¿Planea mudarse? Todavía puede asegurar una tasa hipotecaria baja en su próxima casa

Planning to Move? You Can Still Secure a Low Mortgage Rate on Your Next Home | Simplifying The Market

Este año, las tasas hipotecarias han comenzado a subir lentamente por encima de los mínimos históricos recientes. Muchos propietarios que planean mudarse pueden pensar que han perdido la oportunidad de asegurar una gran tasa en su próxima hipoteca. En realidad, todavía hay tiempo para asegurar una tasa muy por debajo de la norma histórica. Aquí está el porqué.

Después de subir durante siete semanas consecutivas, la tasa hipotecaria promedio ha bajado recientemente (ver la gráfica a continuación). Con las tasas tomando un ligero descenso en las últimas dos semanas al mismo tiempo que el inventario de las casas en venta es tan bajo, los propietarios de vivienda hoy tienen el control al vender ¿Cuál es la ventaja de vender su casa ahora? Asegurar una tasa hipotecaria baja en su próxima casa.¿Planea mudarse? Todavía puede asegurar una tasa hipotecaria baja en su próxima casa | Simplifying The Market
Para aprovechar el mercado actual en bienes raíces, los expertos están alentando a los propietarios a actuar ahora antes de que suban las tasas de interés. Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com explica:

… las tasas hipotecarias se deslizaron por segunda semana…pero no esperamos que las tasas se mantengan en este nivel durante mucho tiempo”.

Hale sigue diciendo:

“Para los vendedores, llegar temprano optimiza las probabilidades de una venta rápida a un buen precio antes de que haya demasiada competencia, pero eso significa actuar ahora… En este entorno, los vendedores realmente no pueden equivocarse, y eso es especialmente cierto en los mercados de la vivienda mas populares del país, donde las casas se venden rápidamente y tienen el mayor número de espectadores en línea”.

La mayoría de los expertos están de acuerdo en que las tasas seguirán teniendo una tendencia al alza. Sam Khater, Economista Principal de Freddie Mac, afirma:

“A pesar de la pausa en las tasas hipotecarias recientemente, esperamos que aumenten modestamente el resto de este año”.

Además, Freddie Mac publicó recientemente su pronóstico trimestral, que señala:

Pronosticamos que las tasas hipotecarias seguirán aumentando hasta finales del próximo año. Estimamos que la tasa hipotecaria fija a 30 años promediará 3.4 % en el cuarto trimestre de 2021, aumentando hasta 3.8 % en el cuarto trimestre de 2022”. (Véase la gráfica siguiente).

¿Planea mudarse? Todavía puede asegurar una tasa hipotecaria baja en su próxima casa | Simplifying The Market
Mientras que los compradores de todas partes quieren asegurar la tasa más baja posible, es importante recordar que las tasas actuales todavía son mucho más bajas que la norma histórica. Odeta Kushi, Economista Principal Adjunta de First American, enfatiza:

“Si bien las tasas hipotecarias han aumentado en los últimos meses, siguen siendo históricamente bajas, por lo que, en relación con el año anterior, la vivienda en realidad sigue siendo más asequible y eso es realmente gracias a este entorno de tasas hipotecarias bajas en el que nos encontramos”.

En conclusión,

Si está pensando en mudarse, no pierda la oportunidad de asegurar una buena tasa en su próxima hipoteca. Vamos a comunicarnos hoy para que podamos preparar su casa para la venta y encontrar la casa de sus sueños mientras que las tasas hipotecarias siguen siendo bajas.

El 93 % de los estadounidenses creen que una casa es mejor inversión que las acciones

93% of Americans Believe a Home Is a Better Investment Than Stocks | Simplifying The Market

Un estudio reciente de la Encuesta de las Finanzas del Consumidor publicado por la Reserva Federal revela que el patrimonio neto de los propietarios de vivienda es cuarenta veces mayor que el de los inquilinos. Si se está preguntando si la propiedad de la vivienda es una buena inversión, el estudio claramente responde a esta pregunta, y la respuesta es sí.

¿Creen los estadounidenses que una casa es mejor inversión que las acciones?

En una publicación en el blog Liberty Street Economics, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York señala que el 93.3 % de los estadounidenses creen que comprar una casa es definitiva o probablemente una mejor inversión que comprar acciones.

Así es como se desglosan los resultados:El 93 % de los estadounidenses creen que una casa es mejor inversión que las acciones | Simplifying The Market
La encuesta también muestra una gama amplia de razones por las que los estadounidenses se sienten así (los encuestados podían elegir más de una respuesta):El 93 % de los estadounidenses creen que una casa es mejor inversión que las acciones | Simplifying The Market

En conclusión,

Los datos muestran cuán fuertemente creen los estadounidenses en la propiedad de la vivienda como inversión. Esa creencia está justificada, el blog de Liberty Street Economics lo dijo mejor al decir:

“La vivienda representa el activo mas grande poseído por la mayoría de los hogares y es un medio importante de acumulación de riqueza, particularmente para la clase media”.

La vivienda multigeneracional está ganando impulso [Infografía]

Multigenerational Housing Is Gaining Momentum [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

La vivienda multigeneracional está ganando impulso [Infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados

  • Si su casa se siente un poco saturada con la adición de los hijos adultos o padres de edad avanzada, podría ser el momento de considerar un cambio a una casa multigeneracional mas grande que mejor se adapte a sus necesidades cambiantes.
  • Con beneficios que incluyen un presupuesto combinado para comprar una vivienda y los deberes de cuidado compartidos, un número creciente de hogares están descubriendo el valor de un hogar multigeneracional.
  • Con una demanda tan alta por las casas actualmente, ahora es un gran momento para vender para que pueda comprar una casa multigeneracional casa mas grande que mejor se adapte a sus necesidades cambiantes.

Su reembolso de los impuestos y los ahorros del cheque de estímulo pueden ayudarle a lograr ser propietario de una vivienda este año

Your Tax Refund and Stimulus Savings May Help You Achieve Homeownership This Year | Simplifying The Market

Si planea comprar una casa este año, ahorrar para el pago inicial es uno de los pasos mas importantes en el proceso. Una de las mejores maneras de impulsar sus ahorros es comenzando con la ayuda de su reembolso de los impuestos.

Usando datos del Servicio de Rentas Internas (IRS en inglés), se calcula que los estadounidenses pueden esperar un reembolso promedio de $2,925 al presentar sus impuestos este año. El mapa siguiente muestra el promedio estimado del reembolso de los impuestos por estado:Su reembolso de los impuestos y los ahorros del cheque de estímulo pueden ayudarle a lograr ser propietario de una vivienda este año | Simplifying The Market
Gracias a los programas de la Autoridad federal de la vivienda, Freddie Mac, y Fannie Mae, muchos compradores por primera vez pueden comprar una casa con tan solo un 3 % de pago inicial. Además, Los préstamos de los Asuntos de los veteranos permiten a muchos veteranos poner 0 % de pago inicial. Es posible que haya oído el mito común de que necesita poner 20 % de pago inicial para comprar una casa, pero afortunadamente para la mayoría de los compradores de vivienda, no se requiere un pago inicial del 20 %. Es importante trabajar con su profesional en bienes raíces y su prestamista para entender todas las opciones.

¿Cómo puede ayudar su reembolso de los impuestos?

Si es un comprador por primera vez, su reembolso de los impuestos puede cubrir más del pago inicial de lo que cree posible.

Si tiene en cuenta la mediana del precio medio de venta de la casa por estado, el mapa siguiente muestra el porcentaje del pago inicial del 3 % que está cubierto por el promedio del reembolso de los impuestos:Su reembolso de los impuestos y los ahorros del cheque de estímulo pueden ayudarle a lograr ser propietario de una vivienda este año | Simplifying The Market
Entre más oscuro el azul, más cerca lo llevara su reembolso de los impuestos a ser propietario de la vivienda con uno de estos programas con pago inicial bajo. Tal vez este es el año para planificar por anticipado y poner su reembolso de los impuestos como pago inicial en una casa.

¿No hay suficiente dinero de su declaración de impuestos?

Un papel reciente de la Oficina Nacional de Investigaciones Económicas encontró que, de los hogares que recibieron un cheque de estímulo el año pasado, “Un tercio reportó que principalmente ahorraron el dinero del estímulo”. Si tuvo la oportunidad de guardar sus pagos del impacto económico, puede considerar poner ese dinero como su pago inicial o costos del cierre. Su profesional de confianza en bienes raíces también puede asesorarle sobre los programas de asistencia de pago inicial disponibles en su área.

En conclusión,

Ahorrar para la cuota inicial puede parecer una tarea desalentadora, pero no tiene que ser así. Este año, su reembolso de los impuestos y los ahorros del estímulo podrían sumar mucho cuando se trata de alcanzar sus metas de ser propietario.

La competencia de los compradores es una buena noticia para los vendedores [Infografía]

Buyer Competition Is Good News for Sellers [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

La competencia de los compradores es una buena noticia para los vendedores [Infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • Con tantos compradores buscando casas para comprar y tan pocas casas disponibles actualmente, hay un aumento sustancial en las guerras de ofertas y las casas se están vendiendo rápidamente.
  • Según la última encuesta ‘Realtors Confidence Index Survey de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), en promedio. Las casas están recibiendo más de cuatro ofertas de los compradores y se venden en menos de tres semanas.
  • Si está listo para mudarse, vamos a comunicarnos hoy para que pueda vender su casa mientras que el mercado está a su favor.

Cómo un cambio en la tasa hipotecaria afecta su presupuesto de compra de la vivienda

How a Change in Mortgage Rate Impacts Your Homebuying Budget | Simplifying The Market

Las tasas hipotecarias están en aumento este año, pero siguen siendo increíblemente bajas en comparación con el promedio histórico. Sin embargo, cada vez que hay un cambio en la tasa hipotecaria, este afecta la cantidad que puede pedir prestada cuando está comprando una casa. Como Sam Khater, Economista principal de Freddie Mac comparte, menciona:

Desde enero, las tasas hipotecarias han aumentado medio punto porcentual desde mínimos históricos y los precios de las casas han aumentado, dejando a los compradores de vivienda potenciales con menos poder adquisitivo”. (Véase la gráfica siguiente): 

Cómo un cambio en la tasa hipotecaria afecta su presupuesto de compra de la vivienda | Simplifying The Market
Al comprar una casa, es importante determinar un presupuesto mensual para que pueda planificar y entender lo que puede pagar. Sin embargo, cuando necesita apegarse a un presupuesto, incluso un pequeño aumento en la tasa hipotecaria puede hacer una gran diferencia.

Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), hoy el precio medio de las casas existentes es de $313,000. Utilizando $300,00 como número simple cerca del precio medio, aquí hay un ejemplo de cómo un cambio en la tasa hipotecaria afecta sus pagos mensuales del principal e interés en una casa.Cómo un cambio en la tasa hipotecaria afecta su presupuesto de compra de la vivienda | Simplifying The Market
Si, por ejemplo, se está preparando para comprar una casa y sabe que su presupuesto le permite un pago mensual de $1,200 a $1,250 (marcado en gris en la tabla anterior), cada vez que aumenta la tasa hipotecaria, el monto del préstamo tiene que disminuir para mantener el costo mensual en ese rango. Esto significa que es posible que tenga que buscar una casa de un precio menor a medida que suban las tasas hipotecarias si desea mantener su presupuesto.

Básicamente, es ideal cerrar el préstamo hipotecario cuando las tasas hipotecarias son bajas, por lo que puede darse el lujo de pedir más dinero prestado. Esto le da más poder adquisitivo al comprar una casa. Mark Fleming, Economista Principal de First American explica:

“Los pagos mensuales se han mantenido manejables a pesar del alza de los precios de las viviendas debido a las tasas hipotecarias bajas. De hecho, los pagos mensuales se mantienen por debajo del rango de $1,250 a $1,260 que vimos tanto en el otoño de 2018 como en la primavera de 2019, pero mantienen el curso para alcanzar ese nivel esta primavera.

Aunque siguen siendo bajas, las tasas hipotecarias han comenzado a aumentar y se espera que aumenten aún más a finales del año, por lo que la asequibilidad pondrá a prueba la demanda de los compradores en los próximos meses y probablemente ayudará a frenar el ritmo del aumento de los precios”.

Las tasas hipotecarias actuales siguen siendo muy bajas, pero los expertos pronostican que seguirán aumentando modestamente este año. Como resultado, cada momento cuenta para los compradores de vivienda que quieren asegurar la tasa hipotecaria más baja que puedan pagar en la casa de sus sueños.

En conclusión,

Gracias a tasas hipotecarias bajas, el mercado de la vivienda de la primavera está en auge para los compradores, pero estas condiciones favorables pueden no durar mucho tiempo. Vamos a comunicarnos hoy para comenzar el proceso de compra de una vivienda, mientras que su poder adquisitivo todavía se mantiene fuerte.

Por qué debería pensar en el precio de venta como el precio de reserva de la subasta

Why You Should Think About Listing Prices Like an Auction’s Reserve Price | Simplifying The Market

Por generaciones, el proceso de compra de la vivienda realmente nunca cambio. El vendedor trataría de estimar el valor de la casa en el mercado y agregaría un poco más para darse cierto margen de negociación. Esa cifra se convertiría en el precio de venta de la casa. Los compradores entonces tratarían de determinar cuánto por debajo del precio total podían ofrecer y aun así obtener la casa. El precio de venta era generalmente el límite máximo de la negociación. El precio real de venta casi siempre sería algo más bajo que el precio que se pedía. Era impensable pagar más de lo que el vendedor estaba pidiendo.

Hoy es diferente.

La oferta baja récord de las casas en venta junto con una fuerte demanda de los compradores está llevando a un aumento en las guerras de ofertas en muchas casas. Debido a esto, hoy las casas a menudo se venden por más del precio de venta. En algunos casos, se venden por mucho más.

Según el informe de las Tendencias Generacionales de los Compradores y Vendedores de Viviendas recién publicado por la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), el 45 % de los compradores pagaron el precio total o más.

Es posible que deba cambiar la forma en que mira el precio de venta de una casa.

En este mercado, es probable que no pueda comprar una casa con la mentalidad de la vieja escuela de negarse a pagar el precio total o más por la casa.

Debido a la escasez del inventario de las casas para la venta, muchas casas en realidad se ofrecen en un ambiente de subasta en el que el mejor postor gana la casa. En una subasta real, el vendedor de un artículo aceptará la oferta más alta, y muchos vendedores fijan un precio de reserva en el artículo que están vendiendo. Un precio de reserva es la cantidad mínima que un vendedor aceptará como oferta ganadora.

Al navegar por un mercado de la vivienda competitivo, piense en el precio de venta de la casa como el precio de reserva en una subasta. Es el mínimo que el vendedor aceptará en muchos casos. Hoy, el precio de venta a menudo se está convirtiendo en el mínimo de la negociación en lugar del máximo. Por lo tanto, si realmente le encanta la casa, sepa que en última instancia puede venderse por más de lo que los vendedores están pidiendo. Por lo tanto, mientras navega por el proceso de compra de la vivienda, asegúrese de conocer su presupuesto, este al tanto de que tanto puede pagar y trabaje con un asesor de confianza que pueda ayudarle a dar todos los pasos correctos mientras compra la casa.

En conclusión,

Alguien que está mas familiarizado con el mercado de la vivienda del pasado que el de hoy puede pensar que ofrecer más del precio de venta por la casa es una tontería. Sin embargo, las guerras de ofertas están creando un ambiente de subasta en muchas transacciones de bienes raíces. Vamos a comunicarnos para que obtenga el mejor consejo sobre cómo hacer una oferta competitiva en una casa en nuestro mercado.

¿Qué puntuación de crédito necesita para una hipoteca?

What Credit Score Do You Need for a Mortgage? | Simplifying The Market

Según los datos mas recientes del informe ‘Origination Insight de Ellie Mae, la puntuación FICO® media de los préstamos que cerraron en febrero fue de 753. A medida que las normas de los préstamos se han puesto mas estrictas, a muchos les preocupa si su puntaje de crédito es lo suficientemente fuerte como para calificar para una hipoteca. Mientras que las normas estrictas de los préstamos podrían ser un desafío para algunos, muchos compradores pueden sorprenderse por las opciones que todavía están disponibles para los prestatarios con puntaje de crédito más bajo.

El hecho de que el estadounidense promedio haya visto subir su puntaje de crédito en los últimos años es una buena señal de la salud financiera. cuando la puntuación de alguien aumenta, está creando un futuro financiero mas fuerte. A medida que más estadunidenses con crédito fuerte entran en el mercado de la vivienda, vemos un aumento natural en la distribución de la puntuación FICO® de los préstamos cerrados, como se muestra en la siguiente gráfica:¿Qué puntuación de crédito necesita para una hipoteca? | Simplifying The Market

Si su puntuación de crédito está por debajo de 750, es fácil ver estos datos y temer que no pueda calificar para una hipoteca. Sin embargo, no siempre es así. Mientras que la mayoría de los prestatarios en este momento tienen una puntuación por encima de 750, se requiere más cosas para calificar para una hipoteca que solo la puntuación de crédito, y todavía hay opciones que permiten que las personas con un puntaje de crédito más bajo compren la casa de sus sueños. Esto es lo que Experian, líder mundial en informes de crédito al consumidor y a las empresas dice:

  • Préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA por sus siglas en inglés): “Con un pago inicial del 3.5 %, los compradores de vivienda pueden obtener un préstamo FHA con una puntuación de crédito de 580 o superior. Sin embargo, si puede dar un pago inicial del 10 %, ese mínimo es tan bajo como 500”.
  • Préstamos convencionales:El tipo de préstamo mas popular normalmente viene con una puntuación de crédito mínima de 620”.
  • Préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA por sus siglas en inglés): “En general, los prestamistas requieren una puntuación mínima de crédito de 640 para un préstamo USDA, aunque algunos pueden llegar a 580”.
  • Préstamos del Departamento de Asuntos de Los Veteranos de los Estados Unidos (VA por sus siglas en inglés: “Los préstamos VA técnicamente no tienen una puntuación mínima de crédito, pero los prestamistas normalmente requerirán entre 580 y 620”.

No hay duda de que una puntuación de crédito más alta le dará más opciones y mejores términos al solicitar una hipoteca, especialmente cuando los préstamos son estrictos como lo son en este momento. Al planear comprar una casa, hablar con un experto sobre los pasos que puede tomar para mejorar su puntaje de crédito es esencial para que esté en la mejor posición posible. Sin embargo, no se elimine a si mismo si su puntuación es menos que perfecta: el mercado actual sigue lleno de oportunidades.

En conclusión,

No deje que las suposiciones sobre si su puntaje de crédito es lo suficientemente fuerte pongan fin prematuramente a sus objetivos de ser propietario de vivienda. Vamos a comunicarnos hoy mismo para discutir las opciones que son mejores para usted.

Cómo hacer una oferta ganadora en una casa

How to Make a Winning Offer on a Home | Simplifying The Market

Los compradores de vivienda de hoy se enfrentan a un mercado fuerte de los vendedores, lo que significa que hay una gran cantidad de compradores activos que compiten por un número relativamente bajo de casas disponibles. Como resultado, es esencial entender cómo hacer una oferta segura y competitiva en la casa de sus sueños. Estos son cinco concejos para el éxito en esta etapa crítica del proceso de compra de la vivienda.

1. Escuche a su asesor en bienes raíces

Un artículo de Freddie Mac da instrucciones sobre cómo hacer una oferta en una casa. Desde el principio, hace hincapié en cómo los profesionales de confianza pueden ayudarle a mantenerse enfocado en las cosas mas importantes, especialmente en momentos en que este proceso puede ser emocional para los compradores:

“Recuerde dejar que su equipo de compra de la vivienda le guíe en su recorrido, no en sus emociones. Su apoyo y experiencia evitaran que usted altere lo que cree que es imprescindible y su estabilidad financiera futura”.

Su profesional en bienes raíces debe ser la guía experta en la que se apoya para obtener consejos cuando esté listo para hacer una oferta.

2. Entienda sus finanzas

Tener una comprensión completa de su presupuesto y la cantidad de casa que puede pagar es esencial. La mejor manera de saber esto es obtener una preaprobación para un préstamo temprano en el proceso de compra de la vivienda. Solo el 44 % de los posibles compradores de vivienda actúales están planeando solicitar la preaprobación, así que asegúrese de dar este paso para que se destaque de la multitud. Esto muestra a los vendedores que es un comprador serio y calificado y puede darle una ventaja competitiva si está en una guerra de ofertas.

3. Este listo para actuar rápidamente

Según el último índice ‘Realtors Confidence Index’ de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), la propiedad promedio que se vende hoy recibe 3.7 y solo está en el mercado 21 días. Juntos son el resultado del mercado competitivo actual, mostrando lo importante que es mantenerse ágil y alerta en su búsqueda. Tan pronto como encuentre la casa adecuada para sus necesidades, esté preparado para presentar una oferta lo mas rápido posible.

4. Haga una oferta justa

Es natural querer la mejor oferta que pueda conseguir en una casa. Sin embargo, Freddie Mac también advierte que presentar una oferta demasiado baja puede llevar a los vendedores a dudar que tan serio es como comprador. No envíe una oferta que se será rechazada tan pronto como se reciba. La experiencia que su agente aporta a esta parte del proceso y le ayudará a mantenerse competitivo:

“Su agente trabajará con usted para hacer una oferta informada basada en el valor de la casa en el mercado, la condición de la casa, y los precios de venta recientes en la zona”.

5. Sea un negociador flexible

Después de enviar una oferta, el vendedor puede aceptarla, rechazarla, o contrarrestarla con sus propios cambios. En un mercado competitivo, es importante mantenerse ágil durante todo el proceso de negociación. Su posición se puede fortalecer con una oferta que incluya fechas flexibles de mudanza, un precio más alto o contingencias mínimas (condiciones que establezca que el vendedor debe cumplirlas para que la compra sea finalizada). Sin embargo, Freddie Mac explica que hay ciertas contingencias a las que no desea renunciar.

Resista la tentación de renunciar a la contingencia de la inspección, especialmente en un mercado sólido o si la casa se vende ‘tal cual’, lo que significa que el vendedor no pagará por las reparaciones. Sin una contingencia de la inspección, podría quedarse atrapado con un contrato en una casa que no podrá arreglar”.

En conclusión,

El mercado competitivo actual hace que sea mas importante que nunca hacer una oferta sólida en una casa. Vamos a comunicarnos para asegurarnos que sobresalga en el proceso.