82,338 buenas razones para comprar una casa hoy

82,338 Great Reasons to Buy a Home Today | Simplifying The Market

Los beneficios financieros de comprar una casa en comparación con alquilarla siempre están en discusión. Sin embargo, un elemento de la ecuación a menudo se ignora, la capacidad de crear riqueza como propietario.

La mayoría de los expertos piden que los precios de las viviendas sigan valorándose en los próximos años. La Encuesta de las expectativas de los Precios de la Vivienda (Home Price Expectation Survey) mas reciente, una encuesta de más de cien economistas, expertos en bienes raíces y estrategas de inversión y del mercado, espera que la apreciación de las viviendas aumente de la siguiente manera:

  • 2021: 6 %
  • 2022: 4.5 %
  • 2023: 4%
  • 2024: 3.6 %
  • 2025: 3.5 %

Usando sus proyecciones anuales, la gráfica siguiente muestra la acumulación de la plusvalía que un comprador podría ganar, usando una casa de $350,000 como ejemplo:82,338 buenas razones para comprar una casa hoy | Simplifying The Market
Un propietario de vivienda podría aumentar su patrimonio neto en más de $80,000 en cinco años. Eso es un promedio de $16,000 anualmente. Ese número debe estar en cualquier ecuación determinando los beneficios financieros de poseer una casa en comparación con alquilarla.

En conclusión,

Los propietarios van a ganar una cantidad sustancial de dinero en plusvalía durante los próximos cinco años. Si está listo para comprar una casa, vamos a comunicarnos para que también pueda disfrutar de este gran beneficio.

¿Cuánto tiempo necesita para ahorrar el pago inicial?

How Much Time Do You Need To Save for a Down Payment? | Simplifying The Market

Uno de los mayores obstáculos a los que se enfrentan los compradores de vivienda es ahorrar para el pago inicial. A medida que hace el presupuesto y planea la compra de su casa, querrá entender cuánto necesita poner de pago inicial y cuánto tiempo le llevará para ahorrarlo. El proceso puede ser más rápido de lo que cree.

Utilizando datos del Departamento de la Vivienda y el Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD por sus siglas en inglés) y Apartment List, podemos hacer un estimado de cuánto tiempo podría tomar alguien que gana ingresos medios y paga un alquiler medio para ahorrar el pago inicial de una casa con precio medio. Dado que ahorrar para el pago inicial puede ser un gran momento para trabajar en el presupuesto para los costos de la vivienda, este estimado también utiliza el concepto de que un hogar no debe pagar más del 28 % del total de sus ingresos en los gastos mensuales de la vivienda.

Según los datos, La media nacional del tiempo que se necesitaría para ahorrar el pago inicial del 10 % es de alrededor de dos años y medio (2.53). Los residentes de Iowa pueden ahorrar el pago inicial más rápido, haciéndolo en poco más de un año (1.31). El mapa siguiente ilustra este tiempo (en años para cada estado:¿Cuánto tiempo necesita para ahorrar el pago inicial? | Simplifying The Market

¿Qué pasa si solo necesita ahorrar el 3 %?

¿Qué pasaría si usted pudiera aprovechar uno de los programas disponibles con 3 % de pago inicial? Es un concepto erróneo común que necesita un pago inicial del 20 % para comprar una casa, pero en realidad hay muchas opciones mas asequibles y programas de asistencia con el pago inicial disponibles, especialmente para los compradores por primera vez. La realidad es que ahorrar el pago inicial del 3 % puede que no tome varios años. De hecho, podría tomar menos de un año en la mayoría de los estados, como se muestra en el mapa siguiente:¿Cuánto tiempo necesita para ahorrar el pago inicial? | Simplifying The Market

En conclusión,

Donde quiera que esté en el proceso de ahorrar para el pago inicial, es posible que esté más cerca de la casa de sus sueños de lo que cree. Vamos a comunicarnos para explorar las opciones de pago inicial disponibles en nuestra área y como ellas pueden apoyar sus planes.

El hogar es donde está el corazón [Infografía]

Home Is Where the Heart Is [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

El hogar es donde está el corazón [Infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • No hay duda al respecto: a los propietarios les encantan sus casas, y ese sentimiento se ha vuelto aún mas importante durante el último año.
  • La gran mayoría de los propietarios dicen que están emocionalmente apegados a su casa y que los ha mantenido a salvo durante la pandemia COVID-19.
  • Poseer una casa proporciona una sensación de seguridad y logro. Vamos a comunicarnos para ayudarle a avanzar hacia sus metas de ser propietario de vivienda desde ahora.

El 93 % de los estadounidenses creen que una casa es mejor inversión que las acciones

93% of Americans Believe a Home Is a Better Investment Than Stocks | Simplifying The Market

Un estudio reciente de la Encuesta de las Finanzas del Consumidor publicado por la Reserva Federal revela que el patrimonio neto de los propietarios de vivienda es cuarenta veces mayor que el de los inquilinos. Si se está preguntando si la propiedad de la vivienda es una buena inversión, el estudio claramente responde a esta pregunta, y la respuesta es sí.

¿Creen los estadounidenses que una casa es mejor inversión que las acciones?

En una publicación en el blog Liberty Street Economics, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York señala que el 93.3 % de los estadounidenses creen que comprar una casa es definitiva o probablemente una mejor inversión que comprar acciones.

Así es como se desglosan los resultados:El 93 % de los estadounidenses creen que una casa es mejor inversión que las acciones | Simplifying The Market
La encuesta también muestra una gama amplia de razones por las que los estadounidenses se sienten así (los encuestados podían elegir más de una respuesta):El 93 % de los estadounidenses creen que una casa es mejor inversión que las acciones | Simplifying The Market

En conclusión,

Los datos muestran cuán fuertemente creen los estadounidenses en la propiedad de la vivienda como inversión. Esa creencia está justificada, el blog de Liberty Street Economics lo dijo mejor al decir:

“La vivienda representa el activo mas grande poseído por la mayoría de los hogares y es un medio importante de acumulación de riqueza, particularmente para la clase media”.

La propiedad de la vivienda está llena de beneficios financieros

Homeownership Is Full of Financial Benefits | Simplifying The Market

Una encuesta de Fannie Mae reveló recientemente algunos de los beneficios mas valorados de ser propietario de vivienda, los cuales siguen siendo factores clave en el potente mercado actual de la vivienda. Estos son los cuatro beneficios financieros principales de tener una casa según los consumidores encuestados:

  • 88 % – una mejor probabilidad de ahorrar para la jubilación
  • 87 % – el mejor plan de inversión
  • 85 % – la oportunidad de estar mejor financieramente
  • 85 % – la oportunidad de acumular riqueza

Las ventajas financieras adicionales de la propiedad de la vivienda incluidas en la encuesta son, tener en general una mejor situación fiscal y poder vivir dentro de su presupuesto.

¿La propiedad de la vivienda realmente le da una mejor oportunidad de crear riqueza?

Nadie puede cuestionar los sentimientos únicos de una persona sobre la importancia de ser propietario de una casa. Sin embargo, es justo preguntar si los números justifican la propiedad como un activo financiero.

El otoño pasado, la Reserva Federal publicó la Encuesta de las Finanzas del Consumidor, un informe realizado cada tres años, con la última edición que abarca hasta 2019. Sus conclusiones confirmaron que la propiedad de la vivienda es un claro beneficio financiero. La encuesta encontró que los propietarios tienen cuarenta veces más valor neto que los inquilinos ($255,000 de los propietarios en comparación con $6,300 de los inquilinos).

La diferencia en el valor neto entre los propietarios y los inquilinos ha seguido aumentando. Aquí hay una gráfica que muestra los resultados de las últimas cuatro encuestas de la Fed:La propiedad de la vivienda está llena de beneficios financieros | Simplifying The Market
La gráfica anterior solo incluye datos hasta 2019, pero según CoreLogic, la plusvalía en poder de los propietarios aumentó $26,300 solo en los últimos doce meses. Eso significa que la brecha entre el patrimonio neto de los propietarios de vivienda y los inquilinos probablemente se ha ampliado aún más en el último año.

Algunos podrían argumentar que la diferencia en el patrimonio neto puede deberse a que los propietarios normalmente tienen ingresos mayores que los inquilinos y, por lo tanto, la capacidad de ahorrar más dinero. Sin embargo, un estudio de First American muestra que los propietarios tienen un patrimonio neto mayor que los inquilinos independientemente de su nivel de ingresos. Estos son los hallazgos:La propiedad de la vivienda está llena de beneficios financieros | Simplifying The Market
Otros pueden pensar que los propietarios son mayores y es por eso por lo que tienen un mayor patrimonio neto. Sin embargo, un informe del Center for Housing Studies de la Universidad de Harvard sobre los propietarios e inquilinos mayores de 65 años revela:

“La capacidad de crear plusvalía pone a los propietarios muy por delante de los inquilinos en términos de riqueza en el hogar… el propietario medio de 65 años o más tenía una plusvalía de $143,500 y un patrimonio neto de $319,200. En comparación, el patrimonio neto del inquilino de la misma edad era de solo $6,700.”

Los propietarios de vivienda mayores de 65 años tienen 47.6 veces más patrimonio neto que los inquilinos.

En conclusión,

La idea de la propiedad de la vivienda como una forma directa de crear su patrimonio neto ha cumplido con la prueba del tiempo. Vamos a comunicarnos si usted está listo para tomar medidas para convertirse en propietario de una vivienda.

Su reembolso de los impuestos y los ahorros del cheque de estímulo pueden ayudarle a lograr ser propietario de una vivienda este año

Your Tax Refund and Stimulus Savings May Help You Achieve Homeownership This Year | Simplifying The Market

Si planea comprar una casa este año, ahorrar para el pago inicial es uno de los pasos mas importantes en el proceso. Una de las mejores maneras de impulsar sus ahorros es comenzando con la ayuda de su reembolso de los impuestos.

Usando datos del Servicio de Rentas Internas (IRS en inglés), se calcula que los estadounidenses pueden esperar un reembolso promedio de $2,925 al presentar sus impuestos este año. El mapa siguiente muestra el promedio estimado del reembolso de los impuestos por estado:Su reembolso de los impuestos y los ahorros del cheque de estímulo pueden ayudarle a lograr ser propietario de una vivienda este año | Simplifying The Market
Gracias a los programas de la Autoridad federal de la vivienda, Freddie Mac, y Fannie Mae, muchos compradores por primera vez pueden comprar una casa con tan solo un 3 % de pago inicial. Además, Los préstamos de los Asuntos de los veteranos permiten a muchos veteranos poner 0 % de pago inicial. Es posible que haya oído el mito común de que necesita poner 20 % de pago inicial para comprar una casa, pero afortunadamente para la mayoría de los compradores de vivienda, no se requiere un pago inicial del 20 %. Es importante trabajar con su profesional en bienes raíces y su prestamista para entender todas las opciones.

¿Cómo puede ayudar su reembolso de los impuestos?

Si es un comprador por primera vez, su reembolso de los impuestos puede cubrir más del pago inicial de lo que cree posible.

Si tiene en cuenta la mediana del precio medio de venta de la casa por estado, el mapa siguiente muestra el porcentaje del pago inicial del 3 % que está cubierto por el promedio del reembolso de los impuestos:Su reembolso de los impuestos y los ahorros del cheque de estímulo pueden ayudarle a lograr ser propietario de una vivienda este año | Simplifying The Market
Entre más oscuro el azul, más cerca lo llevara su reembolso de los impuestos a ser propietario de la vivienda con uno de estos programas con pago inicial bajo. Tal vez este es el año para planificar por anticipado y poner su reembolso de los impuestos como pago inicial en una casa.

¿No hay suficiente dinero de su declaración de impuestos?

Un papel reciente de la Oficina Nacional de Investigaciones Económicas encontró que, de los hogares que recibieron un cheque de estímulo el año pasado, “Un tercio reportó que principalmente ahorraron el dinero del estímulo”. Si tuvo la oportunidad de guardar sus pagos del impacto económico, puede considerar poner ese dinero como su pago inicial o costos del cierre. Su profesional de confianza en bienes raíces también puede asesorarle sobre los programas de asistencia de pago inicial disponibles en su área.

En conclusión,

Ahorrar para la cuota inicial puede parecer una tarea desalentadora, pero no tiene que ser así. Este año, su reembolso de los impuestos y los ahorros del estímulo podrían sumar mucho cuando se trata de alcanzar sus metas de ser propietario.

¿La propiedad de la vivienda sigue siendo considerada parte del sueño americano?

Is Homeownership Still Considered Part of the American Dream? | Simplifying The Market

Desde el nacimiento de nuestra nación, la propiedad de la vivienda siempre ha sido considerada una pieza importante del sueño americano. Como Frederick Peters informa en Forbes:

“La idea de un lugar propio suscita la historia estadounidense. Nos convertimos en una nación por el deseo de despojarnos de los lazos con Europa, que todavía era en muchos aspectos una colección de sociedades feudales. Las viejas familias ricas, o la iglesia, poseían toda la tierra y, con pocas excepciones, todos los demás eran inquilinos. La magia de los estados Unidos estaba no solo en su sentido de oportunidad, sino también en la creencia de que la vida podría ser moldeada en todos los sentidos por el individuo. La gente viajaba aquí no solo por la libertad religiosa, sino porque en los Estados Unidos todo parecía posible”.

Además, un documento de investigación publicado justo antes de las ordenes de permanecer en casa emitidas el año pasado concluye:

“La propiedad de la vivienda es innegablemente la piedra angular del sueño americano, y es inseparable de nuestro espíritu nacional de que, a través del trabajo duro, todos los estadounidenses deben tener oportunidades de prosperidad y éxito. Es la estabilidad y la creación de riqueza que proporciona la propiedad de la vivienda lo que representa el mecanismo principal a través del cual muchas familias estadounidenses pueden lograr una movilidad socioeconómica ascendente y mayores oportunidades para sus hijos”.

¿Ha cambiado el año pasado la visión de los estadounidenses sobre la propiedad de la vivienda?

Definitivamente no. Una encuesta a posibles compradores de vivienda publicada por realtor.com la semana pasada revela que convertirse en propietario sigue siendo la razón principal por la que los compradores de vivienda por primera vez de este año quieren comprar una casa. Cuando se les preguntó por qué quiere comprar, tres de las cuatro respuestas principales se centran en los beneficios financieros de tener una casa. Las cuatro razones principales para comprar son:

  • 59 % – “Quiero ser propietario”
  • 33 % – “Quiero vivir en un espacio en el que pueda invertir en mejorar”
  • 31 % – “Necesito mas espacio”
  • 22 % – “Quiero crear capital”

Los millennials creen fuertemente en la propiedad de la vivienda

La encuesta también informa que el 62 % de los millennials dicen que el deseo de ser propietario de una casa es la razón principal por la que están comprando. Esto contradice la idea de algunos expertos que habían creído que los millennials iban a ser la primera “generación de inquilinos” en la historia de nuestra nación.

Mientras informaba sobre la encuesta, George Ratiu, Economista Superior de realtor.com dijo:

“Los estadounidenses, incluso los millennials que muchos pensaban que nunca comprarían, tienen una fuerte preferencia por la propiedad de la vivienda por las mismas razones que tenían muchas generaciones antes que ellos: invertir en un lugar propio y en sus comunidades, y construir una base financiera sólida para ellos y sus familias”.

Odeta Kushim Economista Principal adjunta de First American, también aborda la propiedad de la vivienda de los millennials:

“Los millennials han retrasado el matrimonio y tener hijos a favor de invertir en la educación, empujando el matrimonio y la formación de hogares a mediados de los treinta, en comparación con las generaciones anteriores, que principalmente tomaron estas decisiones de estilo de vida a sus veinte años… El retraso en las opciones de estilo de vida retrasa el deseo de ser propietario de una vivienda”.

Kushi continúa explicando:

“A medida que más millennials se casan y forman familias, los millennials siguen listos para transformar el mercado de la vivienda. De hecho, el mercado de la vivienda ya está experimentando las primeras ráfagas de viento”.

En conclusión,

Como siempre ha sido y muy probablemente siempre lo será, la propiedad de la vivienda sigue siendo un componente importante en la búsqueda del sueño americano de cada generación.

Cómo un cambio en la tasa hipotecaria afecta su presupuesto de compra de la vivienda

How a Change in Mortgage Rate Impacts Your Homebuying Budget | Simplifying The Market

Las tasas hipotecarias están en aumento este año, pero siguen siendo increíblemente bajas en comparación con el promedio histórico. Sin embargo, cada vez que hay un cambio en la tasa hipotecaria, este afecta la cantidad que puede pedir prestada cuando está comprando una casa. Como Sam Khater, Economista principal de Freddie Mac comparte, menciona:

Desde enero, las tasas hipotecarias han aumentado medio punto porcentual desde mínimos históricos y los precios de las casas han aumentado, dejando a los compradores de vivienda potenciales con menos poder adquisitivo”. (Véase la gráfica siguiente): 

Cómo un cambio en la tasa hipotecaria afecta su presupuesto de compra de la vivienda | Simplifying The Market
Al comprar una casa, es importante determinar un presupuesto mensual para que pueda planificar y entender lo que puede pagar. Sin embargo, cuando necesita apegarse a un presupuesto, incluso un pequeño aumento en la tasa hipotecaria puede hacer una gran diferencia.

Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), hoy el precio medio de las casas existentes es de $313,000. Utilizando $300,00 como número simple cerca del precio medio, aquí hay un ejemplo de cómo un cambio en la tasa hipotecaria afecta sus pagos mensuales del principal e interés en una casa.Cómo un cambio en la tasa hipotecaria afecta su presupuesto de compra de la vivienda | Simplifying The Market
Si, por ejemplo, se está preparando para comprar una casa y sabe que su presupuesto le permite un pago mensual de $1,200 a $1,250 (marcado en gris en la tabla anterior), cada vez que aumenta la tasa hipotecaria, el monto del préstamo tiene que disminuir para mantener el costo mensual en ese rango. Esto significa que es posible que tenga que buscar una casa de un precio menor a medida que suban las tasas hipotecarias si desea mantener su presupuesto.

Básicamente, es ideal cerrar el préstamo hipotecario cuando las tasas hipotecarias son bajas, por lo que puede darse el lujo de pedir más dinero prestado. Esto le da más poder adquisitivo al comprar una casa. Mark Fleming, Economista Principal de First American explica:

“Los pagos mensuales se han mantenido manejables a pesar del alza de los precios de las viviendas debido a las tasas hipotecarias bajas. De hecho, los pagos mensuales se mantienen por debajo del rango de $1,250 a $1,260 que vimos tanto en el otoño de 2018 como en la primavera de 2019, pero mantienen el curso para alcanzar ese nivel esta primavera.

Aunque siguen siendo bajas, las tasas hipotecarias han comenzado a aumentar y se espera que aumenten aún más a finales del año, por lo que la asequibilidad pondrá a prueba la demanda de los compradores en los próximos meses y probablemente ayudará a frenar el ritmo del aumento de los precios”.

Las tasas hipotecarias actuales siguen siendo muy bajas, pero los expertos pronostican que seguirán aumentando modestamente este año. Como resultado, cada momento cuenta para los compradores de vivienda que quieren asegurar la tasa hipotecaria más baja que puedan pagar en la casa de sus sueños.

En conclusión,

Gracias a tasas hipotecarias bajas, el mercado de la vivienda de la primavera está en auge para los compradores, pero estas condiciones favorables pueden no durar mucho tiempo. Vamos a comunicarnos hoy para comenzar el proceso de compra de una vivienda, mientras que su poder adquisitivo todavía se mantiene fuerte.

Por qué debería pensar en el precio de venta como el precio de reserva de la subasta

Why You Should Think About Listing Prices Like an Auction’s Reserve Price | Simplifying The Market

Por generaciones, el proceso de compra de la vivienda realmente nunca cambio. El vendedor trataría de estimar el valor de la casa en el mercado y agregaría un poco más para darse cierto margen de negociación. Esa cifra se convertiría en el precio de venta de la casa. Los compradores entonces tratarían de determinar cuánto por debajo del precio total podían ofrecer y aun así obtener la casa. El precio de venta era generalmente el límite máximo de la negociación. El precio real de venta casi siempre sería algo más bajo que el precio que se pedía. Era impensable pagar más de lo que el vendedor estaba pidiendo.

Hoy es diferente.

La oferta baja récord de las casas en venta junto con una fuerte demanda de los compradores está llevando a un aumento en las guerras de ofertas en muchas casas. Debido a esto, hoy las casas a menudo se venden por más del precio de venta. En algunos casos, se venden por mucho más.

Según el informe de las Tendencias Generacionales de los Compradores y Vendedores de Viviendas recién publicado por la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), el 45 % de los compradores pagaron el precio total o más.

Es posible que deba cambiar la forma en que mira el precio de venta de una casa.

En este mercado, es probable que no pueda comprar una casa con la mentalidad de la vieja escuela de negarse a pagar el precio total o más por la casa.

Debido a la escasez del inventario de las casas para la venta, muchas casas en realidad se ofrecen en un ambiente de subasta en el que el mejor postor gana la casa. En una subasta real, el vendedor de un artículo aceptará la oferta más alta, y muchos vendedores fijan un precio de reserva en el artículo que están vendiendo. Un precio de reserva es la cantidad mínima que un vendedor aceptará como oferta ganadora.

Al navegar por un mercado de la vivienda competitivo, piense en el precio de venta de la casa como el precio de reserva en una subasta. Es el mínimo que el vendedor aceptará en muchos casos. Hoy, el precio de venta a menudo se está convirtiendo en el mínimo de la negociación en lugar del máximo. Por lo tanto, si realmente le encanta la casa, sepa que en última instancia puede venderse por más de lo que los vendedores están pidiendo. Por lo tanto, mientras navega por el proceso de compra de la vivienda, asegúrese de conocer su presupuesto, este al tanto de que tanto puede pagar y trabaje con un asesor de confianza que pueda ayudarle a dar todos los pasos correctos mientras compra la casa.

En conclusión,

Alguien que está mas familiarizado con el mercado de la vivienda del pasado que el de hoy puede pensar que ofrecer más del precio de venta por la casa es una tontería. Sin embargo, las guerras de ofertas están creando un ambiente de subasta en muchas transacciones de bienes raíces. Vamos a comunicarnos para que obtenga el mejor consejo sobre cómo hacer una oferta competitiva en una casa en nuestro mercado.

¿Qué puntuación de crédito necesita para una hipoteca?

What Credit Score Do You Need for a Mortgage? | Simplifying The Market

Según los datos mas recientes del informe ‘Origination Insight de Ellie Mae, la puntuación FICO® media de los préstamos que cerraron en febrero fue de 753. A medida que las normas de los préstamos se han puesto mas estrictas, a muchos les preocupa si su puntaje de crédito es lo suficientemente fuerte como para calificar para una hipoteca. Mientras que las normas estrictas de los préstamos podrían ser un desafío para algunos, muchos compradores pueden sorprenderse por las opciones que todavía están disponibles para los prestatarios con puntaje de crédito más bajo.

El hecho de que el estadounidense promedio haya visto subir su puntaje de crédito en los últimos años es una buena señal de la salud financiera. cuando la puntuación de alguien aumenta, está creando un futuro financiero mas fuerte. A medida que más estadunidenses con crédito fuerte entran en el mercado de la vivienda, vemos un aumento natural en la distribución de la puntuación FICO® de los préstamos cerrados, como se muestra en la siguiente gráfica:¿Qué puntuación de crédito necesita para una hipoteca? | Simplifying The Market

Si su puntuación de crédito está por debajo de 750, es fácil ver estos datos y temer que no pueda calificar para una hipoteca. Sin embargo, no siempre es así. Mientras que la mayoría de los prestatarios en este momento tienen una puntuación por encima de 750, se requiere más cosas para calificar para una hipoteca que solo la puntuación de crédito, y todavía hay opciones que permiten que las personas con un puntaje de crédito más bajo compren la casa de sus sueños. Esto es lo que Experian, líder mundial en informes de crédito al consumidor y a las empresas dice:

  • Préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA por sus siglas en inglés): “Con un pago inicial del 3.5 %, los compradores de vivienda pueden obtener un préstamo FHA con una puntuación de crédito de 580 o superior. Sin embargo, si puede dar un pago inicial del 10 %, ese mínimo es tan bajo como 500”.
  • Préstamos convencionales:El tipo de préstamo mas popular normalmente viene con una puntuación de crédito mínima de 620”.
  • Préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA por sus siglas en inglés): “En general, los prestamistas requieren una puntuación mínima de crédito de 640 para un préstamo USDA, aunque algunos pueden llegar a 580”.
  • Préstamos del Departamento de Asuntos de Los Veteranos de los Estados Unidos (VA por sus siglas en inglés: “Los préstamos VA técnicamente no tienen una puntuación mínima de crédito, pero los prestamistas normalmente requerirán entre 580 y 620”.

No hay duda de que una puntuación de crédito más alta le dará más opciones y mejores términos al solicitar una hipoteca, especialmente cuando los préstamos son estrictos como lo son en este momento. Al planear comprar una casa, hablar con un experto sobre los pasos que puede tomar para mejorar su puntaje de crédito es esencial para que esté en la mejor posición posible. Sin embargo, no se elimine a si mismo si su puntuación es menos que perfecta: el mercado actual sigue lleno de oportunidades.

En conclusión,

No deje que las suposiciones sobre si su puntaje de crédito es lo suficientemente fuerte pongan fin prematuramente a sus objetivos de ser propietario de vivienda. Vamos a comunicarnos hoy mismo para discutir las opciones que son mejores para usted.