Poseer una casa es aún mas asequible que alquilar

Owning a Home Is Still More Affordable Than Renting One | Simplifying The Market

Si pasar más tiempo en casa durante el año pasado le está haciendo pensar mucho en comprar una casa en lugar de alquilar no está solo. Sin embargo, usted puede estar preguntándose si los dólares y centavos suman a su favor ya que los precios de las viviendas siguen aumentando. Según los expertos, en muchos casos, todavía es mas asequible comprar una casa que alquilar. Aquí está el porqué.

ATTOM Data Solutions publicó recientemente el informe de la asequibilidad del alquiler de 2021 (2021 Rental Affordability Report), que establece que:

Poseer una casa de tres dormitorios de precio medio es mas asequible que alquilar una propiedad de tres habitaciones en 572, o el 63 por ciento de los 915 condados estadounidenses analizados para el informe.

Eso ha ocurrido a pesar de que la mediana de los precios de las viviendas ha aumentado más que el promedio de las rentas en el último año en el 83 por ciento de esos condados y han aumentado más que los salarios en casi dos tercios de la nación”.

¿Cómo es posible?

La respuesta: las tasas hipotecarias históricamente bajas. Todd Teta, Director Principal de Producto en ATTOM Data Solutions, explica:

“Los precios de las casas están aumentando mas rápido que los alquileres y los salarios en la mayoría del país. Sin embargo, la propiedad de la vivienda es aún mas asequible, ya que las tasas hipotecarias increíblemente bajas, que cayeron por debajo del 3 por ciento, están ayudando a mantener el costo del aumento de los precios de las viviendas bajo control”.

En 2020, las tasas hipotecarias alcanzaron mínimos históricos 16 veces, y hasta ahora, continúan en territorio bajo este año. Estas tasas bajas son un factor importante para impulsar la asequibilidad. Él también señala:

“Es sorprendente ver ese tipo de tendencias. Pero muestra cómo tanto el costo de alquiler ha sido relativamente alto en comparación con el costo de la propiedad y cómo la disminución de las tasas de interés está teniendo un impacto notable en el mercado de la vivienda y la propiedad de la vivienda. El año nuevo es totalmente incierto, en medio de tantas preguntas relacionadas con la pandemia del coronavirus y la economía en general. Pero en este momento, poseer una casa todavía parece ser una opción financieramente racional para aquellos que pueden hacerlo”.

En conclusión,

Si usted está considerando comprar una casa este año, camos a comunicarnos hoy para discutir las opciones que coinciden con su presupuesto, mientras que la asequibilidad está a su favor.

Cómo hacer realidad el sueño de ser propietario de vivienda este año

How to Make the Dream of Homeownership a Reality This Year | Simplifying The Market

En 1963, Martin Luther King, Jr. inspiró un movimiento poderoso con su famoso discurso I Have a Dream” (Yo tengo un sueño). A través de su pasión y determinación, despertó interes, ambición y coraje en su audiencia. Hoy, reflexionar sobre su mensaje anima a muchos de nosotros a pensar en nuestros propios sueños, metas, creencias y aspiraciones. Para muchos estadounidenses, uno de esos objetivos comunes es poseer una casa: un pedazo de tierra, un techo sobre nuestras cabezas y un lugar donde podamos crecer y prosperar.

Si está soñando con comprar una casa este año, comience con ponerse en contacto con un profesional de bienes raíces para entender lo que pasa en el proceso. Con un asesor de confianza a su lado, puede comenzar a responder las siguientes preguntas para prepararse y tener éxito al comprar una casa.

1. ¿Cómo puedo entender mejor el proceso? Y ¿Cuánto puedo pagar?

El proceso de comprar una casa no es de tomarse a la ligera. Usted necesita decidir sobre las cosas claves como cuánto tiempo planea vivir en el área, los distritos escolares que usted prefiere, qué tipo de viaje al trabajo funciona para usted, y cuánto usted puede gastar.

Tenga en cuenta que antes de comenzar el proceso para comprar una casa, también tendrá que solicitar una hipoteca. Los prestamistas evaluarán varios factores relacionados con su historial financiero, uno de los cuales es su historial de crédito. Ellos querrán ver lo bien que ha podido minimizar las deudas pasadas, así que asegúrese de que ha estado pagando sus préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, y el préstamo del automóvil a tiempo. La mayoría de los agentes tienen oficiales de préstamos en los que confían y a los que pueden referirle.

Según ConsumerReports.org:

“Los planificadores financieros recomiendan limitar la cantidad que gasta en vivienda al 25 por ciento de su presupuesto mensual”.

2. ¿Cuánto necesito para el pago inicial?

Además de saber que tanto puede pagar en el pago mensual hipotecario, entender cuánto necesitará para el pago inicial es otro paso crítico. Afortunadamente, hay muchas opciones y recursos en el mercado para reducir potencialmente la cantidad que usted podría pensar que necesita poner de pago inicial.

Si le preocupa ahorrar para el pago inicial, comience de forma pequeña y consistente. Un poco cada mes sirve de mucho. Impulse sus ahorros agregando automáticamente una parte de su cheque a una cuenta de ahorros o fondo para la casa. AmericaSaves.org dice:

“Con el tiempo, estos depósitos automáticos suman. Por ejemplo, $50 al mes acumulará $600 al año y $3,000 después de cinco años, más los intereses que se han agravado”.

Antes de que se dé cuenta, tendrá suficiente para un pago inicial si es disciplinado y atento sobre su proceso.

3. Ahorrar lleva tiempo: Practique vivir con un presupuesto

Tan tentador como es pasar el tiempo extra que pueda estar pasando en casa estos días en un poco de terapia de compras, poner ese dinero extra hacia su pago inicial le ayudará a acelerar en su camino hacia ser propietario de una casa. Son las cosas pequeñas las que cuentan, así que trate de empezar a vivir con un presupuesto un poco mas ajustado si aún no lo está haciendo. Un presupuesto le permitirá ahorrar más para el pago inicial y le ayudará a pagar otras deudas para mejorar su puntaje de crédito.

Una encuesta de los ‘Millennials’ muestra que, “El 68% informó que las ordenes de permanecer en casa les ayudaron a ahorrar para su pago inicial”. Danielle Hale, Economista Principal de realtor.com también señala:

“Si hay algún lado positivo en el panorama económico actual, es que las tasas hipotecarias están alrededor de mínimos históricos… Además, los órdenes de permanecer en casa ayudaron a muchos que fueron lo suficientemente afortunados de mantener sus empleos a salvo a ahorrar un pago inicial – uno de los mayores obstáculos para comprar una casa. La combinación de las tasas bajas y la oportunidad de ahorrar está permitiendo a muchos ‘Millennials’ acortar su línea de tiempo para comprar la vivienda”.

Si bien no necesita eliminar todo lo extra en su estilo de vida actual, tomar decisiones inteligentes y limitar sus gastos en áreas donde se puede hará una gran diferencia.

En conclusión,

Si ser propietario de vivienda está en su lista de sueños este año, de un buen vistazo a lo que puede priorizar para ayudarle a llegar allí. Para determinar los pasos que debe tomar para iniciar el proceso, vamos a comunicarnos hoy mismo.

La importancia de la plusvalía en la creación de riqueza

The Importance of Home Equity in Building Wealth | Simplifying The Market

La propiedad de la vivienda siempre ha sido el primer peldaño en la escalera que conduce al patrimonio del hogar. Como Freddie Mac publicó recientemente:

“La propiedad de la vivienda ha consolidado su papel como parte del sueño americano, proporcionando a las familias un lugar que es suyo y una vía para la creación del patrimonio con el tiempo. Este “riqueza” se edifica, en gran parte, a través de la creación de plusvalía… crear una plusvalía a través de los pagos mensuales del principal y la apreciación es una parte fundamental de la propiedad de la vivienda que puede ayudarle a crear estabilidad financiera”.

La plusvalía es la diferencia entre el valor actual de su casa en el mercado y la cantidad que actualmente debe de su hipoteca. Para calcular su plusvalía, reste su saldo hipotecario del valor de su casa en el mercado.

Puede encontrar lo que debe en su hipoteca mirando su último estado de cuenta mensual o poniéndose en contacto con su prestamista. Si necesita ayuda para determinar el valor actual del mercado, póngase en contacto con un profesional local en bienes raíces.

¿Es realmente la propiedad de la vivienda un mejor camino hacia la riqueza que alquilar?

Algunos argumentan que el alquiler elimina el costo de los impuestos sobre la propiedad y las reparaciones de la casa. Cada inquilino potencial debe darse cuenta de que todos los gastos en los que incurre el arrendador (impuestos sobre la propiedad, reparaciones, seguro, etc.) ya están incluidos en el pago del alquiler, junto con un margen de beneficio. Usted no ahorra dinero al alquilar.

Como prueba de ello, First American desgloso el patrimonio neto de los propietarios e inquilinos por categoría de ingresos. Estas son sus conclusiones:La importancia de la plusvalía en la creación de riqueza | Simplifying The Market
Solo una categoría de ingresos ($127-192K) tiene un patrimonio neto más alto para los inquilinos sobre los propietarios. Cada otra categoría muestra que ser propietario de una vivienda contribuye a una mayor riqueza acumulada.

Según el último informe “Homeowner Equity Insights Report de CoreLogic, el propietario promedio ganó $17,000 en plusvalía en solo el último año. Este es un desglose de la ganancia de la plusvalía año tras año por estado:La importancia de la plusvalía en la creación de riqueza | Simplifying The Market

¿Cuándo puede liquidar la riqueza de su vivienda?

La plusvalía es parte de su riqueza total como propietario de una vivienda. Las dos formas mas comunes en que los propietarios pueden aprovechar su riqueza son:

  • Vendiendo
  • Refinanciando

Vendiendo: Cuando decida vender su casa, la plusvalía que ha creado con el tiempo volverá a usted en la venta. Por ejemplo, si pagó su hipoteca de $200,000 y vendió su casa por $350,000, recibirá $150,000 después del cierre.

Refinanciando: Puede refinanciar su hipoteca actual y sacar parte de la plusvalía acumulada. Con las tasas hipotecarias históricamente bajas de hoy, es posible que pueda sacar dinero sustancial en efectivo y mantener igual su pago mensual. Afortunadamente, los propietarios de vivienda actuales están haciendo esto de manera responsable y no repitiendo los mismos errores cometidos en 2006-2008 cuando algunos retiraron toda la plusvalía para comprar artículos de lujo como un automóvil nuevo, vacaciones lujosas, etc.

¿Cómo pueden estas opciones ayudar a los propietarios?

Durante estos tiempos difíciles, muchos hogares están teniendo dificultades con sus gastos de la vivienda. Los propietarios, debido a su plusvalía, tienen mejores alternativas. Odeta Kushi, Economista principal adjunta de First American, explicó recientemente que los propietarios de vivienda financieramente afectados por la pandemia no necesariamente se enfrentarán a una ejecución hipotecaria:

“El proceso de la ejecución hipotecaria se basa en dos pasos. En primer lugar, el propietario sufre un golpe económico adverso… lo que lleva al propietario a atrasarse en su hipoteca. Sin embargo, la morosidad por sí sola no es suficiente para enviar una hipoteca a la ejecución hipotecaria. Con suficiente plusvalía, un propietario tiene la opción de vender su casa, o aprovechar su plusvalía a través de una refinanciación, para ayudar a lidiar con el golpe económico”.

¿Qué podría traer el futuro?

La mayoría de los expertos piden que los precios de las viviendas sigan apreciando en el futuro. La encuesta de las expectativas de los precios de las viviendas, una encuesta de un panel nacional de más de cien economistas, expertos en bienes raíces y estrategas de inversión y del mercado, indica que la apreciación continuará durante al menos los próximos cinco años. Usando sus proyecciones anuales, la siguiente gráfica muestra la acumulación de la plusvalía que un comprador potencial ganaría comprando una casa de $300,000 este enero:La importancia de la plusvalía en la creación de riqueza | Simplifying The Market

En conclusión,

La plusvalía, para la mayoría de los estadounidenses, es la forma mas rápida de aumentar el patrimonio de los hogares. Esa riqueza da a los propietarios más opciones durante los buenos momentos y en situaciones difíciles.

Convirtiendo una casa en un hogar feliz

Turning a House into a Happy Home | Simplifying The Market

Hablamos mucho sobre por qué tiene sentido financiero comprar una casa, pero mas a menudo nos sentimos atraídos por las razones emocionales de ser propietario de vivienda.

Sin importar el espacio vital, la sensación de un hogar puede significar diferentes cosas para diferentes personas. Ya sea cierto aroma o una silla favorita, las conexiones de sentirnos bien en nuestro hogar propio son típicamente más importantes para nosotros que las financieras. Estas son algunas de las razones por las que nos sentimos así:

1. Ser dueño de su casa es un logro que vale la pena celebrar

Es probable que haya trabajado muy duro para lograr este sueño, y ya sea su primera casa o la quinta, felicitaciones por ese logro. se lo ha ganado.

2. No hay lugar como el hogar

Tener su casa propia no solo ofrece seguridad y protección, sino también un lugar cómodo donde simplemente puede relajarse después de un día largo. A veces, eso es justo lo que necesitamos para recargar las baterías y sentirnos realmente contentos.

3. Usted puede encontrar mas espacio para satisfacer sus necesidades

Ya sea que desee mas espacio en su hogar para su estilo de vida cambiante (Piense: trabajar desde casa, escuela virtual o un gimnasio personal) o simplemente prefiere tener un patio para entretenimiento con distanciamiento social, usted puede invertir en un lugar que realmente funcione para sus necesidades en evolución.

4. Usted tiene control sobre las renovaciones, actualizaciones, y estilo

¿Buscando probar uno de esos tratamientos complicados que vio en Pinterest? ¿Cansado de pagar deposito adicional por la mascota en su edificio de apartamentos? O tal vez finalmente usted quiere adoptar ese cachorro o gatito que ha estado esperando. Usted puede hacer todas estas cosas en su casa propia.

En conclusión,

Sea que usted es un comprador de casa por primera vez o un comprador que quiere una casa más grande que desea empezar un capítulo nuevo en su vida, ahora es un buen momento para reflexionar sobre los factores tangibles que convierte una casa en un hogar feliz.

La diferencia que hace un año en la propiedad de la vivienda

The Difference a Year Makes for Homeownership | Simplifying The Market

Durante el último año, las tasas hipotecarias han caído más de un punto porcentual completo, alcanzando nuevos mínimos históricos 15 veces. Este es un gran impulsor para la propiedad de la vivienda, ya que las tasas bajas de hoy proporcionan a los consumidores algunos beneficios significativos. He aquí un vistazo a tres de ellos:

1. Aumentar o reducir el tamaño de su casa: Una opción es considerar el mudarse a una casa nueva, poniendo la plusvalía que probablemente ha ganado en su casa actual como pago inicial en una casa nueva que se adapte a sus necesidades, algo que sea realmente un ajuste perfecto, especialmente si su estilo de vida ha cambiado este año.

2. Conviértase en un comprador de vivienda por primera vez: Hay muchos beneficios financieros y no financieros para poseer una casa, y lo mas importante es decidir primero cuándo es el momento adecuado. Tiene que determinar eso por su propia cuenta, pero sepa que ahora es un buen momento para comprar si usted lo está considerando. Basta con dar un vistazo al costo de alquilar en comparación con la compra.

3. Refinanciar: Si ya tiene una casa, es posible que quiera decidir si va a refinanciar. Es una manera de asegurar un pago mensual más bajo y ahorrar más con el tiempo. Sin embargo, también significa que va a pagar gastos del cierre, si va por ese lado. Usted tiene que responder la pregunta: ¿Debo refinanciar mi casa?

Por qué 2020 fue un gran año para la propiedad de la vivienda

El año pasado, El promedio de las tasas hipotecarias fue del 3.93 % (sustancialmente más altas que la actual). Si espera por un mejor momento para mudarse, las condiciones del mercado han mejorado significativamente. Las tasas hipotecarias bajas de hoy son una gran ventaja para los compradores, por lo que es un gran momento para obtener más por su dinero y considerar una casa nueva.

La siguiente tabla muestra cuánto ahorraría por mes según las tasas actuales, comparado con lo que habría pagado si hubiera comprado esa casa exactamente un año atrás, dependiendo de cuánto usted financio.La diferencia que hace un año en la propiedad de la vivienda | Simplifying The Market

En conclusión,

Si usted ha estado esperando desde el año pasado para hacer el cambio hacia la propiedad de la vivienda, o para encontrar una casa que satisfaga menor sus necesidades. Las tasas hipotecarias bajas actuales pueden ser justo lo que necesita para poner en marcha el proceso. Vamos a comunicarnos hoy para discutir cómo puede beneficiarse de las tasas actuales.