Por qué tiene sentido mudarse antes de la primavera

Por qué tiene sentido mudarse antes de la primavera Simplifying The Market

La primavera suele ser la temporada más ocupada en el mercado de la vivienda. Muchos compradores esperan hasta entonces para dar el paso, creyendo que es el mejor momento para encontrar una casa. Sin embargo, ese no es siempre el caso cuando se tiene en cuenta la competencia que podría enfrentar con otros compradores en esa época del año. Si está listo para comprar una casa, he aquí por qué tiene sentido mudarse antes de que el mercado de la primavera repunte.

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¿Se pregunta cuánto necesita ahorrar para el pago inicial?

Wondering How Much You Need To Save for a Down Payment? | Simplifying The Market

Si se está preparando para comprar su primera casa, es probable que esté enfocado en ahorrar para todo lo que está implicado en la compra. Un costo que probablemente sea lo más importante es su pago inicial. Pero no permita que un concepto erróneo común sobre cuánto necesita ahorrar haga que el proceso sea más difícil de lo que podría ser.

Comprenda que el 20 % no siempre es el pago inicial típico

Freddie Mac explica:

“… Casi un tercio de los posibles compradores de casas piensan que necesitan un pago inicial del 20 % o más para comprar. Este mito sigue siendo una de las mayores barreras percibidas para lograr ser propietario de una casa”.

A menos que lo especifique su tipo de préstamo o prestamista, generalmente no se requiere pagar el 20 %. Esto significa que podría estar más cerca de su sueño de comprar una casa de lo que cree. Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), el pago inicial promedio no ha sido superior al 20 % desde el 2005. De hecho, el pago inicial promedio hoy es solo del 14 %. Y es aún más bajo para los compradores de casas por primera vez con solo el 6 % (vea la gráfica a continuación):

¿Se pregunta cuánto necesita ahorrar para el pago inicial? | Simplifying The Market

Conozca las opciones que pueden ayudarle a alcanzar su meta

Si el ahorrar para un pago inicial todavía lo ve como un desafío, sepa que hay ayuda disponible. Un profesional en bienes raíces y un prestamista de confianza pueden mostrarle opciones que podrían ayudarle a acercarse a su meta para el pago inicial. De acuerdo con el último Índice del Programa del Propietario de Down Payment Resource, hay más de 2,000 programas de asistencia para compradores de casas en los Estados Unidos, y la mayoría están destinados a ayudar con el pago inicial.

Además, incluso hay tipos de préstamos, como los préstamos FHA, con pagos iniciales tan bajos como 3.5 %, también hay opciones como préstamos VA y préstamos del USDA sin requisitos de pago inicial para los solicitantes calificados.

Para entender sus opciones, asegúrese de hacer su tarea. Si está interesado en obtener más información sobre los programas de asistencia con el pago inicial, la información está disponible a través de sitios como Down Payment Resource. Luego, trabaje con un prestamista de confianza para saber para cuanto califica en su trayectoria en la compra de una casa.

En conclusión,

Recuerde, no siempre se requiere un pago inicial del 20 %. Si desea comprar una casa este año, comuniquémonos. También querrá asegurarse de tener un prestamista de confianza para que pueda explorar sus opciones para el pago inicial.

¿Cuáles son sus objetivos en el mercado de la vivienda este año?

What Are Your Goals in the Housing Market This Year? | Simplifying The Market

Si comprar o vender una casa es parte de sus sueños para el 2023, es esencial que comprenda el mercado de la vivienda actual, defina sus objetivos y trabaje con los expertos en la industria para enfocarse en su visión de ser propietario de una casa para el año nuevo.

En el último año, la inflación alta tuvo un gran impacto en la economía, el mercado de la vivienda y, probablemente, también en su billetera. Es por eso por lo que es fundamental tener una comprensión clara no solo del mercado actual, sino también de lo que quiere conseguir de él cuando compre o venda una casa. Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com explica:

La clave para tomar una buena decisión en este mercado de la vivienda desafiante es centrarse en lo que necesita ahora y en los próximos años, para que pueda permanecer en su casa el tiempo suficiente para que comprar sea una decisión financiera sólida”.

Aquí hay algunas preguntas en las que puede pensar y analizarlas a medida que ajusta sus objetivos para el 2023.

1. ¿Qué le motiva?

Sueña con mudarse por alguna razón: ¿Cuál es esa razón? No importa lo que esté sucediendo en el mercado, todavía hay muchas razones apremiantes para comprar una casa hoy. Sus necesidades pueden haber cambiado de una manera que su casa actual ya no pueda satisfacerlas, o podría estar listo para convertirse en propietario de una casa por primera vez y tener un espacio que sea verdaderamente suyo. Use lo que le motiva como una guía en colaboración con un asesor experto que le ayudara a asegurarse de que su mudanza le brinde una sensación duradera de logro.

2. ¿Cómo será su próxima casa?

Sabe que quiere mudarse, pero ¿cómo describiría la casa de sus sueños? La oferta disponible de casas para la venta ha aumentado, y eso podría significar más opciones para elegir cuando compre. Solo asegúrese de tener en cuenta su presupuesto y trabaje con un profesional en bienes raíces de confianza para equilibrar sus deseos y necesidades. Cuanto mejor entienda lo que es esencial y dónde puede ser flexible, más fácil será encontrar la casa adecuada para usted.

3. ¿Qué tan preparado está para comprar?

Tener claro su presupuesto y ahorros es esencial antes de llegar demasiado lejos en el proceso. Trabajar con un agente local y un prestamista lo más pronto es la mejor manera de asegurarse que está preparado para comprar. Esto podría incluir planificar cuánto ahorrar para su pago inicial, obtener una preaprobación para un préstamo hipotecario y evaluar la plusvalía acumulada de su casa actual si su mudanza implica la venta de ella.

Un profesional le guiará a través de cada paso del proceso

Comprar o vender una casa es un proceso grande que requiere experiencia para navegar. Si se siente un poco abrumado, no está solo. Según una encuesta reciente de Harris Poll, uno de cada cinco encuestados ve la falta de información o conocimiento sobre el proceso en la compra de una casa como una barrera para ser propietario. No deje que la incertidumbre le detenga de sus metas este año. Un experto de confianza puede cerrar esa brecha y darle el mejor consejo e información sobre el mercado actual.

En conclusión,

Comuniquémonos para planificar cómo sus sueños para el 2023 pueden convertirse en realidad.

¿Solicitando una hipoteca? Esto es lo que debe evitar una vez que lo haga.

Applying For a Mortgage? Here’s What You Should Avoid Once You Do. | Simplifying The Market

Si bien es emocionante comenzar a pensar en mudarse y decorar después de haber solicitado su hipoteca, hay algunas cosas claves que debe tener en cuenta antes del cierre. Aquí hay una lista de las cosas que quizás no se dé cuenta que debe evitar después de solicitar su préstamo hipotecario.

No deposite sumas grandes de dinero en efectivo

Los prestamistas necesitan saber la fuente de su dinero, y el efectivo no es fácilmente rastreable. Antes de depositar cualquier cantidad de efectivo en sus cuentas, discuta la forma correcta de documentar sus transacciones con su oficial de préstamos.

No haga compras grandes

No son solo las compras relacionadas con el hogar las que podrían descalificarle de su préstamo. Cualquier compra grande puede ser una señal de alerta para los prestamistas. Las personas con deudas nuevas tienen una relación deuda-ingreso más alta (cuánta deuda tiene en comparación con sus ingresos mensuales). Dado que las proporciones más altas hacen que los préstamos sean más riesgosos, es posible que los prestatarios ya no le califiquen para su hipoteca. Resista la tentación de hacer compras grandes, incluso para muebles o electrodomésticos.

No sea codeudor de un préstamo para nadie

Cuando usted es codeudor en un préstamo, se está haciendo responsable del éxito y el reembolso de ese préstamo. Con esa obligación también viene una mayor relación deuda-ingreso. Incluso si usted promete que no será usted quien haga los pagos, su prestamista tendrá que contar los pagos en su contra.

No cambie las cuentas bancarias

Los prestamistas necesitan obtener y rastrear sus activos. Esa tarea es mucho más fácil cuando hay consistencia entre sus cuentas. Antes de transferir dinero, hable con su oficial de préstamos.

No solicite un crédito nuevo

No importa si se trata de una tarjeta de crédito nueva o un automóvil nuevo, cuando corren su informe de crédito en canales financieros en organizaciones múltiples (hipoteca, tarjeta de crédito, automóvil, etc.), tendrá un impacto en su puntaje FICO®. Los puntajes de crédito más bajos pueden determinar su tasa de interés y posiblemente incluso su elegibilidad para la aprobación.

No cierre ninguna cuenta

Muchos compradores creen que tener menos crédito disponible los hace menos riesgosos y más propensos a ser aprobados. Esto no es cierto. Un componente importante de su puntaje es su duración y profundidad del historial de crédito (a diferencia de solo su historial de pagos) y su uso total del crédito como porcentaje del crédito disponible. El cierre de las cuentas tiene un impacto negativo en ambos aspectos de su puntaje.

Discuta los cambios con su prestamista

Sea sincero sobre cualquier cambio que ocurra o que espere que ocurra cuando hable con su prestamista. Los problemas en los ingresos, activos o crédito deben revisarse y ejecutarse de una manera que garantice que su préstamo hipotecario aún pueda ser aprobado. Si su trabajo o situación laboral ha cambiado recientemente, compártalo también con su prestamista. En última instancia, es mejor revelar y discutir completamente sus intenciones con su oficial de préstamos antes de hacer algo de naturaleza financiera.

En conclusión, 

Usted desea que la compra de su casa sea lo más fluida posible. Recuerde, antes de hacer compras grandes, mover su dinero o hacer cambios importantes en su vida, asegúrese de consultar a su prestamista, alguien que esté calificado para explicar cómo sus decisiones financieras pueden afectar su préstamo hipotecario.

Fundamentos financieros para los compradores de casas por primera vez

Financial Fundamentals for First-Time Homebuyers | Simplifying The Market

¿Se está preparando para comprar su primera casa? Si es así, uno de los primeros pasos que debe dar es asegurarse de que está financieramente listo para su compra. Estos son solo algunos de los fundamentos financieros en los que deberá concentrarse cuando se disponga a comprar una casa.

Construya su crédito

Su crédito es un factor importante que ayudará a determinar para qué préstamo hipotecario califica. También afecta la tasa de interés de su hipoteca. Si bien hay muchos factores que están envueltos en la solicitud de una hipoteca, un puntaje de crédito más alto podría llevarle a un pago mensual más bajo a largo plazo.

Entonces, ¿cómo se asegura de que su crédito esté en la mejor forma posible cuando llegue el momento de comprar? Un artículo reciente de NerdWallet enumera algunos consejos que puede usar mientras trabaja para construir y fortalecer su crédito. Ellos Incluyen:

  • Hacer un seguimiento de su crédito y disputar cualquier error que aparezca en sus informes.
  • Pagar sus cuentas a tiempo. Esto incluye hacer pagos de sus préstamos y pagar cualquier línea de crédito abierta.
  • Mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito. Pagar más de su saldo mensual mínimo cuando esté disponible puede ayudarle.

Automatice sus ahorros para el fondo de su casa

También es posible que se pregunte cómo puede lograr sus objetivos de ahorrar para el pago inicial. Bankrate ofrece a los compradores una serie de consejos para ayudarle a ahorrar, incluida la búsqueda de programas de asistencia para el pago inicial y  formas en que puede ahorrar más y más rápido. Como dice el artículo:

“Una de las mejores maneras de ahorrar para cualquier cosa, incluido un pago inicial, es configurarlo y olvidarlo. Si recibe un cheque de pago regular, pídale a su empleador que dirija una parte de ese pago a una cuenta de ahorros. Si usted es un trabajador o un contratista independiente, establezca una transferencia recurrente de una cuenta corriente a una cuenta de ahorros para establecer la rutina”.

Obtenga una preaprobación

Mientras se prepara para su compra, también deberá tener una buena comprensión de su presupuesto y cuánto podrá pedir prestado para su préstamo hipotecario. Ahí es donde entra en juego el proceso de preaprobación.

La preaprobación de un prestamista le permite saber cuánto dinero puede pedir prestado para su préstamo hipotecario. El tener ese conocimiento, además de una comprensión de sus ahorros, puede ayudarle a decidir su objetivo en el rango de precios para una casa.

A partir de ahí, puede comenzar a buscar casas en línea y ver qué hay disponible en su área de acuerdo con su presupuesto en general. Esto puede ayudarle a comprender realmente sus opciones para que pueda comenzar a imaginar su futuro hogar.

Para un asesoramiento personalizado, establezca un equipo de profesionales

Finalmente, la mejor manera de hacer que esté preparado para su compra es trabajar con profesionales en bienes raíces de confianza. Tener asesores expertos en la industria le ayudará a tomar decisiones sólidas a lo largo del proceso en la compra de su casa en función de sus objetivos, finanzas y situaciones específicas. Ellos conocen el mercado y pueden guiarle hacia la casa de sus sueños.

En conclusión,

Si está listo para comenzar el proceso de comprar su casa, comuniquémonos para que pueda comenzar a elaborar su equipo de profesionales.

¿Qué hace que una casa sea un hogar?

What Makes a House a Home? | Simplifying The Market

No se pueden negar los beneficios financieros a largo plazo de ser propietario de una casa, pero el mercado actual de la vivienda puede hacer que se pregunte si ahora todavía es el momento de comprar. Si bien los aspectos financieros de comprar una casa son importantes, las razones no financieras y emocionales también lo son.

Hogar significa algo diferente para todos nosotros. Ya sea que este compartiendo recuerdos con sus seres queridos en la mesa de la cocina o poniéndose cómodo para leer un libro en su silla favorita, las conexiones emocionales con nuestras casas pueden ser tan importantes como las financieras. Estas son algunas de las cosas que hacen de una casa un hogar.

1. Usted puede estar orgulloso de su logro

Comprar una casa es un logro importante en la vida. Ya sea que se esté preparando para comprar su primera casa o la quinta casa, las felicitaciones vendrán cuando haya logrado su objetivo. La sensación de logro que sentirá al final de su trayectoria realmente hará que su hogar se sienta como un lugar especial.

2. Usted tiene su espacio propio felizmente escogido

Ser dueño de su propia casa ofrece no solo seguridad y protección, sino también un lugar cómodo donde puede relajarse y descansar después de un largo día. A veces eso es justo lo que necesita para sentirse recuperado y contento.

3. Puede encontrar el espacio que satisfaga sus necesidades

Ya sea que desee más espacio para su estilo de vida cambiante (como la jubilación, un espacio dedicado para un pasatiempo o un gimnasio personal) o simplemente prefiera tener un patio trasero grande para entretener, puede invertir en una casa que realmente funcione para sus necesidades cambiantes.

4. Puede personalizar su entorno

¿Está pensando probar uno de esos tratamientos decorativos de la pared que vio en línea? ¿Cansado de pagar un depósito adicional por su mascota en su apartamento? O tal vez quiera crear un estudio para yoga en casa. Puede hacer todas estas cosas en su casa propia.

En conclusión,

Ya sea que esté planeando comprar su primera casa o esté listo para comprar otra casa que pueda satisfacer sus necesidades, considere los beneficios emocionales que pueden convertir una casa en un hogar feliz. Cuando esté listo para mudarse, vamos a comunicarnos.

Las tasas hipotecarias están bajando. ¿Qué significa eso para usted?

Mortgage Rates Are Dropping. What Does That Mean for You? | Simplifying The Market

Las tasas hipotecarias han sido un tema candente en el mercado de la vivienda en los últimos doce meses. En comparación con los inicios del 2022, las tasas han aumentado drásticamente. Ahora están bajando y eso tiene que ver con todo lo que está sucediendo en la economía.

Nadia Evangelou, Economista Mayor y Directora de Pronósticos de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), lo explica muy bien al decir:

Las tasas hipotecarias bajaron aún más esta semana a medida que dos factores principales que afectan el mercado hipotecario actual se volvieron más favorables. La inflación continuó disminuyendo mientras que la Reserva Federal cambió a un aumento menor de las tasas de interés. Como resultado, según Freddie Mac, la tasa hipotecaria fija a 30 años cayó a un 6.31 % desde 6.33 % la semana anterior”.

Entonces, ¿qué significa eso para sus planes de ser propietario de una casa? A medida que las tasas hipotecarias fluctúan, afectan su poder adquisitivo al influir en el costo de comprar una casa. Incluso una pequeña caída puede ayudar a aumentar su poder adquisitivo. Así es como funciona.

El precio medio de una casa según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) es de $379,100.  Entonces, supongamos que desea comprar una casa de $400,000. Si está tratando de comprar a ese precio y mantener su pago mensual alrededor de $2,500-2,600 o menos, así es como su poder adquisitivo puede cambiar a medida que las tasas hipotecarias suben o bajan (consulte el cuadro a continuación). El color rojo muestra los pagos por encima del límite y el color verde indica un pago dentro del rango de su objetivo.

Las tasas hipotecarias están bajando. ¿Qué significa eso para usted? | Simplifying The MarketEsto demuestra que incluso un pequeño cambio de un cuarto de punto en las tasas hipotecarias puede afectar el pago mensual de su hipoteca. Es por eso por lo que es importante trabajar con un profesional en bienes raíces de confianza que siga lo que los expertos están proyectando para las tasas hipotecarias para los días, meses y años venideros.

En conclusión,

Es probable que las tasas hipotecarias fluctúen dependiendo de lo que suceda con la inflación en el futuro, pero han disminuido ligeramente en las últimas semanas. Si una tasa del 7 % era demasiado alta para usted, puede ser el momento de ponerse en contacto con un prestamista para ver si la tasa actual está más acorde con su objetivo para el gasto mensual de una casa.

Es posible que tenga más poder de negociación cuando compre una casa hoy

You May Have More Negotiation Power When You Buy a Home Today | Simplifying The Market

¿La frecuencia e intensidad de las guerras de ofertas en los últimos dos años le hicieron poner su búsqueda de una casa en espera? Si es así, debe saber que el mercado hiper competitivo se ha enfriado este año a medida que la demanda de los compradores se ha moderado y la oferta de casas ha aumentado. Estos dos factores combinados significan que puede ver menos competencia de otros compradores.

Y con menos competencia viene más oportunidades. Aquí hay dos tendencias que pueden ser las noticias que necesitaba para volver a ingresar al mercado.

1. El regreso de las contingencias

En los últimos dos años, más compradores estaban dispuestos a omitir pasos importantes en el proceso de compra de una casa, como la tasación o la inspección, con la esperanza de obtener una ventaja en una guerra de ofertas. Pero ahora, las cosas son diferentes.

Los últimos datos de la Asociación Nacional de Realtors (NAR, por sus siglas en inglés) muestran que el porcentaje de compradores que renuncian a su inspección o tasación de las casas está disminuyendo. Y un artículo reciente de realtor.com señala que más vendedores están aceptando contingencias:

“Hace un año, los vendedores estaban tomando todas las decisiones y los compradores estaban lanzando legendarias guerras de ofertas, renunciando a contingencias y pagando las casas en efectivo. Pero ahora, las cosas han cambiado, y el 92 % de los vendedores de casas están aceptando algunos términos amigables para el comprador (con frecuencia relacionados con las inspecciones de las casas, financiamiento o tasaciones) …”

Esto no significa que estemos ahora en un mercado de los compradores, pero sí significa que tendrá un poco más de apalancamiento cuando llegue el momento de negociar con un vendedor. Los días donde sentía que necesitaba renunciar a las contingencias o pagar drásticamente por encima del precio de venta para que su oferta sea considerada pueden estar llegando a su fin.

2. Los vendedores están más dispuestos a ayudar con los costos de cierre

Antes de la pandemia, era una táctica de negociación común para los vendedores cubrir algunos de los costos del cierre del comprador para mejorar el trato. Esto no sucedió durante el frenesí máximo de los compradores en los últimos dos años.

Hoy, los datos sugieren que esto está regresando. Una encuesta de realtor.com  muestra que el 32 % de los vendedores pagaron algunos o todos los costos de cierre de sus compradores. Esta puede ser una herramienta de negociación que verá a medida que vaya a comprar una casa. Solo tenga en cuenta que los límites en los créditos de costo de cierre son establecidos por su prestamista y pueden variar según el estado y el tipo de préstamo. Trabaje en estrecha colaboración con su asesor de préstamos para comprender cuánto puede contribuir un vendedor a los costos de cierre en su área.

En conclusión,

A pesar del mercado de la vivienda extremadamente competitivo de los últimos años, los datos de hoy sugieren que las negociaciones están comenzando a volver a la mesa. Para saber cómo está cambiando el mercado en nuestra área, comuniquémonos hoy.