Evite la trampa del alquiler en 2022

Avoid the Rental Trap in 2022 | Simplifying The Market

¿Es usted uno de los muchos inquilinos que están pensando en dónde vivirá la próxima vez que finalice su contrato de arrendamiento? Antes de decidir si buscar una casa nueva u otro apartamento, es importante comprender los costos verdaderos de alquilar en 2022.

Como inquilino, debe saber que la renta ha aumentado desde 1988 (vea la gráfica a continuación):Evite la trampa del alquiler en 2022 | Simplifying The Market
En 2021, las rentas aumentaron drásticamente, según ApartmentList.com, desde enero de 2021:

“… la renta media nacional ha aumentado un asombroso 17.8 por ciento. Para poner eso en contexto, el aumento de las rentas de enero a noviembre promedió solo el 2.6 por ciento en los años previos a la pandemia de 2017 a 2019”.

Ese aumento en 2021 fue mucho mayor que los aumentos típicos de la renta que hemos visto en los últimos años. En otras palabras, los alquileres están aumentando rápidamente. Y el ‘2022 National Housing Forecast (Pronóstico Nacional de la vivienda 2022) de realtor.com prevé que los precios de las unidades vacantes continuarán aumentando este año:

“En 2022, esperamos que esta tendencia continúe e impulse el aumento de los alquileres. A nivel nacional, pronosticamos un aumento del alquiler del 7.1 % en los próximos 12 meses, algo por encima del aumento del precio de la vivienda…”

Esto significa que, si planea mudarse a un alquiler diferente este año, es probable que pague mucho más de lo que ha pagado en años anteriores.

La propiedad de la vivienda proporciona una alternativa al aumento de las rentas

Si usted es un inquilino que enfrenta costos de alquiler en aumento, es posible que se pregunte qué alternativas tiene. Si es así, considere la propiedad de la vivienda. Uno de los muchos beneficios de ser propietario de una vivienda es que proporciona un costo mensual estable que puede asegurar por la duración de su préstamo.

Como dice Lawrence Yun, Economista Principal de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés):

“… el rápido aumento de las rentas y el aumento de los precios al consumidor pueden hacer que algunos posibles compradores busquen la protección de un pago hipotecario fijo y consistente”.

Si planea mudarse este año, asegurar sus costos mensuales de la vivienda por 15 a 30 años puede ser un beneficio importante. Evitará preguntarse si necesitará ajustar su presupuesto al tener en cuenta los aumentos anuales.

Los propietarios también disfrutan del beneficio adicional de la plusvalía, la cual ha aumentado sustancialmente en este momento. De hecho, el último informe ‘Homeowner Equity Insight de CoreLogic muestra que el propietario promedio ganó $56,700 en plusvalía en los últimos 12 meses. Como inquilino, su pago del alquiler solo cubre el costo de su vivienda. Cuando paga su hipoteca, aumenta su patrimonio a través del ahorro forzado que es la plusvalía de su casa.

En conclusión,

Si está pensando en alquilar este año, es importante tener en cuenta el verdadero costo que enfrentará. Vamos a comunicarnos para que pueda ver cómo puede comenzar hoy su trayectoria hacia la propiedad de la vivienda.

4 cosas que todo inquilino debe tener en cuenta

4 Things Every Renter Needs To Consider | Simplifying The Market

Como inquilino, constantemente se enfrenta al mismo dilema: ¿Seguir alquilando por otro año o comprar una casa? Su respuesta depende de su situación actual y planes, pero hay una serie de beneficios de ser propietario de vivienda que todo inquilino debe considerar.

Aquí hay algunas cosas en las que debe pensar antes de decidirse a alquilar por otro año.

1. Los alquileres están aumentando rápidamente

El aumento del alquiler cada año no es algo nuevo. Mirando los datos del Censo confirman que, los precios del alquiler han aumentando constantemente durante décadas (ver la gráfica a continuación):4 cosas que todo inquilino debe tener en cuenta | Simplifying The Market
Si usted es un inquilino, se enfrenta a pagos que continúan aumentando cada año. Realtor.com compartió recientemente el Informe del Alquiler de septiembre, y muestra que el aumento de los precios se aceleró de agosto a septiembre (ver la gráfica a continuación):4 cosas que todo inquilino debe tener en cuenta | Simplifying The Market
Como muestra la gráfica, los alquileres siguen en aumento. Es importante tener esto en cuenta cuando llegue el momento de firmar un contrato nuevo de arrendamiento, ya que su pago mensual del alquiler puede aumentar sustancialmente cuando lo haga.

2. Los inquilinos desaprovechan la ganancia de plusvalía

Una de las ventajas mas significativas de comprar una casa es que crea riqueza a través de la plusvalía. Solo este año, los propietarios ganaron una cantidad sustancial de plusvalía, lo que, a su vez, aumentó su patrimonio neto. Como inquilino, usted desaprovecha esta herramienta de creación de riqueza que se puede utilizar para financiar su jubilación, comprar una casa mas grande, o una mas pequeña o incluso lograr objetivos personales como pagar la educación o comenzar un negocio.

3. Los propietarios pueden personalizar como ellos deseen

Este es un gran punto al tomar la decisión si quieren poder pintar, renovar, y hacer mejoras en el hogar. En muchos casos, el dueño de la propiedad determina todas estas selecciones, y prefieren que usted, como inquilino, no las altere. Como propietario de la casa, usted tiene la libertad de decorar y personalizar su casa para hacerla realmente suya.

4. Ser propietario de una casa puede proporcionar una mayor movilidad de la que usted piensa

Usted puede optar por alquilar porque siente que proporciona una mayor flexibilidad si necesita mudarse por cualquier motivo. Si bien es cierto que vender una casa puede llevar más tiempo que encontrar un nuevo alquiler, es importante tener en cuenta la rapidez con la que se venden las casas en el mercado actual. Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) la casa promedio solo está en el mercado durante 17 días. Eso significa que puede tener mas flexibilidad de la que piensa si necesita reubicarse como propietario de una vivienda.

En conclusión.

Decidir si es el momento adecuado para comprar es una decisión personal, y el momento es diferente para todos. Sin embargo, si desea obtener más información sobre los beneficios de ser propietario de una vivienda, vamos a comunicarnos para que pueda tomar una decisión segura e informada y tener un asesor de confianza en el camino.

Los inquilinos desaprovecharon $51,500 este último año

Renters Missed Out on $51,500 This Past Year | Simplifying The Market

Las rentas han aumentado significativamente este año. El último Informe Nacional de Rentas de Apartmentlist.com muestra que las rentas están aumentando a un ritmo mucho más alto que en los tres años previos a la pandemia.

“Desde enero de este año, la renta nacional media aumentó un asombroso 16.4 por ciento. Para poner eso en contexto, la renta aumentó de enero a septiembre en un promedio de solo el 3.4 por ciento en los años previos a la pandemia de 2017 a 2019”.

Regresando, podemos ver que el aumento del alquiler no es nuevo. El precio promedio del alquiler ha aumentado constantemente en los últimos 33 años (véase la gráfica siguiente):Los inquilinos desaprovecharon $51,500 este último año| Simplifying The Market
Si está pensando alquilar por otro año, considere que las rentas probablemente serán aún más altas el próximo año. Pero eso por sí solo no muestra la imagen completa del verdadero costo de alquilar.

El dinero que los inquilinos pueden perder este año

El pago mensual de la hipoteca que un propietario de vivienda paga por su refugio, también actúa como una inversión. Esa inversión crece en forma de plusvalía a medida que un propietario hace el pago de su hipoteca cada mes para pagar lo que debe en su préstamo. Su patrimonio recibe un impulso adicional con la apreciación del precio de la casa, la cual está en niveles casi récord este año.

El último informe ‘Homeowner Equity Insights’ de CoreLogic encontró que los propietarios de vivienda obtuvieron una riqueza significativa a través de la plusvalía en su vivienda el año pasado. La investigación muestra que:

“… el propietario promedio ganó aproximadamente $51,500 en plusvalía durante el último año”.

Como inquilino, no obtiene el mismo beneficio. Su pago del alquiler solo cubre el costo de su refugio y cualquier servicio incluido. Ninguno de sus pagos mensuales del alquiler vuelve a usted como una inversión. Eso significa que, al alquilar este año, es probable que haya pagado más en alquiler que el año anterior, y también haya desaprovechado la ganancia potencial de patrimonio de $51,500 que podría haber tenido al ser propietario de su casa.

En conclusión,

Al decidir si debe alquilar o comprar en el futuro, tenga en cuenta cuánto le puede costar el alquilar. Otro año alquilando es otro año en el que pagará aumentos en la renta y perderá la creación de patrimonio a través de la plusvalía. Vamos a comunicarnos hoy para hablar mas sobre los beneficios de comprar en lugar de alquilar.

Los expertos están de acuerdo: la propiedad de la vivienda proporciona un camino hacia la riqueza a largo plazo

Experts Agree: Homeownership Provides a Path to Long-Term Wealth | Simplifying The Market

Una encuesta reciente de LendingTree.com encontró que hay múltiples razones por las que los estadounidenses elegirían comprar una casa en lugar de alquilar. Algunas de las razones no financieras mas populares dadas incluyen:

  • La flexibilidad para hacer suyo el espacio
  • El orgullo que ofrece ser propietario de vivienda
  • La sensación de estabilidad

En la misma encuesta, el 41 % de los encuestados dicen que preferirían ser propietarios de una casa que alquilar debido a la forma única en que la propiedad de la vivienda crea riqueza con el tiempo.

Y los expertos están de acuerdo, la casa que usted posee es una herramienta importante para crear su patrimonio neto. Esto es lo que muchos de esos expertos tienen que decir sobre la creación de estabilidad financiera a largo plazo a través de la propiedad de la vivienda.

Según la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés):

“Los propietarios de viviendas que compraron una casa unifamiliar típica ya existente hace 30 años, al precio de venta medio de $103,333 con un préstamo con el 10 % de pago inicial y vendieron la propiedad al precio medio de venta de $357,700 en el segundo trimestre de 2021, acumularon una plusvalía de $349,258…”

Mark Fleming, Economista Principal de First American, señala que la casa es realmente un activo único en su tipo. Es el único activo que es tanto una inversión como un lugar que usted puede decir que es suyo.

“La principal ventaja financiera de la propiedad de la vivienda es la acumulación de plusvalía en forma de apreciación del precio de la vivienda… No siempre tendremos una apreciación de la vivienda del 17 %, pero debemos tener en cuenta el hecho de que el refugio que posee es un activo generador de capital o riqueza”.

Los propietarios pueden aprovechar la riqueza que generan de varias maneras a lo largo de su vida. Por mucho tiempo se ha utilizado la plusvalía acumulada para pagar el costo de la educación, iniciar un negocio o para financiar otros varios gastos. El ‘Joint Center of Housing Studies de Harvard señala:

“. . . Al pagar el principal de la hipoteca cada mes y participar en la apreciación del valor de la vivienda a largo plazo, una familia puede crear patrimonio que se puede utilizar para la jubilación u otras necesidades incluida la ayuda a la próxima generación”.

En conclusión,

Dado que se espera que los precios de las viviendas continúen apreciando en los próximos años, los compradores de vivienda tienen la oportunidad de comenzar el proceso de creación de riqueza a largo plazo en este momento. Vamos a comunicarnos hoy si está listo para comenzar su viaje para convertirse en propietario de una vivienda.

111,285 razones por las que debería comprar una casa este año

111,285 Reasons You Should Buy a Home This Year | Simplifying The Market

Los beneficios financieros de comprar una casa versus alquilar siempre están en debate. Sin embargo, a menudo se ignora un elemento de la ecuación, la capacidad de generar riqueza como propietario de una vivienda.

Según las últimas investigaciones de la Asociación nacional de Realtors (NAR según sus siglas en inglés):

La propiedad de la vivienda es un camino clave para crear riqueza y reducir la brecha racial de los ingresos y desigualdad de riqueza. La acumulación de riqueza de la vivienda (plusvalía) lleva tiempo y se acumula mediante la apreciación de los precios y el pago de la hipoteca”.

Un aumento de la plusvalía crea la riqueza del individuo que la posee. Esta riqueza puede transmitirse a las generaciones futuras. La Reserva Federal en un anexo a su Encuesta de las Finanzas del Consumidor explica:

Hay numerosas maneras en que las familias pueden pasar la riqueza y los recursos a través de las generaciones. Las familias pueden transferir directamente su riqueza a la próxima generación en forma de herencia. También pueden proporcionar a la próxima generación transferencias inter vivos (regalos), por ejemplo, proporcionar apoyo con el pago inicial para habilitar la compra de una casa o un regalo sustancial de bodas”.

La Reserva Federal también explica otra forma en que la riqueza (incluido el patrimonio neto adicional generado por un aumento de la plusvalía) puede beneficiar a las generaciones futuras:

“Además de las transferencias directas o regalos, las familias pueden hacer inversiones en sus hijos que indirectamente aumenten su riqueza. Por ejemplo, las familias pueden invertir en el éxito educativo de sus hijos pagando la universidad o la escuela privada, lo que a su vez puede aumentar la capacidad de sus hijos para acumular riqueza”.

Aquí hay un vistazo a cómo la plusvalía puede aumentar su riqueza con el tiempo cuando usted es dueño de una casa.

Plusvalía en los últimos 30 años

La investigación de NAR revela que la ganancia promedio para los propietarios de viviendas en los últimos cinco años fue de $139,134 y en los últimos 10 años fue de $218,505. Mirando aún mas atrás en el tiempo, el artículo dice:

Los propietarios que compraron una casa unifamiliar típica ya existente hace 30 años al precio de venta medio de $103,333 con un préstamo con pago inicial del 10 % y que vendieron la propiedad al precio de venta medio de $357,700 en el segundo trimestre de 2021 acumularon una plusvalía de $349,258”.

La propiedad de la vivienda crea riqueza familiar que también permite a los hogares mudarse mas fácilmente a la casa de sus sueños. Como explica Mark Fleming, Economista Principal de First American:

“A medida que los propietarios ganan plusvalía en sus casas, es mas probable que consideren usar ese capital para comprar una casa mas grande o mas atractiva: el efecto de la riqueza del aumento de la plusvalía”.

Si se perdió las ganancias de la plusvalía en los últimos 30 años, no se preocupe. Los expertos aún esperan un aumento sustancial en la plusvalía en los próximos cinco años.

Prospectiva de la plusvalía por venir

La encuesta mas reciente de los precios de las casas, una encuesta de más de cien economistas, expertos en bienes raíces y estrategas de inversión y del mercado, esperan que el valor de las casas (y, por lo tanto, la plusvalía) aumenten de la siguiente manera:

  • 2021: 11.74 %
  • 2022: 5.82 %
  • 2023: 3.94 %
  • 2024: 3.56 %
  • 2025: 3.55 %

La encuesta calcula una apreciación acumulada del 31.8 % en los próximos cinco años. Usando sus proyecciones anuales, la gráfica a continuación muestra la acumulación de plusvalía que un comprador podría ganar, usando como ejemplo una casa de $350,00:111,285 razones por las que debería comprar una casa este año | Simplifying The Market

Eso es un aumento potencial en el patrimonio del hogar de $111,285 durante los próximos cinco años.

En conclusión,

Ser propietario de una casa en una de las mejores maneras de aumentar su patrimonio con el tiempo. La plusvalía puede repercutir en las generaciones. En muchos casos, la mayor inversión individual que tiene un hogar es su casa. A medida que esa inversión aprecia en valor, las opciones financieras también aumentan.

Razones por las que los inquilinos compran [infografía]

Reasons Renters Buy [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

Razones por las que los inquilinos compran [infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • Al decidir si debe alquilar o comprar, asegúrese de tener en cuenta estos factores.
  • Comprar una casa significa pagos mensuales consistentes. La propiedad de la vivienda también ayuda a crear su riqueza. Y ser propietario de una casa le da mayor flexibilidad que alquilar.
  • Si está listo para aprovechar las ventajas de ser propietario de una vivienda, vamos a comunicarnos para explorar sus opciones.

¿Alguna vez ha visto un mercado de la vivienda como este? [infografía]

Have You Ever Seen a Housing Market Like This? [INFOGRAPHIC] | Simplifying The Market

¿Alguna vez ha visto un mercado de la vivienda como este? [infografía] | Simplifying The Market

Algunos aspectos destacados:

  • Ya sea que esté comprando o vendiendo, el mercado actual de la vivienda tiene muchas buenas noticias para todos.
  • Los compradores pueden aprovechas las tasas hipotecarias actuales para escapar del aumento de los alquileres y mantener los pagos mensuales asequibles. Los vendedores pueden cosechar beneficios de las ofertas múltiples y una venta rápida.
  • Si esto suena como una buena noticia para usted, comuniquémonos hoy para que pueda capitalizar la oportunidad única que tiene en el mercado actual.

Lo que puede hacer ahora mismo para prepararse para ser propietario de vivienda

What You Can Do Right Now To Prepare for Homeownership | Simplifying The Market

A medida que los precios de los alquileres continúan aumentando, muchos inquilinos quieren saber qué pueden hacer para preparase para comprar su primera casa. Según datos recientes de ApartmentList.com:

La primera mitad de 2021 hemos visto el aumento más rápido en los precios del alquiler desde el inicio de nuestro estimado en 2017. Nuestro índice nacional de rentas ha aumentado un 11.4 por ciento desde enero…”

Esos aumentos constantes en el costo del alquiler pueden hacer que parezca imposible prepararse para ser propietario de vivienda si usted es un inquilino. Pero la verdad es que hay maneras en que puede, y debe, prepararse para comprar su primera casa. Aquí hay algunos consejos de los expertos sobre qué hacer si está listo para aprender más sobre cómo escapar del aumento de los alquileres.

Comience a ahorrar, incluso en pequeñas cantidades, ahora

Los expertos están de acuerdo en que apartar lo que pueda, incluso cantidades pequeñas de dinero, en una cuenta de ahorros dedicada, es un buen punto de partida cuando se trata de ahorrar para el pago inicial. Como dice Cindy Zúñiga-Sanchez, Fundadora de Zero-Based Budget Coaching LLC:

“Recomiendo ahorrar para una casa en un ‘fondo de amortización… Esta es una cuenta de ahorros separada de su fondo de emergencia que usa para ahorrar para un gasto a corto o mediano plazo”.

Zuniga-Sanchez Agrega, ahorrar en incrementos más pequeños puede ayudar a que un objetivo grande, como ahorrar para el pago inicial, sea alcanzable:

“Dividir sus objetivos en piezas mas pequeñas del tamaño de un bocado al guardarlas incrementalmente puede hacer que un gran número desalentador sea mas manejable”.

Evalúe sus finanzas y trabaje en su crédito

Otro consejo que los expertos recomiendan: de un vistazo a sus finanzas generales y puntaje de crédito y encuentre formas de reducir sus deudas. Según HUD, el puntaje de crédito promedio de los compradores de vivienda por primera vez es de 716. Si no está seguro de cuál es su puntaje de crédito, existen numerosas herramientas en línea que pueden ayudarle a verificarlo. Si su puntaje está por debajo del promedio, no se preocupe. Recuerde que un promedio significa que hay propietarios de viviendas con puntajes de crédito tanto por encima como por debajo de ese umbral.

Si descubre que su puntaje está por debajo del promedio, hay varias maneras de mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo. HUD recomienda reducir sus deudas tanto como pueda, pagar sus facturas a tiempo y usas su tarjeta de crédito de manera responsable.

Comience la conversación con su asesor hoy mismo

Finalmente, es importante hablar con alguien que entienda el mercado y lo que se necesita para convertirse en un comprador de vivienda por primera vez. Ahí es donde entramos nosotros. Un asesor de confianza puede ayudarle a navegar por su mercado especifico y hablarle sobre todas las opciones disponibles. Tener la red adecuada de profesionales en bienes raíces y préstamos en su esquina puede ayudarle a planificar el proceso de compra de la vivienda, así como a determinar lo que puede pagar y cómo puede obtener la preaprobación cuando esté listo.

Lo mas importante es que podemos ayudarle a comprender cómo se puede convertir en propietario de vivienda. Como dice Lauren Bringle, Asesora Financiera Acreditada de Self Financial:

“No descarte ser propietario de vivienda solo porque tiene ingresos bajos… Con las herramientas, los recursos y la asistencia adecuada, aún podría lograr sus sueños”.

En conclusión,

Si está planeando ser propietario de vivienda algún día, lo mejor que puede hacer es comenzar a prepararse ahora. Incluso si no cree que comprará durante un par de años, vamos a comunicarnos hoy para discutir el proceso y prepararlo para el éxito en su trayectoria hacia la propiedad de la vivienda.

La diferencia entre el patrimonio neto de los propietarios e inquilinos se está ampliando.

The Difference in Net Worth Between Homeowners and Renters Is Widening | Simplifying The Market

Estar seguro financieramente es un objetivo importante para muchas personas actualmente, pero algunos no se dan cuenta de cuánto la propiedad de la vivienda puede ayudarles a lograr su sueño. Un reporte reciente, ‘The Journey Toward Financial Freedom (El viaje hacia la Libertad financiera), que encuesta a los estadounidenses sobre su perspectiva sobre el bienestar financiero y sus objetivos. Muestra que puede haber una idea errónea significativa sobre el papel que desempeña ser propietario de una casa en la creación de riqueza:

“La propiedad de la vivienda es uno de los indicadores que los estadounidenses dicen que esta menos relacionado con la salud financiera”.

Dos objetivos principales de la riqueza persona, la propiedad de la vivienda y el patrimonio neto, trabajan de la mano. A continuación, se presentan algunas de las razones por las que, si está buscando seguridad financiera, la propiedad de la vivienda debe ser una prioridad.

La propiedad de la vivienda es una piedra angular importante de la creación de riqueza

Cada tres años, La Reserva Federal publica la ‘Survey of Consumer Finances (Encuesta de las Finanzas del Consumidor) la cual destaca la diferencia entre el patrimonio de los propietarios e inquilinos. La gráfica siguiente muestra los hallazgos de las encuestas anteriores, incluidos los últimos datos de (2019), y los resultados son asombrosos:La diferencia entre el patrimonio neto de los propietarios e inquilinos se está ampliando. | Simplifying The Market
Como demuestra la gráfica, la brecha entre los propietarios e inquilinos continúa ampliándose. Esto se debe a que lo propiedad de la vivienda contribuye masivamente al patrimonio neto general de un individuo. Odeta Kushi, Economista Principal Adjunta de First American, destaca esta idea:

“… entre 2016 y 2019, la plusvalía fue el mayor contribuyente individual al aumento del patrimonio neto en todos los grupos de ingresos…”.

Cuando observamos aún más de cerca los datos mas recientes de 2019, el patrimonio neto del propietario promedio es más de 40 veces mayor que el del inquilino promedio (vea la gráfica a continuación):La diferencia entre el patrimonio neto de los propietarios e inquilinos se está ampliando. | Simplifying The Market
La brecha existe en gran parte porque los propietarios de viviendas crean plusvalía a medida que su casa aprecia en valor y pagan una parte de su hipoteca cada mes. Cuando usted es dueño de su casa, su pago mensual de la hipoteca es, en esencia, un ahorro forzado que regresa a usted cuando vende su casa o hace una refinanciación. Como inquilino, nunca vera un retorno del dinero que paga por el alquiler cada mes.

Si está listo para comenzar a crear su patrimonio neto, el mercado actual de bienes raíces ofrece varias oportunidades que debe considerar, Por ejemplo, con las tasas hipotecarias bajas de hoy, su poder adquisitivo puede ser más alto ahora de lo que ha sido en algún tiempo. Eso significa que puede que no haya mejor momento que ahora para comenzar a trabajar hacia sus objetivos de la propiedad de la vivienda, especialmente porque se prevé que las tasas aumenten en los próximos meses.

En conclusión,

Ser propietario de una casa proporciona una de las bases mas solidad para crear riqueza individual y seguridad financiera duradera. Si está listo para comenzar su camino hacia ser propietario de vivienda, vamos a comunicarnos hoy.

Si la asequibilidad de la vivienda tiene que ver con el dinero, no olvide esto.

If Housing Affordability Is About the Money, Don’t Forget This. | Simplifying The Market

Hay muchos beneficios no financieros al comprar su casa. Sin embargo, los titulares de hoy parecen principalmente centrarse en los aspectos financieros de la propiedad de la vivienda, específicamente en la asequibilidad. Muchos artículos están afirmando que no es asequible comprar una casa en el mercado actual, pero ese no es el caso.

Los compradores de hoy están gastando aproximadamente el 20 % de sus ingresos en su pago mensual de la hipoteca. De acuerdo con ‘The Essential Guide to Creating a Homebuying Budget (la guía esencial para crear un presupuesto de compra de la vivienda) de Freddie Mac, el 20 % de los ingresos que los compradores están pagando actualmente está dentro de la directriz sugerida del 28 %:

“La mayoría de los prestamistas están de acuerdo en que usted no debe gastar más del 28 % de su ingreso mensual bruto en un pago hipotecario (incluyendo el principal, los intereses, los impuestos y el seguro)”.

Entonces, ¿Por qué se habla tanto de los desafíos con respecto a la asequibilidad?

No es que las casas sean inasequibles, es que nos menos asequibles.

Dado que los precios de las viviendas están aumentando, es cierto que las viviendas son menos asequibles de lo que eran desde el desplome de la vivienda hace 15 años. Los titulares que hacen estas afirmaciones no son incorrectos; simplemente no cuentan toda la historia. Para pintar un panorama completo, hay que ver cómo hoy se compara con los datos históricos. Un análisis mas detallado de la asequibilidad que se remonta en el tiempo revela que las casas hoy son más asequibles que en cualquier otro momento de 1975 a 2005.

A pesar de eso, la charla sobre la asequibilidad está empujando a un segundo plano a algunos compradores. Ellos no se sienten cómodos sabiendo que alguien más obtuvo una mejor oferta el año pasado.

Sin embargo, ¿Son las casas realmente menos asequibles si consideramos la plusvalía?

En una publicación reciente, Odeta Kushi, Economista Principal Adjunta de First American, ofrece una opinión diferente sobre los componentes financieros de la asequibilidad de la vivienda. Kushi propone que debemos al menos considerar el impacto que la acumulación de la plusvalía tiene en la ecuación de la asequibilidad, afirmando:

“Para aquellos que intentan comprar una casa, la apreciación rápida del precio de la vivienda puede ser intimidante y hace la compra más cara. Sin embargo, una vez que se compra la casa, la apreciación ayuda a crear plusvalía en la casa, y se convierte en un beneficio en vez de un costo. Al tener en cuenta el beneficio de la apreciación en nuestro análisis de alquilar versus ser propietario, era más barato ser dueño en la casa en cada uno de los 50 mercados principales”.

Veamos un ejemplo. En la publicación mencionada anteriormente, Kushi examina la situación de alquilar versos comprar en Dallas, TX. Kushi eligió Dallas porque los precios de las viviendas allí se encuentran cerca de la mediana de los 50 mercados principales de la nación.

Kushi primero calcula el pago mensual de la hipoteca en una casa de precio medio con un pago inicial del 5 % y una tasa hipotecaria del 3 % (vea el recuadro a continuación).Si la asequibilidad de la vivienda tiene que ver con el dinero, no olvide esto. | Simplifying The Market
Luego, Kushi toma el costo mensual y resta la apreciación que la casa tuvo durante los doce meses anteriores. El precio promedio de la vivienda en Dallas aumentó 17.5 % en el segundo trimestre de 2021 en comparación con el año anterior (esto está acorde con el ritmo nacional). Eso equivale a un beneficio de la plusvalía de aproximadamente $3,550 cada mes si el ritmo sigue siendo el mismo (vea el recuadro de abajo):Si la asequibilidad de la vivienda tiene que ver con el dinero, no olvide esto. | Simplifying The Market

Podemos ver que el patrimonio ganado cada mes fue mayor que el pago mensual de la hipoteca, lo que resulta en un costo negativo al ser propietario. El comprador podría aumentar su patrimonio neto $1,830 cada mes, después de pagar su hipoteca.

Kushi luego compara el costo mensual de ser propietario con el costo de alquilar (ver el recuadro a continuación):Si la asequibilidad de la vivienda tiene que ver con el dinero, no olvide esto. | Simplifying The Market
Al agregar la acumulación de la plusvalía en la ecuación, el costo de alquilar es $3,140 más caro que ser propietario. Una vez mas, el análisis de First American muestra que es menos costoso ser propietario en cada uno de los 50 mercados principales del país cuando se incluye el componente de la plusvalía.

En conclusión,

Si no está indeciso si comprar o alquilar en este momento, vamos a comunicarnos para poder determinar si el aumento de la plusvalía en nuestro mercado debería afectar su decisión.