y organizar. Las razones pueden variar mucho y por generación.

Aquellos que optan por poner su capital en una casa nueva tienen la oportunidad de hacer un pago inicial sustancial o tal vez incluso comprar su próxima casa en efectivo. Esto es increíblemente valioso si su objetivo es tener un pago mínimo de la hipoteca o no tenerlo en absoluto.

Un profesional local de bienes raíces puede ayudarle a evaluar su patrimonio y cómo usarlo sabiamente. Si está planeando reducir el tamaño de su casa, tenga en cuenta que se prevé que los precios de las casas continúen aumentando en 2020, lo que podría influir en sus elecciones.

El impacto de las tasas hipotecarias bajas

Las tasas hipotecarias bajas pueden compensar las alzas de los precios, por lo que asegurarla mientras que las tasas son bajas será clave. Para muchos propietarios que reducen en tamaño de su casa, un préstamo con un plazo mas corto es ideal, por lo que el saldo se puede reducir mas rápidamente.

Las tasas de interés de los préstamos de 10, 15, y 20 años son mas bajas que las tasas de un préstamo con tasa fija por 30 años. Si usted está reduciendo su costo de la vivienda, es posible que prefiera un préstamo a corto plazo para pagar su casa mas rápido. De esta manera, puede ahorrar miles en los pagos de interés a largo plazo.

En conclusión,

Si está planeando una transición a una casa mas pequeña, estas dos tendencias de las tasas hipotecarias bajas y la plusvalía en aumento pueden poner en marcha o impulsar sus planes, especialmente si está anticipando una pronta jubilación o simplemente quiere vivir en una casa mas pequeña que sea mas fácil de mantener. Reunámonos hoy para explorar sus opciones.

2 mitos frenando a los compradores de vivienda

2 Myths Holding Back Home Buyers | Simplifying The Market

En un artículo reciente, First American compartió como los millennials no son realmente diferentes de las generaciones anteriores cuando se trata del objetivo de ser propietario de vivienda, sigue siendo una gran parte del sueño americano. La pieza, sin embargo, también revela que,

“Ahorrar para un pago inicial es uno de los mayores obstáculos a los que se enfrentan los compradores de vivienda por primera vez. Disipar el mito del pago inicial del 20 por ciento podría abrir el camino a la propiedad de la vivienda para muchos mas”.

Mito #1: “Necesito un pago inicial de 20 %”

Los compradores a menudo sobre estiman cuanto necesitan para calificar por un préstamo hipotecario. Según el mismo informe:

 “Los estadounidenses todavía sobreestimas las calificaciones necesarias para obtener una hipoteca, lo que resulta en compradores potenciales calificados que ni siquiera consideran la propiedad de la vivienda. De hecho, el informe del Instituto Urbano reveló que el 16 por ciento de los consumidores creían que el pago inicial mínimo requerido por los prestamistas es del 20 por ciento o más, y otro 40 por ciento no lo sabía en absoluto”.

Mientras que muchos compradores potenciales piensan que necesitan por lo menos un 20 % de pago inicial para compra la casa de sus sueños, ellos a menudo no se dan cuenta cuantos programas de asistencia están disponibles con tan poco como el 3 %. Con un poco de investigación, muchos inquilinos realmente podrían entrar en el mercado de la vivienda mas pronto de lo que ellos imaginan.

Mito #2: “Necesito un puntaje FICO® de 780 o mas”

Además del pago inicial, los compradores también están a menudo confundidos sobre el puntaje FICO® que se necesita para calificar para una hipoteca, creyendo que una puntuación de crédito ‘buena’ es 780 o superior.

Para ayudar a desenmascarar este mito, veamos el último informe “Origination Insight Report” de Ellie Mae, que se centra en los préstamos (aprobados) que cerraron recientemente.

2 mitos frenando a los compradores de vivienda | Simplifying The Market

Como se indica en la gráfica anterior, el 50.23 % de las hipotecas aprobadas tenían una puntuación de crédito de 500 a 749.

En conclusión,

Sea que está comprando su primera casa o mudándose a la casa grande de sus sueños, conocer sus opiniones hará que el proceso de la hipotecario sea mas fácil. Reunámonos para determinar si la casa de sus sueños ya está a su alcance.

62 % de los compradores están equivocados sobre el pago inicial necesario

62% of Buyers Are Wrong About Down Payment Needs | Simplifying The Market

Contrario a los conceptos erróneos comunes, un pago inicial es a menudo mucho menos de lo que muchos creen.

Según el Informe de los compradores de vivienda de 2019 realizado por Nerdwallet, muchos compradores por primera vez aún creen que un pago inicial del 20 % es necesario para comprar en el mercado actual:

“Mas de 6 de cada 10 (62 %) de los estadounidenses creen que deben pagar al menos un 20 % para comprar una casa”.

Cuando los compradores de vivienda potenciales creen que necesitan un 20 % de pago inicial para entrar al mercado, también tienden a pensar que tendrán que esperar por algunos años (en algunos mercados) para tener los fondos necesarios para comprar la casa de sus sueños. El informe sigue diciendo,

“La verdad: 32 % de los propietarios de vivienda actuales de los estados unidos pusieron 5 % o menos de pago inicial en su casa, según datos del censo”. (Como se muestra a continuación):

62 % de los compradores están equivocados sobre el pago inicial necesario | Simplifying The Market

La falta de conocimiento sobre el proceso de compra de una casa está, por desgracia, manteniendo al margen a muchos compradores motivados.

En conclusión,

No deje que la falta de entendimiento mantenga a usted y a su familia fuera del mercado de la vivienda. Reunámonos para discutir sus opciones hoy.

Un ‘latte’ al día mantiene alejado el ser propietario de vivienda [infografía]

A Latte a Day Keeps Homeownership Away [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

Un ‘latte’ al día mantiene alejado el ser propietario de vivienda [infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • El café con especias de calabaza saldrá pronto, por lo que usted puede ser tentado a gastar dinero extra en una dosis diaria de cafeína, pero ese gasto pequeño puede sumar a un gran numero – ¡Rápido!
  • Ahorrar para un pago inicial requiere un poco de disciplina, por lo que limitar sus compras adicionales (como un ‘latte’ al día en su cafetería favorita) le ayudara a alcanzarlo mas pronto.
  • Dependiendo de donde usted viva, guardar solo una pequeña cantidad cada día le llevará al pago inicial promedio que usted puede necesitar para ser propietario mas rápido de lo que piensa.

¿Cuánto sabe sobre el pago inicial?

How Much Do You Know About Down Payments? | Simplifying The Market

Ya sea que fue propietario de vivienda en el pasado, o que está listo para ser propietario de vivienda por primera vez, siempre hay un montón de preguntas circulando en cuanto a lo que realmente se requiere para el pago inicial, y como obtener la mejor fuente de asistencia. Afrontemos estas dos hoy.

1.Cuanto realmente necesita para el pago inicial?

Existe un concepto erróneo antiguo sobre los requisitos del pago inicial. Una encuesta de Fannie Mae muestra que solo el 17 % de los consumidores conocen que las opciones mínimas están realmente entre el 1 al 5 % del precio de compra y 40 % no saben cuánto ellos necesitan.

¿Cuánto sabe sobre el pago inicial? | Simplifying The Market

Hay muchos préstamos hipotecarios disponibles que requieren tal poco como el 3 % para los compradores por primera vez y solo 3.5 % para los compradores repetitivos. Incluso también hay préstamos disponibles para veteranos que proporcionan opciones de pago inicial del 0 %.

Recientemente mencionamos que usted no necesita un pago inicial del 20 % para comprar, y también compartimos que tan pronto usted puede ahorrar para un pago inicial del 3 % o el 10 %, dependiendo de donde usted vive. Si está planeando poner solo el 3 %, la investigación muestra que puede ser posible en la mayoría de los estados tener lo suficiente ahorrado en menos de un año. Esto pone la propiedad de la vivienda a un alcance mucho más cercano para muchos compradores potenciales, ¡Tal vez incluso para usted!

2. ¿Cómo puedo obtener ayuda con mi pago inicial?

Independientemente de los préstamos disponibles, muchos compradores todavía necesitan ayuda con el pago inicial. La gran noticia es que hay muchas maneras de aprovechar las opciones de asistencia con el pago inicial. Aquí hay solo un par de ellas:

Asistencia de los miembros de la familia

La Asociación nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) dijo, “Un tercio de los compradores por primera vez recientes recibieron asistencia con el pago inicial de los miembros de la familia”. Ellos también mencionaron que, “el patrimonio neto promedio de aquellos mayores de 75 años y más asciende a $264,800… ellos podrían ofrecer el impulso que la próxima generación necesita para convertirse en propietarios de vivienda”.

Esto significa que una de las maneras de encontrar ayuda con el pago inicial es aceptar un regalo de un miembro de la familia. Si esta es una opción para usted, asegúrese de hablar con su prestamista antes de aceptar el dinero, para asegurarse de documentar el proceso de la manera que lo requiere su préstamo. De esta manera, se recibirá de la manera correcta y todavía puede calificar potencialmente.

Programas de asistencia con el pago inicial

La realidad es, no todos tienen un ser querido o miembro de la familia que puede proporcionar ayuda con el pago inicial. Sin embargo, hay más de 2,500 programas de asistencia con el pago inicial disponibles (por áreas locales como ciudades, condados y vecindarios), y algunos de ellos son específicamente para los compradores por primera vez.

en la misma encuesta se menciona que “solo 23 % de los consumidores están familiarizados con los programas de pago inicial bajo”.

Es por eso por lo que es tan importante familiarizarse con estas opciones haciendo la tarea antes de planear la compra de una casa. Determine lo que está disponible en el área donde finalmente desea vivir, así tiene todos los detalles que necesita para aprovechar las opciones de asistencia con el pago inicial que es mejor para su familia.

En conclusión,

Si comprar una casa es uno de sus objetivos a largo plazo, es posible que pueda hacerlo antes de lo que piensa aprovechando uno de los muchos programas de asistencia con el pago inicial disponibles.

5 razones poderosas para ser propietario en vez de alquilar

5 Powerful Reasons to Own Instead of Rent | Simplifying The Market

Ser propietario de una casa tiene grandes beneficios financieros.

En un informe de investigación reciente, Homeownership and the American Dream (La propiedad de la vivienda y el sueño americano) Laurie S. Goodman and Christopher Mayer del Urban Land Institute explicaron:

La propiedad de la vivienda parece ayudar a los prestatarios a acumular riqueza y plusvalía en una variedad de maneras. Con ventajas fiscales, mayor flexibilidad financiera debido al endeudamiento asegurado, ahorros ‘predeterminados’ incorporados con la amortización hipotecaria y pagos nominalmente fijos, y el potencial para reducir los costos de mantenimiento del hogar a través del patrimonio por la ‘aportación de mano de obra propia’”.

Vamos a desglosar 5 beneficios financieros importantes de la propiedad de la vivienda:

1.La vivienda es típicamente la única inversión apalancada disponible

La propiedad de la vivienda permite a los hogares amplificar cualquier apreciación en el valor de sus casas por un factor de apalancamiento. Un pago inicial del 20 % da como resultados un factor de apalancamiento de cinco, lo que significa que cada aumento de un punto porcentual en el valor de su casa es un 5 % de retorno en su plusvalía. Si usted pone un 10 % de pago inicial, su factor de apalancamiento es 10.

Ejemplo: Supongamos que compró una casa de $300,000 y puso un pago inicial de $60,000 (20 %). Si la casa aprecia por $30,000, ese es solo un aumento de 10 % en el valor, pero un aumento del 50 % en plusvalía.

2. Usted está pagando por la vivienda si es dueño o alquila

Algunos argumentan que al alquilar eliminan el costo de los impuestos sobre la propiedad y las reparaciones de la casa. Cada inquilino potencial debe darse cuenta de que todos los gastos que incurre el arrendador (impuestos sobre la propiedad, reparaciones, seguro, etc.), ya están incluidos en el pago del alquiler, ¡Junto con un margen de ganancia!

3. Ser propietario por lo general es una forma de “ahorro forzado”

Los estudios han demostrado que los propietarios tienen un patrimonio neto que es 44 veces mayor que el de un arrendatario. De hecho, se estimó recientemente que una familia comprando una casa con un precio medio el pasado mes de enero podría construir más de $42,000 en patrimonio familiar durante los próximos cinco años.

4. Ser propietario es una cobertura contra la inflación

El valor de las viviendas y el alquiler tienden a subir a una tasa más alta que la inflación. Cuando usted es propietario, el valor de su casa le protegerá de la inflación.

5. Todavía hay beneficios fiscales sustanciales al ser propietario

Sabemos que la nueva factura de reforma tributaria pone límites a algunas deducciones en ciertas casas. Sin embargo, en el informe de investigación al que se hace referencia anteriormente, los autores explican:

 “…la deducción de los intereses hipotecarios no es la fuente principal de estas ganancias; incluso si se retirara, los propietarios continuarían beneficiándose de la falta de imposición de las rentas imputadas y la plusvalía”.

En conclusión,

Desde el punto de vista financiero, ser propietario de una casa siempre ha sido y siempre será mejor que alquilar.